Истории о том, как получив 100-200 тыс. рублей в долг от кредитора, заемщик в итоге остается без единственного жилья, не редкость. Отобрать залоговую квартиру, даже если никакой другой площади у гражданина в собственности нет, финансовые организации могут, а мы расскажем как они это делают.
Поправка ноября 2019 года, согласно которой МФО больше не имеют права предоставлять займы под залог недвижимости, стала новым методом спекуляций кредитных мошенников.
Кто может лишить единственного жилья?
Банки и лицензированные МФО заинтересованы в том, чтобы получить свои деньги обратно с процентами, а лучше всего с огромными пени и штрафами. «Связываться» с продажей имущества, пускай речь и идет о ликвидной недвижимости или авто, им невыгодно, т.к. забрать его для реализации и покрытия долга они могут исключительно через суд. А это:
- трата времени (порой несколько месяцев или лет) и денег на судебные издержки;
- автоматическая «заморозка» желанных процентов, пени и штрафов;
- отсутствие гарантий реального результата. За долгий срок разбирательств неплательщик может законным/незаконным путем продать ТС или жилье.
По этим причинам МФО и банки подают иски только против злостных неплательщиков – тех, кто не отдает долг даже минимальными суммами.
Честные кредиторы предпочитают получать хоть по паре тысяч рублей, и увеличивать долг. И обращаются в суд, когда видят, что скоро завершится период исковой давности, после которого вернуть деньги не выйдет никаким образом.
Как отбирают недвижимость даже при выплате займа?
С 01.11.2019 года МФО РФ не могут выдавать микрокредиты под залог жилья. Организации, которые предлагают подобный вариант кредитования, не только нарушают закон, но и с легкостью могут оставить вас без квартиры.
Схема обмана
Заемщику предлагается 100-200 тыс. рублей под залог жилья, но с учетом новой поправки в законе, одновременно или вместо соглашения о займе подписывается договор купли-продажи с как будто «правом обратного выкупа». Это похоже на схему возвратного лизинга, поэтому многие без сомнения доверяют подобной сделки. Мошенники утверждают, что второй документ – простая формальность, после погашения долга квартира вернется к владельцу.
В скором времени выясняется, что ставка по займу в сотни раз больше оговоренной величины. Доказать обратное заемщик не может – официального договора кредитования у него нет, а добровольно подписанное им соглашение о купле-продаже преступники расторгать, естественно, не собираются.
Можно ли применить ст. 159 УК России о мошенничестве? Нет. Владелец жилья сам передал недвижимость другим людям.
Ноябрьская поправка прошлого года от такой схемы обмана не защитит. Более того, именно к ней все чаще прибегают обманщики, заявляя, что раз соглашения о залогах – запрещены, то единственной страховкой для них теперь могут быть только договора купли-продажи или дарения.
Обратите внимание: по этой же схеме преступники могут отобрать единственное жилье с заключением договора беззалогового кредитования. Закону неважно, что соглашение о продаже объекта вы заключали только ради займа.
Как определить кредитора-мошенника?
Залоговые кредиты выдаются на лучших условиях. Для примера, предоставив ломбарду авто или ПТС, деньги можно взять в среднем под 0,2% в сутки. Причем речь может идти о крупной сумме в пару млн. рублей, которую не взять в МФО и крайне трудно получить в банке.
Не только банки, но также ломбарды и МФО обязаны иметь набор юридических документов и предоставлять их по требованию клиентов. Если по какой-то причине вам не могут показать, например, лицензию, то перед вами мошенники, которые с легкостью оставят вас без авто или жилья.
Самый простой способ обнаружить обман – внимательно читать договор залогового кредитования. Если сумма большая – обратитесь к юристу. Он проверит бумаги на отсутствие скрытых условий.