Что бы прийти в инвестиции много ума не надо, но что бы это приносило деньги на длительном интервале времени нужны знания или чертова удача под рукой. С этой громкой мысли и пойдет повествование о моем пути в инвестиции. Сразу предупрежу, что здесь будут больше показаны ошибки новичка, а так же хотелось предостеречь остальных, кто только пришел сюда, чем рассказ о моем успешном инвестировании.
Вернемся в немного назад в 2018. У меня скопился бюджет, который надо было бы не потерять, а еще лучше приумножить, первым, наверно, что, могло прийти в голову, был вклад, с разбиением его по валюте, дабы застраховать себя от просадок. Я же не какой ни будь там дурак думал я тогда , но как же я ошибался. В итоге в ожидании роста валюты был выбран не совсем удачный вариант, как это я уже понял в дальнейшем, это 30 -35-35. В итоге курс потом просел, как любой человек веселья мне это не прибавило.
Начались поиски более успешной инвестиции. За год я понял, что курс возвращаться обратно не хочет, был выбран путь инвестирования, точнее попытка вернуть деньги обратно.
В это время Тинькофф активно зазывал в инвестиции и можно сказать, я был пойман на крючок их маркетологов. И было бы очень хорошо, если на приветственном экране были показаны следующее. Хотелось бы назвать это правилами, но скорее всего это будут больше тезисы и предостережения, которые бы лишили постоянных однотипных вопросов не только меня, но добрую долю людей в Пульсе, а так же уберегли всех от быстрой потери не только денег, но и нервов.
Надеюсь, что прочтение моих мыслей не оттолкнёт от желания прочитать книгу, потому что это только мои мысли, а лучше всегда иметь свою точку зрения.
Но давайте все же начнем парад моих мыслей и полезных цитат из книги.
«Вообще на рынке действует неформальное правило: чем доходнее игра, тем она короче по времени.»
Профессионал отличается от любителя не тем, что способен много заработать, — любитель тоже способен, если включит плечо, слабоумие и отвагу. Профессионал почти не может потерять.
Это я больше наверно о красивой и манящей кнопке маржинальная торговля. Да это очень хорошая вещь для заработка, но еще лучше она подходит для потери денег. Я не говорю, что всем надо отказаться от этого, просто если ее использовать, то надо быть готовым к просадке вашего чемоданчика на больший процент, чем было бы если эту кнопку не использовать. Так что начинайте с малого и увеличивайте плечи как будете уверены в своих силах.
«Ребалансировка купирует риски. Поддерживая постоянные доли, вы держите максимальную оборону от черного лебедя, какую может держать инвестор. Даже самые пассивные инвестиции — это лишь распределение вероятности, а не «верняк».»
«Отсюда банальная мысль, что яйца должны лежать по разным корзинам, и чуть менее банальная, что судьба корзин не должна быть положительно коррелирована, иначе они не разные. Например, открыть депозиты в трех разных российских банках — это не три корзины, а одна. То же самое и портфель из 27 акций одной страны и 5 разных квартир.»
Как часто в пульсе видно зашел на «всю котлету», не спорю можно выиграть и даже очень много, но так же можно быстро и все потерять. Тут либо вовремя остановиться или не играть в рулетку на бирже. Поэтому оценивайте риски и не вкладывайте последние деньги, если боитесь их потерять
К новичкам и манипуляторам еще вернемся, нам пока важно то, что случайность путает картину. Средний результат стремится к нулю, но будут результаты, сильно отличные от нуля — как сильно хуже, так и сильно лучше. Про результаты, которые сильно хуже, никому не интересно — ни их авторам, ни зрителям. Первым нужен хлеб, вторым зрелище, а –50 % годовых — ни первое, ни второе, поэтому выпадает из поля рассмотрения. Зато успешные истории любят рассказывать и слушать
Так как знаний было мало, то было решено воспользоваться прекрасным пульсом с его социальной сетью для инвесторов, где под профилями уже указано, кто здесь успешен, а кто нет. Но это была наверно самая главная ошибка, так как доходность там прописывается за год, а не любят таких маленьких отрезков. Поэтому надо смотреть не на цифры, а на знания, которые человек хочет донести в массы. И не когда не полагайтесь в слепую на мнение одного человека, анализируйте и выдвигайте свое, а если вы уже и согласились слепо следовать, чьим то советам, то виновником потерь будете уже вы сами.
Чтобы потерять деньги, нужно наступить в одну из луж (классы ошибок) или сразу в несколько. Нет лужи — нет потери. Просто смотрите, что вы делаете, насколько далеко до ближайшей лужи. Если не вляпались, капитал будет как минимум сохранен, как максимум вырастет. Сам по себе, если вы не постарались, он не убежит.
Никто не уйдет с биржи без потерь или ошибок, но лучше на них учиться чем верить в то что это было отклонение от правил.
«Не все люди могут терпеть просадку капитала, тем более значительную. Инвестирование в акции — это всегда просадка, и часто значительная. Если держать капитал в акциях, а не в депозитах и облигациях, мир за это доплачивает. Премия невелика, к тому же на доплату, если ее не уберечь, зарятся налоговики и посредники. Но важно, что она есть.»
«Терпимость к нормальной просадке — это добродетель, но сильно распространенная, премия выписывается миллионам людей. Кстати, просадка просадке рознь. Просадка в акциях рано или поздно выкупается рынком, поэтому мы добавляем слово нормальная.»
