Вы никогда не задумывались о том, почему некоторые банки открывают счет практически мгновенно, а другие мурыжат проверками целую неделю, а то и дольше?
Ответ прост! Никто не снимал с банков необходимость идентификации клиентов и контроля по 115 ФЗ. Если идентификацию клиента осуществляют сразу, в обязательном порядке, то что касается рисков, связанных с контролем за легализацией денежных средств, тут есть 2 подхода со стороны банков.
Какие типы банков при открытии счета?
1-й тип банков - открывают счета мгновенно:
Такие банки беспроблемно открывают счета, делают входную проверку упрощенным способом. Как правило они не проверяют предисторию клиента, не смотрят банковские выписки. Проверяют по "черным спискам", массовость адреса, директора и т.д. Во многом - это общедоступные данные и проверка происходит совершенно формально, без углубления в детали.
Если вам открыли счет в банке очень быстро, т.е. менее 4-7 дней - не спешите радоваться!
В таких банках основной контроль - это постконтроль. После открытия счета за вами начнут очень пристально наблюдать. Каждый чих - запрос, а потом - прощайте, наша встреча была ошибкой!
Трудно отрицать, что практически все банки, кто так запросто открывает расчетные счета имеют немалые заградительные тарифы. Иногда они составляют до 25% от остатка на счете, за вывод денег при блокировке и закрытии счета по 115 ФЗ.
Вывод один, блокировать клиента, которого при входе плохо проверили, банку гораздо выгоднее, чем не открывать счет вообще. Есть возможность заработать на выводе денег!
2 - й тип банков - открывают счета вдумчиво и медленно:
Категория банков, которая очень долго проверяет клиента на входе, изучая выписки, налоговую нагрузку, наличие сотрудников и прочее, открывает счет очень выборочно. Не каждому и не всем. Как правило, открыть счет компании или ИП с плохой историей в таких банках очень сложно. Но, если после проверки расчетный счет все же открывают, то велика вероятность, что при правильном поведении клиента, работа с банком будет идти в положительном русле.
Да, возможно поначалу банк будет задавать вопросы, спрашивать пояснения. Это будет происходить не потому, что вы плохой, а потому, что ему надо понять в чем смысл ваших операций. Поняв деятельность банк, как правило, отстает и можно спокойно работать дальше.
Вывод:
Не рекомендую расслабляться, если банк с легкостью, практически без проверки, открывает расчетный счет. Это значит, что вас будут настолько сильно контролировать и спрашивать каждый чих, что не факт, что будут слышать ваш ответ и пояснения. У таких банков очень сильный мотиватор - заградительная комиссия за вывод денег и работу в зоне риска по 115 ФЗ. Банк сам оценивает эти риски и не обязан раскрывать методологию правил внутреннего контроля. Откусить кусок от ваших денег за якобы понесенные риски по 115 ФЗ - очень хорошая возможность, ведь особо делать ничего и не надо!
Есть риск остаться без денег, если отношения с таким банком не сложатся. Их конечно можно попытаться вернуть, но это будет стоить больших усилий и времени.
Лично я всегда рекомендую банки, где высокий уровень входного контроля. Как показывает практика - отношения с такими банками более долговечны и нет обдираловских заградительных тарифов по 115 ФЗ.
Внимательно изучайте оферту на сайте банка, прежде чем подать заявку на открытие счета. Если вам нужна консультация при открытии счета или есть проблемы 115 ФЗ, обращайтесь, помогу. Подписывайтесь на мой Блог, чтобы ничего не пропустить.
