Для начала определимся с терминологией.
Кредитная история (КИ) - история исполнения физическим лицом обязательств по кредитам и займам, собираемая из различных источников: банков, кредитных организаций, правительственных органов.
Бюро кредитных историй (БКИ) - юридическое лицо, которое представляет собой коммерческую структуру, оказывающую услуги по генерированию, дальнейшей обработке и хранению кредитной информации.
Вся информация о гражданах хранится в КИ. КИ ведут БКИ. Из БКИ выделю 3 основных:
1. НБКИ - основная и крупнейшая;
2. ОКБ - большое бюро с историей Сбербанка;
3. Эквифакс - большое бюро с Хоум Кредитом.
Вы столкнулись с проблемой получения кредита. Разберем основные проблемы без исследования системы скоринга разных кредитных учреждений. Эти проблемы можно выявить в КИ. Как заказать кредитную историю бесплатно читаем ТУТ.
Факторы влияющие на получения кредита:
1. Просрочки и частое нарушения дисциплины платежей. Если у вас были просрочки более 90 дней (на данный момент с просрочкой 30 дней тяжело получить кредит в банке) и не было кредитов, то вряд ли у вас получиться закредитоваться. Необходимо улучшения КИ. Спросите, как если не дают? Можно попробовать взять несколько МФО, затем карту, маленький кредит (нельзя допускать даже технической просрочки) или воспользоваться услугой в банке кредитный доктор. Да этот процесс затратный и долгий.
2. Загруженность. Согласно закону при более 50% загруженности от дохода (семьи) вам кредит будет не доступен. Комфортным считается показатель 35–40%, предельным — 50–60%.
Что можно сделать? Объединить доход семьи, показать дополнительный заработок, рассмотреть вариант рефинансирования.
3. Недавний отказ - при обращение в банк вы отказались от любого продукта любого (например карты) или вам отказали (ошибки в анкете, онлайн скоринг). Срок ожидания следующей заявки от месяца в зависимости от кредитного учреждения.
4. Черные списки. Телефон, адрес жительства или даже вы можете быть занесены в блэк лист. Например кто-то указал вас контактным лицом с телефон и не платит. Все телефон будет связан с неплательщиком. В данном случае рекомендуется сменить номер телефона.
В других указанных случаях это сложный процесс по исключению из списков и который ни одно кредитное учреждение не признает.
5. Негативные факторы в совокупности (два и более фактора из этого перечня приводит к невозможности кредитования):
- более 5 открытых счетов,
- более 7 обращений за месяц в кредитные учреждения (в том числе МФО - микрофинансовые организации),
- задолженность по налогам,
- производство у приставов,
- производство в отношение вас в суде общей юрисдикции или Арбитражного суда,
- имеется статус ИП или вы учредитель или директор ООО,
- судимость по экономическим преступлениям,
- ошибки в КИ,
и другие.
Я указал основные проблемы препятствующие получению кредитов. Как и какую проблему можно разрешить будет опубликовано в следующих статьях. Ваши лайки и комментарии будут мотивировать меня Дорогие мои читатели.