По действующему законодательству, единственное жильё не подлежит реализации, если оно не является предметом залога. Ипотека – это как раз то самое исключение из правил, т.к. ипотека – это залог недвижимости
До 2019 года, даже подав заявление на собственное банкротство, можно было продолжать производить платежи по ипотеке. Банки спокойно получали ежемесячные платежи и не включались в реестр кредиторов должников.
Если гражданин исполнял свои обязательства по Договору, обеспеченному ипотекой в полном объеме, на дату рассмотрения дела о банкротстве просрочек в платежах не имелось, у банка не возникало ни права обратиться в суд с требованием о включении в реестр кредиторов, ни с требованием о наложении взыскания на квартиру
Такую позицию можно было обосновать тем, что по смыслу ч.1 ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель мог обратить взыскание на заложенное имущество только в случаях просрочек платежей и неисполнения обязательств со стороны гражданина
В случае, когда банк все-таки включался, можно было говорить об отсутствии нарушения прав банка, т.к. выплаты по ипотеке производятся, а банк в случае прекращения выплат сможет наложить взыскание на квартиру в любое время вне зависимости от процедуры банкротства
Отсюда и сложился такой стереотип, что «Если трудно оплачивать кредиты, то плати хотя бы ипотеку» …
Но практика изменилась
Постановлением Пленума Верховного Суда России от 25 декабря 2018 г. № 48 (п.5) по факту судебная практика «настоятельно рекомендует» банкам включаться в реестр при залогах: «Если кредитор по требованию, обеспеченному залогом, не предъявил это требование должнику в рамках дела о банкротстве, такой кредитор не вправе рассчитывать на удовлетворение своего требования за счет предмета залога, в том числе и после дела о банкротстве. Требование считается не обеспеченным залогом
Иначе говоря, с 2019 года, если банк не включается в реестр кредиторов в деле о банкротстве, залог на квартиру прекращается, соответственно, банк несет большие риски. Поэтому, банки будут участвовать в процедуре банкротства не зависимо от того, есть ли у вас просрочка по ипотеке или нет
________
Напомню, что законом также предусмотрен перечень отдельных видов обязательств (долгов), которые не будут списаны при банкротстве физического лица, разбирал В ЭТОМ ПОСТЕ
И если и у Вас больше нет финансовой возможности каждый месяц платить по долгам, а доход из-за кризиса снизился - ответьте всего на 5 вопросов по ссылке и узнайте, можно ли их законно списать: ТЕСТ из 5 вопросов