Рефинансирование - это объединение нескольких маленьких кредитов в один большой. У этого действия сразу два плюса: во-первых, становится удобнее платить (не нужно запоминать даты платежей), во-вторых, общая процентная ставка снижается.
Не следует путать рефинансирование и реструктуризацию. Если в первом случае просто происходит объединение долгов, то во втором продлевается срок кредитования, а ежемесячный платеж уменьшается (зато возрастает переплата).
Обычно рефинансирование происходит так:
- клиент уточняет, возможно ли в его кредитной организации досрочно погасить займ;
- проводится поиск банка или МФО для оформления перекредитования, подготавливается пакет документов;
- происходит оформление заявления о досрочной оплате задолженности на прежний займ;
- осуществляется заключение нового кредитного договора;
- банк или МФО гасит долги заемщика перед прежними кредитными организациями.
После этого у заемщика оказывается один договор вместо нескольких, и ему требуется получение документального подтверждения того, что у кредитных организаций не осталось претензий.
Некоторые клиенты задаются вопросом: если рефинансирование обычно используется для погашения множества мелких кредитов, можно ли к ним добавить ипотеку? Да, это возможно, даже несмотря на имущественный залог. Популярность подобной услуги заключается в том, что процентная ставка за то длительное время, пока выплачивается ипотечный долг, может меняться, и клиент имеет возможность выбирать кредиты с более выгодными условиями.
При оформления ипотечного перекредитования необходимо застраховать жизнь и здоровье, переоформить страховку на недвижимость, оплатить госпошлину за перерегистрацию, оплатить услуге оценщику и получить выписку из ЕГРН. Таким образом, придется сделать немало, но это обязательно окупится благодаря снижению ставки.
А микрозаймы, также можно перекредитовать, если у вас не погашен займ у МФО, но в случае кредита в банке, сложнее: не все банки сотрудничают с такими организациями. В этом случае будет проще взять кредитную карту с большим лимитом и попробовать погасить текущие задолженности с ее помощью.
Обращаясь к услуге рефинансирования, важно выбирать те условия, которые будут выгоднее с финансовой точки зрения: если речь идет только о вопросе удобства графика, лучше оставить все как есть.