Сейчас, во время пандемии и падения доходов, возможность рефинансирования ипотеки может стать очень хорошим подспорьем для семейного бюджета. Собственно, снижение ставки по ипотечному кредиту, всегда является хорошим подспорьем для семейного бюджета, но сейчас - особенно. Знаю, что многих отпугивают сложности с оформлением: рефинансирование - это новая ипотека. Не мало людей не знают, что, помимо рефинансирования, можно просто снизить процентную ставку по имеющемуся ипотечному договору. О снижении процентной ставки по существующему договору я расскажу ниже.
Для тех, кто боится, я решил написать краткий алгоритм по рефинансированию, чтоб все не выглядело так страшно. Я сам рефинансировался за все время ипотеки уже 3 раза, благодаря чему, снизил процентную ставку более чем на 4%.
При рефинансировании можно изменять срок кредита. Например: у Вас ежемесячный платеж 20 000 рублей, срок кредита 150 месяцев и Вам тяжело сейчас платить такую сумму - Вы можете попросить увеличить срок кредита до, скажем, 240 месяцев (сколько банк позволит), что уменьшит размер ежемесячного платежа. Это еще без учета снижения ставки по кредиту, если рефинансирование затевалось из-за этого.
Алгоритм рефинансирования
- Подать заявление в тот банк, где предварительно условия показались Вам наиболее интересными;
- Сделать независимую оценку квартиры (аккредитованные организации подскажут в банке). Без оценки одобрения ипотеки не будет, даже если у Вас осталось платить относительно немного (например, меньше четверти от стоимости квартиры);
- Когда Вам становится известна сумма рефинансирования, позвоните своему страховому агенту или в страховые компании и уточните, сколько будет стоить страховка;
- После одобрения (о чем сообщит специалист банка), едем в банк и подписываем документы. Дату и время визита в банк согласуем со специалистом. Специалист к этому времени необходимые документы подготовит;
- Если решите страховаться в СК банка, то этот пункт не актуален. Если Ваш выбор пал на другую страховую компанию, то сфотографируйте новый ипотечный договор. Свяжитесь со специалистом страховой компании, в которой хотите застраховаться и отправьте ему фотографии договора, чтобы к Вашему приезду, необходимые документы специалист успел подготовить;
- Приезжайте в СК и заключайте договор. После этого, копию договора надо отвезти обратно в банк, где Вам выдадут все документы для регистрации в МФЦ;
- Закрывайте старый ипотечный договор - специалист банка проверит остаток по кредиту на текущий момент. Если необходимо, внесите на свой ипотечный счет, через кассу (или через онлайн-банк) недостающие деньги (это могут быть просто набежавшие проценты) и специалист сформирует заявление на досрочное погашение и закрытие кредита;
- Если у Вас есть действующий полис страхования квартиры (договор страхования), на следующий рабочий день Вы можете приехать в банк и попросить справку о закрытии кредита (в какие отделения можно обратиться, подскажут специалисты банка) и с этой справкой отправляться в страховую, полис которой уже не нужен из-за закрытия кредита. В страховую необходимо предоставить справку из банка о закрытии кредита и свои реквизиты, на которые СК вернет Вам неиспользованное страховое вознаграждение (за неиспользованный период страхования).
- После этого, банк подает сведения в Росреестр на снятие обременения с Вашей квартиры. Это может длиться до 1 месяца;
- После снятия обременения, Вам необходимо будет зарегистрировать новый ипотечный договор и обременение в МФЦ. Когда это делать, Вам подскажет специалист банка.
На этом всё - Вы с новой ипотекой, на новых условиях и всё зарегистрировано. Немного муторно, но ничего страшного.
Есть еще один вариант снижения ставки по ипотечному кредиту. Если Центробанк снизил ключевую ставку, поэтому в банке, в котором у Вас оформлена ипотека, Вы можете написать заявление о снижении ставки по ипотечному кредиту. Основанием как раз и указать снижение ключевой ставки.
