В своем блоге я рассказываю информацию о том, что такое банкротство, кто может быть признан банкротом, как приступить к процедуре банкротства, но я не писала о том, кому нецелесообразно прибегать к банкротству.
По Федеральному закону 127 «О несостоятельности (банкротстве)» у должника есть право обратиться в Арбитражный суд, чтобы признать себя банкротом и обязанность, когда у гражданина неисполненные обязательства перед кредиторами от 500 000 рублей и просрочка по платежам три и более месяца. Так же у должника с 1 сентября 2020 появится право бесплатно признать себя банкротом во внесудебном порядке. О самой процедуре внесудебного банкротства я написала пост. Можете прочитать и ознакомиться.
Теперь поговорим о целесообразности банкротства через призму самого закона.
У должника есть два варианта рассмотрения событий:
1. Инициатива кредитора
2. Личная инициатива должника
Кредиторы как и должники тоже просчитывают целесообразность процессе. Поскольку сам процесс банкротства затягивается на года, приходится прибегать к услугам юристов и других экспертов, которые стоят дорого.
В каких ситуациях кредиторы подают на банкротство должника?
Когда у должника есть имущество, которое возможно реализовать на торгах. Причем к имуществу относится не только недвижимость и транспорт, но и доля в бизнесе, денежные счета в банках, права на интеллектуальную стоимость и т.д. Опять же, кредитор смотрит, есть ли другие кредиторы у должника, которые могут претендовать на имущество в процессе банкротства. Если выявляется, что у должника есть долги по алиментам, которые составили существенную сумму долга, иногда превышающую стоимость продаваемого имущества, либо есть долги за моральный вред, либо ущерб перед кредиторами, скорее всего, кредитор много раз подумает, стоит ли ввязываться в процесс, поскольку перечисленные выше обязательства, перед кредиторами покрываются в порядке первой очереди. До кредитора третей и других очередей, дойдут средства, которые не покроют расходы на инициацию процедуры, либо не дойдут вообще.
Кредитор исходит только из личной выгоды в вопросах целесообразности процесса. Если кредитору нецелесообразно инициировать банкротство должника, он будет решать вопросы альтернативными способами: через продажу долгов третьим лицам (цессия), через обращение в суд и исполнительное производство. В каких – то случаях, если долг ниже судебных издержек, спишет обязательства должника.
Инициатива должника
Должник также должен анализировать личные выгоды от процедуры, поскольку последствия могут оказаться серьезными.
1. Должник исходит из расходов на процедуру банкротства. Чаще всего, процедура банкротства под ключ составляет 150 000 рублей и выше. Если сумма задолженности перед кредиторами ниже или равна сумме расходов на процедуру, от нее стоит отказаться. Экономически целесообразно выбирать банкротство тогда, когда расходы на процедуру не превышают 30% от суммы долгов перед кредиторами, при условии, что у Вас нет имущества для реализации.
2. Проанализировать историю образования кредитных средств. Прибегали ли Вы к кредитам, заведомо понимая, что не способны их оплатить? Как пример, Ваш официальный доход составляет 40 000 рублей, из которого треть уходит на оплату, коммунальных платежей, проезд на работу, еду, оплату детского садика, иногда одежда. Но Вы предоставила в Банк справки о доходах превышающие официальный доход в два раза. Даже если Вы, действительно, получали доход альтернативным способом, но сейчас его лишились, к процедуре банкротства лучше не преступать. Есть большие шансы, что будет признано фиктивное или преднамеренное банкротство.
3. Проанализировать личное имущество, сделать расчет рыночной стоимости активов должника. Особое внимание обратить на все сделки с активами, которые происходили за три года до подачи заявления в суд о признании себя банкротом. Здесь имеет смысл обратиться к юристам, чтобы они проверили чистоту сделок и проанализировали, не доставила ли она ущерб кредитору. Куда ушли средства от реализации имущества? Были ли осуществлены сделки по цене ниже рыночной стоимости? Есть ли среди активов залоговое имущество?
4. Если Вы является одним из учредителей юридического лица или у вас 100 % доля в компании, то имеет смысл проанализировать, готовы ли Вы попрощаться с компанией? Будет ли компания способна продолжить свою деятельность без Вашего прямого участия? Поскольку доля в бизнесе тоже реализовывается на торгах, а у должника пять лет, после признания его несостоятельным, не будет возможности открыть бизнес и занимать руководящие позиции.
5. Проанализировать все свои обязательства, если существенная доля долгов – это алименты и другие долги, которые не могут быть списаны в процедуре банкротства, то нет смысла прибегать к процедуре банкротства.
Важно помнить, что процедура банкротства проходит в два этапа: реструктуризация долгов и реализация имущества. Реструктуризация иногда упускается. Если у должника доход за минусом МРОТ на проживания одного из членов семьи, который покроет расходы на погашение задолженности, после освобождения должника от процентов, неустоек и пеней, то три года он будет платить согласно плану реструктуризации кредиторам и если не сможет за три года покрыть всю сумму долга, будет процедура реализации имущества.
Прежде чем решиться на банкротство, проконсультируйтесь с финансовым управляющим до подачи заявления в суд. Возможно, именно Вам стоит найти альтернативные пути решения финансовых проблем, чтобы избежать последствий, которые могут возникнуть в процессе банкротства и после.