Этот метод называется "Английский метод инвестирования", так как он появился в Англии в 60-х гг. Юридически этот инструмент завернут в форму полиса страхования жизни.
По сути это инвестиционный инструмент, облачённый в форму договора страхования жизни. Их ещё называют полисами unit-linked.
Компании, предоставляющие данные возможности для граждан РФ:
Investors Trast, Hansard International, Royal London 360.
Долевое страхование жизни - гибрид классического накопительного страхования жизни с инвестиционной составляющей в виде долей в финансовых инструментах.
То есть вы покупаете страховой полис, словно застраховали свою жизнь. Но при этом ваши страховые взносы идут на инвестиции. Для налоговых органов это выглядит, как страховка, что не предполагает никакого дохода, тем самым удаётся избежать налогообложения.
В договоре страхования жизни можно прописать, кому какая часть капитала будет принадлежать по окончанию срока действия полиса
А для Вас - это, прежде всего, создание капитала. При этом можете инвестировать в мировые фонды таких компаний, как BlackRock, MorganStanley.
Все подобные страховые компании зарегистрированы в странах специального налогового режима. Investors Trust, например, контролируется службой денежного обращения Каймановых островов (CIMA), осуществляющей аудит и внеплановые проверки. Кайманы - международный банковский центр. На данной территории имеют свои офисы все крупнейшие мировые банки. Правовой системе Кайман около 300 лет, и банкротств страховых компании на данной территории практически нет.
Кредитный рейтинг Каймановых островов выше, чем кредитный рейтинг России, то есть, например, вклад в Сбербанке более рискованно, чем банку на Каймановых островах.
Как выглядит процесс инвестирования на примере компании Investros Trast. Есть по сути 5 видов программ:
1. Evolution - накопительная, где отправляете деньги ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.
2. Access Portfolio - по типу брокерского счёта
3. Инвестирование в индекс S&P 500 или MSCI с защитой вашего капитала.
4. Fixed Income - фиксированный доход
5. Platinum - единовременный взнос
Все эти программы можно разделить на два вида: с регулярными взносами и с единовременными взносами.
Страховые компании не имеют доступа к вашим деньгам, деньги находятся у банков кастодианов. Резервные страховые отчисления проверяются KPMG (аудитор из большой четвёрки).
Недостаток: высокие комиссионные.
Но комиссии могут покрываться частично бонусами компаний. В среднем общие издержки для накопительной программы составляют 1,5% в год. Если сравнивать данный показатель со многими отечественными ПИФами или накопительным страхованием жизни (НСЖ), то там расходы могут доходить до 3,5%-5% от инвестированной суммы. Разница очевидна.
Плюсы:
- неоспоримость права наследования
- освобождение от уплаты налогов на период инвестирования
- защита от преследования налоговой, судов и "бывших", так как страховка не может стать предметом спора
- полная защита капитала от банкротства страховой компании
- автоматизированный процесс инвестирования (можно сделать так, что каждый месяц будет списание средств с карты/счета на инвестирование)
- отложенное налогообложение (важно для сложного процента)
На данный момент наиболее выгодно инвестировать через страховую компанию Investors Trust с ежемесячными инвестициями от 450$, с годовыми инвестициями от 5400$, на срок от 15 лет.
Если появились вопросы, то пишите, обсудим.
С ув. Иван
Независимый Финансовый Советник.