В минувшую пятницу ЦБ РФ снизил ключевую ставку на 1 процентный пункт: с 5,5 до 4,5%.
Что это значит для обычных людей. В теории, снижение процентной ставки по кредитам. Пострадавшая от пандемии экономика получит доступ к более дешевым кредитам. Особенно актуально для малого и среднего бизнеса, который до сих пор остановлен или только начинает работать в ограниченных условиях. Например, для туроператоров, кафе, фитнес-клубов.
Но игры с ключевой ставкой отражаются на всех банковских продуктах. Трудно поспорить с тем, что снижение процентов на кредиты — это хорошо. Но есть другие банковские продукты, для которых снижение ставок равнозначно потере денег. В сегодняшней статье отвечаю на вопрос, на каких предложениях банка можно потерять деньги в ближайшие 3-6 месяцев.
Ключевую ставку снижает не только Россия
Это одна из возможностей сдержать негативные последствия коронавируса. Бизнес и обычные люди в ситуации неопределенности. Сроки выхода из пандемии никто не называет. Кризис экономики, скорее всего, растянется на годы.
Рост безработицы, закрытые границы, снижение спроса. Люди залезли в денежные заначки, чтобы выжить. Часть бизнеса вообще за бортом. До сих пор не работают фитнес-клубы, кафе, спортзалы.
Почти в ежедневном режиме «ухудшаются» прогнозы. Так, во втором квартале 2020 в России ожидалось падение ВВП сначала на 4-6%, потом на 8%. Сейчас ждут снижения ВВП в районе 10%. Вот и приходится подключать монетарные механизмы государственного регулирования рынка. Такие, как снижение ключевой ставки.
Сколько можно потерять на банковских вкладах в 2020 году
Ситуация 1
Поступательное снижение ключевой ставки в 2019 году с 7,75 до 6,25
Ответ банковского сектора. Январская волна снижения процентов по рублевым вкладам — больше, чем в 20 крупнейших банках России. Например:
- розничный депозит Сбербанка — с 5,85 до 4,5% годовых
- рублевые вклады ВТБ — снижение на 0,05-0,2 п. п., до 4,55% годовых, при сохранении только одного вида вклада на предыдущих условиях
- Газпромбанк — снижение на 0,1–0,4 п. п. до 5,5% годовых.
Ситуация 2
Начало июня 2020: средняя максимальная ставка по депозитам в 10 крупнейших банках России достигла 5,014% годовых. Это исторический минимум.
Что будет дальше. Снижение ставок по вкладам всегда приводит к оттоку денег из банков. Многие находят более выгодные условия для размещения своего капитала.
Тем более, что есть возможность еще большего снижения ключевой ставки в этому году. Поэтому ожидается уменьшение доходности вкладов до 4,7% к лету, а к осени некоторые аналитики прогнозируют падение до 3% годовых.
Все это наталкивает на мысль по-другому распорядиться своими деньгами. Во-первых, тяжелая денежная ситуация в связи с коронавирусом подтолкнула нас к рациональному потреблению и планированию финансов. Во-вторых, не хочется потерять на без того невыгодных вкладах еще больше денег. Поэтому увеличился запрос на поиск более выгодных способов накопления капитала. Никто не хочет терять свои деньги.
А как вы поступите со своими вкладами: сохраните или заберете со счетов в банке? Считаете ли банковский вклад надежной и выгодной инвестицией, несмотря на снижение ставок? Поделитесь своими мыслями в комментариях.
Понравилась статья, поддержите лайком.
Консультант по финансовому планированию Дмитрий Соболев
12 лет помогаю накапливать, сохранять и приращивать капитал.
Чтобы задать вопросы о сотрудничестве, пишите мне на почту: consult@sobolev-finance.ru.
