Зачастую люди скептически относятся как к МФО, так и к предлагаемым ими услугам. С трудом верится, что МФК может выдать клиенту беспроцентный займ. Особенно на фоне волны негатива прошлых лет, когда благодаря многочисленным жалобам клиентов, регулятор на законодательном уровне запретил МФО устанавливать ставку за пользование микро-займом выше 1% в день.
Конкуренция и борьба за добросовестных клиентов заставляет МФК улучшать условия по займам. Один из таких способов – предложение беспроцентного займа всем новым клиентам.
По каким критериям подбирать МФО для получения займа под 0%?
1. Срок бесплатного периода кредитования
При оформлении заявки в специальной форме можно будет рассчитать сумму займа и срок. Займ беспроцентным не может быть весь срок – в большинстве компаний его срок ограничен. Обычно это 7-14 дней, реже 21 день.
Беспроцентные займы МФК не любят выдавать на длительный срок – проще эти деньги выдать другому клиенту под стандартные условия с начислением всех предусмотренных договором займа процентов.
Увидеть размер платы за пользование займа можно в калькуляторе по расчету кредита. В нем указывается на какой срок займ бесплатный, а с какого дня пойдет начисление процентов. Может быть такое, что общий доступный срок по займу – 30 дней. Бесплатным он будет только на срок до 14 дней, потом начисляются проценты. В калькуляторе в таком случае будет указана возвращаемая сумма. Если она больше занимаемой - следует уменьшить срок, пока размер возвращаемой суммы не совпадет с той, которую клиент желает занять.
Важно! В договоре займа не будет указано, что он бесплатный. Будут прописаны стандартные условия по одобренному тарифу. Указана годовая процентная ставка. К основному договору подготовят дополнительное соглашение с клиентом. В нем укажут, что при своевременном погашении, ставка по займу составит 0% и возвращаемая сумма будет равна первоначально оформленной.
При нарушении срока внесения последнего платежа, компания в одностороннем порядке пересчитает ставку по займу с первого дня его оформления. Также будут начислены штрафные санкции.
2. Дополнительные услуги, которые предлагает компания вместе с оформлением займа.
МФО в отличие от банка не имеют больших ресурсов и не могут предлагать минимальные ставки. Они кредитуют клиентов с более высокими рисками, более высокой нагрузкой и пр. То есть многих из тех, кого не хотят кредитовать банки. Отсюда стремление заработать на каждом клиенте как можно больше. Подключаются различные услуги при оформлении займа. Уже перед тем, как нужно ввести СМС-сообщение с кодом, являющимся аналогом собственноручной подписи клиента, могут быть подключены часть из них. Следует внимательно смотреть, не изменилась ли итоговая сумма к погашению – если изменилась в сторону увеличения суммы, хотя займ беспроцентный – значит была подключена такая опция. Ее можно отключить, убрав галочку в соответствующей графе напротив. Часто этой услугой выступает финансовая защита или добровольное страхование договора займа. Отказ от нее никак не повлияет на одобрение.
Важно❗ Другое нововведение МФК – при выдаче беспроцентного займа клиент должен оплатить подключение к определенному пакету услуг. Сам займ при этом будет беспроцентным, а оплата услуг по предложенному пакет – до 70% от суммы займа.
Получается, что пользование оплаченным пакетом услуг делает займ беспроцентным. По факту это не так.
Подобная услуга есть в компании «До Зарплаты». Одобряют, например, 15000 рублей. Срок займа 7 месяцев. Первый платеж – 6000 руб. будет списан с суммы микрозайма в счет оплаты части приобретенного пакета услуг. То есть уже клиент получает на руки сумму меньше, чем одобрили. Второй платеж через месяц – 4200 руб., также в счет оплаты пакета. Сумму займа клиент выплачивает с третьего месяца в течение 5 месяцев.
Чтобы вернуть 15000 рублей, которые изначально занимались, клиент оплачивает дополнительную комиссию 10200 рублей (по приобретенному пакету услуг «Приоритет start»). Наличие такой комиссии за подключенную опцию вряд ли делает займ беспроцентным.
3. Возможные способы погашения займа.
МФК разнятся условиями и суммами выдаваемых займов, а также способами их погашения. Самые крупные компании имеют и больше вариантов для внесения платежей.
Многие способы моментального исполнения обязательств по договору – платеж через Киви кошелек или Яндекс.Деньги, банковскую карту всегда будут с комиссией. Лишь немногие компании, наиболее серьезные и крупные предлагают оплату без комиссии за перевод❗.
Так, клиентам МФК «Мани Мен» при погашении ссуды через личный кабинет Киви кошелька (не личный кабинет на сайте МФО) по номеру договора комиссия отсутствует.
Оплатить ссуду без комиссии в личном кабинете также предлагает компания «еКапуста».
МФК «Турбозайм» дает на выбор клиентам много способов оплаты. Те, что доступны через личный кабинет посредством электронных кошельков или банковской карты – с комиссией 500-700 рублей. Вариант без комиссии – при оплате займа по коду через терминалы в салонах «Связной» или «Евросеть». Схема осуществления такого платежа есть на сайте.
МФО «Вэб-займ» при оплате ссуды банковской картой дополнительно взимает комиссию 7-10%, которую клиент оплачивает сервису, проводящему платеж. Без комиссии доступен обычный банковский перевод на счет МФО, который занимает до 3-х рабочих дней (значит займ нужно гасить заранее и учитывать начисление процентов на несколько дней вперед, пока проходит платеж).
Возможные способы оплаты ссуды без комиссии лучше уточнять перед оформлением займа❗. На сайте МФК зачастую указывается общая информация по всем возможным способам. На деле доступными будут только немногие из них.
Несвоевременное внесение платежа по займу будет отражено в кредитной истории клиента. Не говоря уже о бесконечных, назойливых звонках сотрудников МФО.
Вывод❗ Для оформления беспроцентного микрозайма важно внимательно заполнять заявку и контролировать все этапы ее заведения во избежание автоматического подключения дополнительных платных опций. Перед подачей заявки изучить условия нескольких компаний, выяснить возможные способы погашения займа. Какие из них без комиссии, и если присутствует комиссия – ее размер.
Компании, которые дорожат своей репутацией и хотят выстроить долгосрочные отношения, предлагают клиентам по-настоящему прозрачные условия выдачи микрозаймов. Беспроцентный займ по ним на деле такой и без оплаты каких-либо дополнительных опций или пакетов услуг. С наличием большого количества доступных способов и каналов его погашения. Хотя бы один из которых без комиссии за проведение платежа.
❗ Спонсор канала: Монеткин - онлайн займы до 100 000 рублей
👉 Пожалуйста, подпишитесь на новости канала и кликните 👍
👉 Понравилась статья? Сохраните у себя и поделитесь с друзьями в соцсетях.
👉 Если есть, что добавить по теме, не стесняйтесь высказать в комментариях