Никто не любит, что либо терять, а особенно деньги заработанные своим же трудом. Но как я увидел на собственном опыте, почти весь портфель отрос после мартовского кризиса, нужно было просто ждать. Был, конечно, еще один вариант быстро выйти, но надо было еще и вовремя войти. А это уже сложнее. Здесь хотел бы немного уточнить о просадках, не самый удачный вариант ждать возвращения к прежним уровням компаний которые были близки к банкротству.
Даже если вам будут просто так, без доплаты, давать инвестиционные рекомендации, не берите. Их дают те, кто изображает из себя экспертов в деле, где не может быть экспертов. Если бы люди знали, куда пойдет рынок через день или через месяц, они бы не сидели на этом стуле за эту зарплату.
Это наверно больше немного отступ в сторону, так как после регистрации на сайте Investing, меня просто завалили звонками о том, что мы поможем вам заработать. В этом случае помочь то они могут, и есть даже малая доля вероятности что у них получиться, то скорее всего они просто заработают на вас и потеряют ваши деньги. Так что по мне лучше самому наступить в лужу и получить на этом урок, чем просто потерять деньги.
Пятый способ потерять деньги — недостаток времени или терпения. Можно иметь прибыльную стратегию и на ней фиксировать убытки, если ограничиться худшим периодом.
В худшем случае можно купить на линии, направленной вверх, отрезки, направленные вниз. Они на ней обязательно будут — стоит лишь подождать. Того же эффекта (покупка отрицательной доходности нисходящих отрезков) можно достичь, варьируя сайз согласно иррациональным импульсам.
Но в нашем пятом правиле слива говорится не только о терпении, иногда может не хватить времени по иным причинам. Причины неважны. «Я могу вложить эти средства только на полгода». Тогда, если вы купите акции, всегда есть риск, что вы купите нисходящий отрезок. Вы должны быть готовы к тому, что, возможно, купите отрицательную доходность. Или не покупайте ничего, что имеет отрицательные отрезки (депозит их не имеет, облигации имеют, но редко), или удлиняйте срок удержания. Что это за капитал, который можно инвестировать всего на полгода?
Снова вернёмся немного к временным интервалам инвестирования, и если вам нужно быстро приумножить деньги и еще бы их не потерять, то лучше воспользоваться вкладом или накопительным счетом, да вы не получите 200% годовых, но зато хотя бы отобьете инфляцию, а в лучшем случае не потеряете деньги и сэкономите нервы. Есть еще вечники от Тинькофф, которые тоже спокойно будут вам приносить доход, и да это не реклама.
Доли акций равные или у них могут быть какие-то веса? Могут быть и веса, но в рамках здравого смысла. Если акция весит 50 % портфеля, вы сильно рискуете (помните про полночь и тыкву). Если акция весит 0,5 %, вы ничем не рискуете, в том числе нерискуете на ней заработать. Любая акция требует минимальных издержек: чтобы она попала в портфель, о ней все равно придется подумать. 0,5 % портфеля, вероятно, не стоят того, чтобы о них думать. Выкиньте такую акцию или докупите. Здравый смысл разрешает оба поступка, ему лишь невыносима цифра 0,5 %.
Еще одной ошибкой является наличие в портфеле мусорного объема акций. У меня его достаточно, я бы не сказал что это прям совсем плохо, но это и не принесет мне больших денег, обычно такими малыми объемами я смотрю как движется акция, и периодически докупаю или скидываю их, тем самым получается отбивать комиссию за использование плечей, и выходить в малый профит.
Технический анализ на акциях скорее не работает, чем работает.
Не хотел говорить, что это совсем не работает, но доверяться этому на 100% я бы не стал. Базисные методы типо скользящей средней помогут вам хотя бы угадать время входа в акции.
Важные вопросы: как часто пересматривать портфель и сколько факторов учитывать.Не доказано, что пересматривающие портфель акций раз в день (неделю, месяц, квартал) имеют преимущество перед пересматривающими раз в год. Но ясно, что пересматривающие раз в год экономят на комиссии, спреде, времени и нервах.
А как часто вы заходите в приложение и смотрите на свои богатства?! Когда все зеленеет - это безусловно приятное зрелище, но когда все краснеет то нервы тратятся быстрее чем краснеет портфель. Поэтому как уже говорилось выше лучше подождать и все отрастет. А еще лучше удалить приложение с телефона, так надежней будет. Так как вы больше потеряете от перестановок, чем выиграете.
Доверьтесь не там, где можете много выиграть, а там, где не можете много потерять.
Покупая образовательный контент, вы рискуете только суммой, которую сейчас заплатили. Она не очень большая и известна заранее. Отдавая в доверительное управление накопления, вы рискуете куда большим. Начните терять с малого!
Любая деятельность, не требующая личных вложений и не несущая рисков, но с призовым фондом — полезная. Возможно, ничего не получится. Но пока вас радует сам процесс, вы продолжаете оставаться в плюсе
Это наверно больше про само развитие и вообще основная главная причина, почему я решил участвовать в конкурсе. Не переставайте искать, что то новое, знания еще никогда не делали плохо. Поэтому вместо того что бы очередной раз открыть приложение, лучше открыть книгу.
В книге еще очень много цитат и десятью их количество не ограничивается. Поэтому читайте книгу и ищите свое, каждый найдет в ней что-то полезное для себя.
Спасибо что дочитали до конца, всем зеленых портфелей.