Банки отличаются умением запутывать клиентов. Казалось бы: напиши условия как есть, укажи плюсы и минусы, и пусть каждый считает для себя, кому что выгоднее. Но нет.
Поэтому мы сегодня попытаемся "расшифровать" основные условия, которые предусмотрены по одному из самых востребованных у клиентов продуктов – по кредитной карте.
Прежде чем выбрать кредитную карту, надо ознакомиться с её основными характеристиками: длительностью и условиями льготного периода (он же грейс-период), размером процентной ставки, наличием комиссий и штрафов.
Особое внимание обращайте на:
- Кредитный лимит. Сумма, которую банк готов вам одолжить на месяц.
- Льготный период (грейс-период). Срок, в течение которого проценты за использование средств не начисляются. И если вы займете у банка деньги и вернете их в этот период, платить лишнее вам не придется.
- Расходы на использование карты. Стоимость выпуска и годового обслуживания, стоимость смс-информирования
Если не вернете деньги в течение грейс-периода, любой банк будет начислять на них проценты согласно условиям карты. Помимо процентов, могут быть и штрафы – лучше сразу искать кредитку, по условиям которой штрафы за выход из грейс-периода и за перерасход лимита по карте не предусмотрены.
Условия надо сравнивать в совокупности. Банки часто компенсируют невысокий процент за пользование кредитом внушительной стоимостью годового обслуживания.
Рассмотрим условия на примере
У Ситибанка есть на первый взгляд простой продукт, который так и называется "Просто кредитная карта".
Сразу в глаза бросаются плюсы:
- бесплатное годовое обслуживание
- отсутствие штрафов за просрочку платежа
Процент, указанный банком по карте, от 20,9% – такая средняя "температура" по рынку. Но можно получить процент еще ниже – от 10,9%, если делать покупки в рассрочку. Банк это не скрывает и в условиях это указано:
Здесь есть плюс: в рассрочку можно делать абсолютно любые покупки от 1800 рублей (в мобильном приложении банка можно даже самостоятельно указать комфортный срок рассрочки).
Ну и, пожалуй, основное, что делает карту привлекательной именно сейчас: акция с продлением льготного периода. Если оформите карту сейчас, то получите льготный период 120 дней. Фактически это означает, что вы можете бесплатно 120 дней пользоваться деньгами банка и сверху ничего не заплатить. Затем льготный период никуда не исчезнет, просто сократится до 50 дней.
По любой кредитной карте любого банка обязательно выплачивайте всю потраченную сумму в течение грейс-периода! Эта карта – не исключение. Однако вы можете воспользоваться услугой "покупка в рассрочку" – с ней ставка действительно адекватная не только для Ситибанка, но и в целом для всего рынка кредитных карт.
И помните, что любую карту можно закрыть) Поэтому пользуйтесь всеми благами в течение 120 дней, а потом если будете понимать, что вам не удобно, просто закрывайте карту.