Примерный вариант заявления (в разных банках может немного отличаться)
Теперь немного о простом снижении процентной ставки по ипотеке. Для снижения процентной ставки, нужно написать заявление в тот банк, в котором у Вас взята ипотека, следующего содержания (для примера - Сбербанк):
В ПАО Сбербанк
от ______________________________
паспорт: серия _________ № _____________, выдан __________________________________ от «__» ________ 20__ года, зарегистрированного по адресу: _____________________________________________________________________________,
являющегося Заемщиком по Кредитному договору № _________ от «__ » ________________ 20__ г.
Заявление
Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № ______ от ____________ г. в связи со снижением ключевой ставки.
Уведомление о принятом решении и новый график платежей прошу предоставить:
- Почтой России на адрес, указанный в заявлении;
- Лично в руки (в подразделении Банка по месту подачи настоящего заявления);
- Лично в руки (в подразделении Банка по месту заключения кредитного договора);
- На личный почтовый адрес (e-mail) _____________________________;
____________________________________________________________ __________________ (Фамилия имя отчество Заемщика полностью) подпись
Контактный телефон _____________________ "____" _________ 20__ г.
Данное заявление можно отнести в ближайшее отделение банка. Заявление необходимо делать в двух экземплярах - один для банка, другой, с отметкой о принятии, для Вас.
В каких-то банках могут быть собственные формы для подобных заявлений, но и данная форма не является основанием для отказа в принятии. Могут быть у банков и иные условия - например, такие заявления могут приниматься только в определенных отделениях по каким-либо причинам.
К слову говоря, в одном банке я такое заявление подавал 2 раза за год и оба раза мне снижали ставку, хоть и на немного, не смотря на то, что по "правилам банка" такие заявления они принимают не чаще одного раза в год. Этих правил мне никто не показывал и никто не смог обосновать, почему меня данное правило должно хоть малейшим образом беспокоить. Когда пытались отказаться принимать у меня заявление второй раз за год, я сказал, что писать заявления - мое право и, если не примут сейчас, я буду их писать ежемесячно или чаще :-).
Эти заявления имеет действительный смысл писать при снижении ключевой ставки. Ничто не мешает писать и по иным условиям, но вряд ли банк удовлетворит Вашу просьбу.
Такими нехитрыми способами Вы можете попытаться снизить процентную ставку по ипотеке. Не всегда и не у всех это получается, но, как известно, под лежачий камень вода не течет.
Напоследок несколько афоризмов:
- Богатство кружит голову лишь кретинам — мне же нужны деньги лишь для того, чтобы творить. (Пьер Карден)
- Те, кто считает, что деньги могут все, в действительности могут все ради денег. (Джордж Савиль, 1-й маркиз Галифакс)
- Сколь многих доходов лишился бы папский престол, если бы на него хоть однажды вступила мудрость. (Эразм Роттердамский)
- Миф о том, что женщинам нужны только деньги, придумали мужчины, у которых денег нет… (Фаина Георгиевна Раневская )
- Большинство людей верит, что однажды они проснутся богатыми. Наполовину они правы. Когда-нибудь они действительно проснутся. (Томас Эдисон)
Это всего лишь мои мысли вслух.
Если Вам понравилась моя статья, не забудьте оценить её лайком и поделиться с друзьями в социальных сетях! Чем больше лайков, тем чаще эта статья будет попадать в ленты рекомендаций другим пользователям.
Если по содержимому данной статьи у Вас есть собственное мнение или хотите что-то добавить, поделитесь этим в комментариях.
#деньги #финансы #ипотека #банк #кредит #недвижимость #росреестр #квартира
Возможно, Вам будут интересны другие мои статьи:
- Сверхдоходы от роста цен на металл предлагается перечислять в бюджет
- Ребрендинг Сбера
- Эксперты подсчитали количество свободных денег у россиян
- Жадность. Пара историй из жизни