Долги Россиян по кредитам за 10 лет выросли в 4 раза и в 2020г. достигли исторического рекорда в 17 трлн. рублей, а просроченная задолженность более 1 трлн рублей.
При этом, в связи с нарастающем кризисом, число россиян, столкнувшиеся с финансовыми проблемами и невозможностью обеспечивать свои кредитные обязательства, резко возросло!
Даже работая в организации с "Белой" зарплатой, сотрудник, не справляясь с обязательствами, теряет до 50% доход по исполнительному листу. В некоторых случаях и больше при аресте зарплатной карты.
Должнику перестает хватать средств на жизнь, и начинается поиск калымов или работы с "серой" зарплатой. В какой-то момент должник решает полностью уйти в тень.
4 способа решения проблем с долгами:
Рефинансировать долги
- под меньший процент на больший срок - до 7-10 лет, тем самым уменьшить нагрузку.
Плюсы: быстро (срок решения - 1 месяц, банки и коллектора не беспокоят).
Минусы: придется выплатить все 100% долга + примерно 100% - проценты банку.
Банкротство
- от 8 месяцев до 2 лет.
Плюсы: возможно спишут все долги.
Минусы:
- Могут признать банкротом, долг не списать (преднамеренное банкротство или врали о своем доходе, поддельные справки, не сможете доказать в суде, куда израсходовали деньги);
- Возможность попасть под УК за преднамеренное банкротство;
- Возможен запрет выезда за границу;
- Временное ограничение быть ИП и занимать руководящие должности;
- Отметка в Кредитной Истории – буква «Т» – для кредиторов в дальнейшем будет значить, что деньги взяли и не отдали;
- Могут быть сложности при получении ипотеки и крупных сумм, где вашу оценку проводит андеррайтер банка;
- Стоимость процедуры. На рынке цена банкротство физлица 120-150 тыс.
Альтернативное банкротство - списание долгов.
Срок от 1,5 до 3 лет.
Результат как минимум – аккумулирование долга в единый займ – оплата комфортными платежами, фиксация суммы долга, как максимум – списание до 80-90% долга, т.е. остается оплатить небольшую сумму от общего долга и кредит будет закрыт.
Плюсы:
- Возможность восстановить свою кредитную историю, отметка в КИ – буква «С» - долг оплачен;
- Возможность взять кредиты и ипотеку в дальнейшем;
- Возможность исправить кредитную историю и рейтинг;
- Отсутствие риска в УК РФ.
Минусы: срок решения от 1,5 лет.
Ничего не делать
Плюсы: возможно, долг закроют как безнадежный – буква «В» в кредитной истории, если у Вас нет дохода.
Минусы:
- Риск попасть под УК;
- Кредитор может накрутить долги от 20% до 300% и это тяжело оспорить в дальнейшем;
- Также кредитор может ждать до 10 лет, чтобы Вы пропустили слушание в суде, т.к. не получили повестку (к примеру, заемщик переехал и не сообщил кредитору новое место, хотя по договору обязан).
- Невозможность брать кредиты и ипотеку, т.к. буква «В» - это наивысшая степень непорядочности для банкиров;
- Кредитная История будет испорчена минимум на 10 лет.
- Долги перейдут по наследству.
- Банки и коллектора будут беспокоить постоянно на законном праве.
- В случае наличия дохода – пристав заберет от 25% до 100%.