Оказаться в долговой яме, взяв кредит, может, пожалуй, каждый человек. Потеря работы, внезапная болезнь, просчёты в бизнесе. Причин, почему вы больше не можете платить по счетам, может быть очень много. А вот итог, если вовремя не предпринять меры, может быть один.
Гости, от которых плакать хочется
Или попросту коллекторы. Эти ребята приходят, когда в жизни и так не лучшие времена. Заваливаются в гости шумно, грубо и часто обещают вернуться снова. Постоянно допекают ваших родных и близких, а если им не отвечают, начинается мрак и ужас - они будут стучать в твою дверь, пока им не откроют.
Да кто они такие?
Коллектор — это человек, который занимается взысканием просроченных долгов по кредиту, ипотеке. По идее, эти люди должны вести переговоры с должником. На деле, это ребята спортивного телосложения, не брезгуют угрозами и прочими способами психологического воздействия. В 2016 году Государственная Дума приняла Закон № 230-ФЗ «О коллекторах». Действия таких «выбивателей долгов» жестко регламентируется законодательными нормами.
Не тяните. Лучше раньше, чем через угрозы и унижения.
Лучший способ избежать встречи с коллекторами - заранее запустить процедуру банкротства физического лица. Ведь с момента первого судебного заседания все требования к должнику со стороны банков и коллекторов прекращаются на законных основаниях!
Если что-то пошло не так
Коллекторы могут звонить во время банкротства. Как вести себя, чтобы обезопасить?
Во-первых, изучите свой кредитный договор. Банк имеет право передавать долг третьему лицу, только в случае, если соответствующий пункт есть в Вашем договоре. В противном случае, направьте письмо в банк о его неправомерных действиях.
Во-вторых, подготовьтесь к общению с коллекторами. Эти люди часто хорошо психологически, юридически и физически прокачены. Не торопитесь отвечать им на все вопросы сразу.
Составьте список:
- полные ФИО, должность и место работы звонящего, а также о кредите в каком банке он говорит;
- уточните на каком основании коллектор звонит: банк оформил договор цессии (перепродал долг) или они работают по договору предоставления услуг;
- если это договор цессии, — узнайте на какой адрес можно направить корреспонденцию.
Обязательно записывайте все ваши разговоры. Для этого достаточно установить на телефон специальное приложение. В начале беседы предупредите, что ведется запись. Если визави ответил на все ваши вопросы, изложите обстоятельства, которые мешают вам вернуть деньги. Попробуйте обсудить возможные пути выхода из сложившейся ситуации. Например, условия пролонгации срока выплаты или рефинансирование.
Следите за чётким соблюдением ваших гражданских прав:
- совершать звонки можно не более 1 раза в сутки и не больше 2 раз в неделю;
- приходить можно с 8.00 до 22.00 в рабочие дни, с 9.00 до 20.00 в выходной день или праздник;
- на СМС также возложено ограничение до 2 сообщений в сутки и до 4 штук в неделю.
Обо всех нарушениях необходимо письменно заявлять с Службу Судебных Приставов РФ. Нарушения норм закона № 230-ФЗ регламентируются статьей 14.57 КоАП РФ и карается штрафом.
Если гражданин подал на банкротство, но коллекторы звонят и требуют вернуть займ, нужно:
- направить уведомление об инициации процедуры присвоения статуса несостоятельного в банк, в котором гражданин кредитуется;
- если оформлен договор цессии, тогда уведомление направляют в адрес коллекторского агентства.
- В процессы, осуществляемые судебными инстанциями: банкротство при ипотеке или по кредитному договору, коллекторы не имеют права вмешиваться.
Чего не имеет право делать коллектор?
- использовать ненормативную лексику, оскорбления в адрес должника или его семьи;
- угрожать физической расправой, моральными унижениями;
- шантажировать или заниматься вымогательством;
- распространять персональные данные должника среди родственников, коллег: сумма долга, кому должен и прочую информацию, указанную в кредитном договоре;
- проникать в квартиру или другую собственность, портить имущество — эти деяния наказываются в соответствии с нормами Уголовного Кодекса.
Коллектор не имеет права скрывать свое имя, фамилию и место работы.
Не молчите и не оставайтесь одни
Нет никакого желания встречаться с коллекторами? Заранее запустите процедуру банкротства физического лица! Чтобы инициировать процедуру нужно соблюсти следующие условия:
- просрочка по обязательным платежам на дату подачи заявления составляет более 90 дней;
- общая сумма долговых обязательств превышает полмиллиона рублей.
Если разбираться в юридических тонкостях процедуры у вас времени и возможности нет, то лучше обратиться в специальные агентства, которые займутся полным юридическим сопровождением банкротства. Чем раньше вы обратитесь к специалистам и запустите процедуру, тем меньше шансов оказаться в стрессовой ситуации и потерять остатки денег, сил и времени.
Спасибо, что дочитали статью до конца. Остались вопросы? Задайте их нашим специалистам.