Если выплачивать кредит 10 или 20 лет, то можно переплатить банку миллионы рублей или сойти с ума от финансовой нагрузки и ограничений. Поэтому лучше возвращать кредит досрочно. Вот что при этом нужно знать.
1. Выгоднее сокращать срок кредита, а не размер платежа
Если по кредиту осталось вернуть 1 миллион ₽, срок выплат 5 лет, а ставка 15%, то ежемесячный платёж составит 23 790 ₽. Если направлять дополнительно 10 тысяч ₽ на досрочное погашение кредита при сокращении размера платежа, то деньги полностью получится вернуть на 51-й месяц и переплатить 311 054 ₽. Если сокращать срок выплат, то кредит будет погашен на 37-й месяц, а переплата по процентам составит 262 878 ₽.
К главному плюсу сокращения размера платежа можно отнести лёгкость гашения кредита, платёж по которому с каждым разом становится меньше.
2. Не всегда кредит можно погасить сразу
Согласно закону «О потребительском кредите», клиент банка должен предупредить учреждение о желании частично или полностью погасить кредит не меньше чем за 30 дней до даты платежа или в другой срок, который указан в кредитном договоре. Узнайте об этом перед отправкой денег.
3. Не вся сумма идёт на досрочное погашение кредита
Если у вас появились лишние 30 тысяч ₽ и вы хотите направить их на досрочное погашение долга, то не рассчитывайте на то, что он сократится на 30 тысяч ₽. По закону сначала будут погашены начисленные на день погашения проценты, и только оставшаяся сумма пойдёт на сокращения долга. Например, если на день внесения денег у вас набежало процентов на 5 тысяч ₽, то сначала погасится этот долг, и только оставшиеся 25 тысяч пойдут на сокращение остатка долга.
4. Банк может попросить полный возврат кредита
Условия полного досрочного кредита банки определяют сами. Например, в Сбербанке они такие:
- неисполнение обязательств по кредитному договору;
- нецелевое использование кредита;
- отсутствие страховки, если она предусмотрена договором;
- утрата залога по кредиту.
5. Можно вернуть часть денег за страховку
Если вы полностью погасили кредит, для которого покупали страховку, то можете вернуть часть уплаченных за неё денег. Например, страховку купили в январе, а кредит погасили в мае — тогда нужно написать заявление в страховую компанию на расторжение договора. К нему приложить выписку из банка о погашении займа. Вам вернут часть уплаченной суммы.
Делитесь с нами своими лайфхаками, подписывайтесь на канал Сравни.ру и читайте нас в Instagram и VK!