Овернайт - краткосрочная финансовая сделка, заключаемая на срок 6-24 часа (в некоторых случаях может достигать нескольких дней, например, во время праздников) с целью получения дополнительного дохода.
Эта сделка заключается на время, когда деньги пролёживают на счете (в случае депозита) или срочно нужна сумма на день (в случае кредита). Как вы поняли, овернайт может быть двух типов: депозитный и кредитный.
Депозит овернайт
Чаще всего заключается на ночь, когда рабочий день закончен.
Механизм выглядит следующим образом:
У физического/юридического лица есть счёт в банке. После окончания банк предлагает клиенту сделку депозит овернайт.
В чём суть?
До начала следующего рабочего дня клиенту будет начислен процент (очень низкий) за то, что банк использовал его деньги в течение ночи или выходных/праздничных дней. Тем самым, к утру банк вернет деньги клиенту с уже начисленным процентом. В этом и заключается выгода для клиента.
Предположим, у Ивана есть обычный счёт в банке в размере 200.000₽. В конце рабочего дня банк предлагает оформить ему депозит овернайт до 8 утра следующего дня с процентной ставкой 0,005%. Иван соглашается, и на следующий день в 8 утра ему возвращается его сумма уже с процентами. Таким образом, его счёт на 8 утра составляет=200.000+200.000х0,005%=200.010₽. То есть, за сделку овернайт Иван заработал всего лишь 10₽.
В чём же выгода банку от такой сделки?
У банков же рабочий день заканчивается позже, либо не заканчивается вообще. На эти деньги они могут кредитовать другие банки, которым не хватает ликвидности для покрытия сделок, а также работать на финансовых рынках тех стран, где торговый день ещё не закончился.
Кредит овернайт
В основном такой кредит берётся юр. лицами, когда необходимо срочно погасить кредиторскую задолженность (чаще всего перед поставщиками). Поэтому, если последний день оплаты уже подошёл, а выручка ожидается только на следующий день, компания берёт кредит овернайт сроком до 24ч.
Предположим, АО "Заяц" имеет кредиторскую задолженность перед компанией "Ракета", которая поставила 30 дней назад морковь на общую сумму 500.000₽. В договоре указано, что АО "Заяц" должно заплатить за поставку в течение 30 дней. Получается, что настал последний день, когда можно перевести деньги на расчётный счёт компании "Ракета", однако АО "Заяц" планирует получить выручку в размере 600.000 рублей только к завтрашнему дню. Поэтому оно вынуждено брать в банке кредит овернайт на сумму 500.000 под 0,003% сроком на 24 часа. Таким образом, АО "Заяц" оплатит долг перед поставщиком, на следующий день получит 600.000, и из них 500.015 погасит кредит овернайт. Если же заёмщик не успевает вовремя погасить кредит овернайт, ему начисляется пени/штраф.
Овернайт с ценными бумагами
Вы, наверное, часто видели, что при заключении брокерского счёта банк предлагает заключить сделку "ОТС РЕПО ОВЕРНАЙТ". Это значит, банк предлагает вам после закрытия торгового дня брать ваши выкупать ваши ценные бумаги, работать с ними в течение ночи, а потом возвращать вам обратно на брокерский счёт, получается, как раз краткосрочная сделка РЕПО.
Подписывайтесь на нас здесь и в Telegram, где мы делимся своим мнением на текущие экономические новости. Ставьте лайки, пишите комментарии, задавайте вопросы и делитесь статьей в соцсетях.
Читайте также наши другие статье на тему финансовой грамотности: