Центробанк снизил ключевую ставка сразу на 1%, тем самым установив ее на рекордно низком уровне – 4.5%. Это абсолютный исторический минимум. Казалось бы, остается только радоваться и ждать, как теперь покатятся вниз и тарифы по кредитам.
Однако в реальности всё не так радужно. Последний раз ЦБ снизил ставку в конце апреля. Я тогда уже писал, что это, конечно, хорошо, но для банков в кризис, это, вовсе, не основной фактор принятия кредитных решений. Тогда же я дал прогноз, что несмотря на снижение ставки банки будут не ослаблять, а закручивать кредитные гайки. Вот собственно та статья (жмите сюда), можете проверить, как оказалось мой прогноз оправдался. Никакого кредитного бума не случилось, напротив, выдача кредитов обвалилась. Формально появилась льготная ипотека, но в реальности, ее просто не получить большинству заемщиков (читаем здесь). Ну, а самый показательный пример реакции банков на снижение ставки ЦБ, это, конечно, уже описанный случай с моей женой (читаем здесь). В марте ей предлагали кредит наличными под 9.2%, а в июне уже под 10.2% и почти на 200 т.р. меньше.
Так что лучше не питать никаких иллюзий по поводу нового снижения ключевой ставки.
Для банков по большому счету пока ничего особо не изменилось в плане оценке заемщиков.
Да, карантин сняли, кому-то разрешили работать, но, например, мне как ИП до сих пор нельзя вернуться в докризисный режим. И таких как я, по стране, ой как не мало.
Поэтому работодатели пытаясь выжить просто вынуждены будут и дальше увольнять народ.
Не успела еще закончится первая волна эпидемии, как предрекают уже вторую с осени. А летом в кредитовании и докризисные времена всегда было затишье.
Нефть вроде бы пошла на поправку, а вместе с ней и рубль стабилизировался, но, как показали, прошедшие месяцы, в момент может всё откатиться назад.
В общем у банков если и есть резоны к смягчению оценки заемщиков, то небольшие. Поэтому не стоит ждать, что банки вслед за ЦБ сразу снизят свои ставки на 1% и начнут всем подряд раздавать кредиты. На бумаге снижение ставок может и будет, но повторюсь, какая разница по какой ставке вам будут отказывать в кредите? Уверен, что большинство заявок, как и сейчас будут просто отклонять.
Нет, если вам повезет и банк даст добро на кредит, то, конечно, берите, не ждите, что еще через месяцок банки еще больше урежут ставки. В кризис журавлей в небе лучше не ждать.
Теперь про вклады. С ними тоже не всё однозначно.
После прошлого снижения ключевой ставки, как я и прогнозировал (читаем здесь), никакого обвала ставок по депозитам не случилось. Напротив, банки начали поднимать ставки. И лишь когда стало понятно, что ЦБ вновь понизит ставку, причем сразу на 1%, а об этом глава ЦБ Эльвира Набиуллина, фактически, в открытую стала говорить еще месяц назад, банки начали урезать проценты по вкладам. По сути, все кто хотел снизить доходность депозитов уже сделали это. Поэтому дальнейшего массового сокращения не будет.
Вкладчики сейчас уже не так паникуют, как в марте, но в мае отток средств из банков продолжился. И все вкладчики держат в уме, что со следующего года им придется платить налог на депозитный доход (как его обойти читаем здесь), те кто не сможет его обойти, наверняка будут забирать деньги из банков. Банкиры это отлично понимают, поэтому им невыгодно делать депозиты совсем непривлекательными. Так что даже госбанки, у которых нет никаких проблем с деньгами, будут вынуждены держать ставки. А вот средние и мелкие банки, у которых нет такого доступа к финансированию, как у банковского крупняка, будут не только держать, но и понемногу повышать расценки по вкладам. Иначе им просто нечем будет заманивать вкладчиков, а они для небольших банков, как правило, основной источник привлечения денег.
Так что нынешнее снижение ставки ЦБ на доходности вкладов сильно не отразится.
И я по-прежнему, настоятельно не советую в кризис открывать длинные депозиты, почему уже объяснял, читаем здесь. Я продолжаю держать деньги на накопительных счетах (читаем здесь) и доходных картах (читаем здесь) и всех призываю последовать моему примеру.
P\S лайки и репосты приветствуются – подпишись на канал, жми сюда)
