Приветствую Вас, дорогие читатели. Сегодня расскажу о личном опыте взятия больших сумм в кредит, обманные схемы, которые используются консультантами, а также способы снизить процентную ставку.
Зимой 2019 года мне срочно понадобилась большая сумма - около 900 тысяч рублей. До данного момента ни разу в жизни не пользовался кредитными продуктами, но ситуация сложилась таким образом, что другие варианты найти #деньги отсутствовали.
Рядом с местом проживания имеются отделения нескольких крупных банков. Изначально собрав необходимые документы (НДФЛ-2, копию трудовой, паспорт и СНИЛС), подал заявки одновременно в три организации. Поступили предложения: под 16, 13 и 10.5 процентов годовых на срок в пять лет.
Остановился на варианте в 10.5 процентов годовых, но там было несколько нюансов: сумма должна быть не меньше 1000000 рублей и при этом обязательно оформление страховки жизни и здоровья.
Консультант часа 2 мне объяснял преимущества его предложения и полностью запудрил мозги, но получилось так, что в этот момент резко вызвали на работу. Я взял с собой все документы и уехал в офис.
На следующий день с утра открываю условия кредитного договора и немножечко становится не по себе: #сумма кредита - 1284000 тысячи рублей, ставка - 10,5 процентов, платеж на следующих 60 месяцев - 27 400 рублей. При этом на руки мне выдают миллион, остальные 284 тысячи рублей - стоимость страховки. Суммарная переплата - 644 тысячи рублей, что эквивалентно взятию 1000000 под 22 % годовых. Я конечно все понимаю, но это перебор - причем страховки были абсолютно разные: от поездок за границу до личного имущества.
Иду в банк, озвучиваю полученные расчеты - сразу появляется недовольство консультанта, мол - я Вам все объяснил, предложил лучшие условия, а Вы в ответ от них отказываетесь. Говорю, давайте посмотрим вариант без страхования, мне предлагают - увеличиваем ставку на 7% годовых, получается 17.5 % : при сумме кредита в 1000000 рублей ежемесячный платеж составит 25 000 рублей, суммарная переплата - 500 тысяч рублей, по сравнению с предшествующим результатом экономим 144 тысячи, что является для меня лично крупной суммой.
Я попросил вызвать управляющую и сменить мне консультанта. Посадили девочку, я ей говорю - мне нужна сумма в 900 тысяч рублей, под реальный по сегодняшней ситуации процент, при этом я не против какую то часть отдать в виде страховки. В итоге рождается конечный вариант: 1000000 рублей под 10,5 процентов годовых, ежемесячный платеж 21500 рублей, при этом с меня заберут на страховку 100 тысяч рублей, на руки выдают нужные 900 тысяч рублей. Суммарная переплата: 100 т.р. - страховка + 285 т.р. - проценты, суммарно 385 тысяч, что соответствует взятию 900 тысяч рублей на 5 лет под 15% годовых. Меня это устроило - #договор подписан.
Страховку удалось снизить в более чем 2 раза за счет того, что убрали всякую чушь, оставив только два объекта страхования - мою жизнь и здоровье.
Способы снизить процентную ставку и ежемесячный платеж по кредиту:
- Различные варианты - со страхованием и без. Абсолютно всегда запрашивайте несколько исходных предложений - на различные сроки, суммы. Только так Вы сможете выбрать наилучший вариант - зачастую при суммах выше 1000000 рублей самым выгодным становится взятие кредита без страхования. Рассылайте запросы в разные банки - не только в те, услугами которых пользуетесь, но и сторонние организации. Подчас можно попасть на хорошие условия - особенно часто они появляются на Новый год либо другие большие праздники.
- Торгуйтесь. #Кредит - обычный продукт банка, другими словами просто товар. Поэтому критерии его покупки возможно изменять в любую сторону - получив одно предложение, смело идите в другую организацию и говорите: вот мне предлагают такие условия, а каким вариантом располагаете Вы? Применением данной стратегии является выгода в 15-20% по сравнению с изначальными предложениями.
- Внимательно изучайте условия. Абсолютно всегда читайте содержание кредитного договора, часто бывает так, что для выполнения его требований и получения выгодных условий по процентной ставке, необходимо потратить определенную сумму в месяц, либо держать часть денег на депозите, либо вносить ежемесячные #платежи за 10-15 дней до даты погашения.
Я привел личную историю, а также рекомендации по получению кредита на более выгодных условиях. Честно говоря, брать деньги в долг нежелательно, за исключением критических жизненных ситуаций. Но если она настала и средства необходимы, причем срочно - как бы не хотелось, кредита не избежать. Ни в коем случае не стоит уповать на совесть консультантов - для них это просто работа, в условиях которой сумма, Вам выдаваемая (включая страховки), отражается на их заработной плате. Поэтому обман и введение в заблуждение граждан - часть профессии.
А Вы брали кредиты? И каким образом обманывали Вас? Делитесь своими историями, успехов!
Рекомендую к прочтению: трудовая пенсия в России 12000 - норма, почему у нас низкие зарплаты