Оформление кредита, тем более такого серьезного, как ипотека, – это серьезный шаг, на который нужно идти, тщательно взвесив все «за» и «против». Также нужно быть уверенным, что все будет хорошо в финансовом плане как минимум ближайшие несколько лет. Вот только бывают и такие ситуации, когда кредит появляется против воли человека. Нет, речь здесь не про преступные схемы финансистов и оформление займов по похищенным паспортам. Вы можете получить обременение в виде внушительного долга совершенно законным способом – напомним, что в соответствии с российским законодательством кредитные долги передаются по наследству. Именно с этим столкнулся наш клиент. Однако мы смогли помочь ему урегулировать ситуацию с минимальными потерями.
Ипотечный наследник
В нашу компанию обратился житель столицы Сергей с не самой обычной просьбой – он попросил нас найти для него способ максимально выгодно рассчитаться по ипотеке. В ходе беседы выяснилось, что не так давно в его семье произошла трагедия – погиб его младший брат Виктор. Своей семьи у него не было, родителей тоже уже давно нет, поэтому самым близким родственником и, соответственно, наследником, оказался Сергей. По закону у него было 6 месяцев, чтобы вступить в наследство. И вот через некоторое время он начал разбираться с наследуемым имуществом, правами и обязанностями, которые теперь перекладывались на него. Основным элементов наследства была квартира, которую Виктор взял в ипотеку примерно 6 лет назад. Кредит был погашен не полностью, платить предстояло еще более 9 лет. Соответственно, вступая в права наследства, Сергей становился плательщиком по ипотеке. В принципе, можно было бы и отказаться от наследства и ничего не платить банку, однако квартира Сергею и его семье точно бы не помешала, тем более он с женой уже и сам подумывал об ипотеке.
Вот только, связавшись с банком, Сергей узнал, что не все здесь гладко. Во-первых, Виктор последние полгода платил банку меньше, чем были указаны в договоре, поскольку у него начались проблемы в бизнесе. При этом он не скрывался от банковских работников, а сам обратился к ним с просьбой предоставить ему отсрочку или реструктуризовать долг. В результате банк пошел навстречу своему клиенту и предоставил ему полугодовую отсрочку по платежам, чтобы тот смог погасить накопившиеся долги, - в то же время проценты продолжали начисляться. Однако из-за патовой ситуации в бизнесе Виктор так и не смог рассчитаться по нарушенным обязательствам. Поэтому на момент формирования наследства за квартирой сохранялся долг, и более чем существенный – почти 450 тысяч рублей. И закон обязывал Сергея сначала погасить долги брата и только потом позволял вступить в права наследования.
Кроме того, не радовали и условия ипотеки. Виктор взял у банка 4,5 миллиона рублей на 15 лет под 18.5% годовых. И за без малого 6 лет погашения тело кредита уменьшилось только на 600 тысяч – соответственно Сергей, принимая на себя обязанности по ипотечному договору, должен был выплатить банку как минимум 3.9 млн основного долга, а плюс к этому еще и нешуточные проценты.
С этими проблемами Сергей и обратился к нам. И мы нашли способ помочь ему.
Как решалась проблема
Прежде всего, нужно было разобраться с накопившейся задолженностью. Поджимавшие сроки – на вступление в наследство оставалось менее 4 месяцев – не позволяли накопить нужную сумму, к тому же за это время долг бы только увеличивался. Поэтому было решено оформить потребительский кредит наличными. Мы помогли Сергею собрать все необходимые документы, полностью упаковали клиента и его заявку направили банкам-партнерам. Большим плюсом здесь стало то, что у обратившегося к нам мужчины не было на этот момент других кредитов, да и КИ была отличной – достаточно большой, но беспроблемной. По результатам рассмотрения 3 банка одобрили заявки, мы выбрали из предложенных вариантов наиболее выгодный – и Сергей получил 600 тысяч рублей под 10.90% в год. Из этих средств был закрыт долг, плюс остались средства на оплату ипотеки в период принятия наследства.
После того, как Сергей стал полноправным наследником Виктора и его имя было внесено в ипотечный договор, мы занялись вопросом рефинансирования кредита. 6 лет назад, когда он только был оформлен, ставка в 18.5% была вполне приемлемой – сейчас же в сравнении с актуальными предложениями она катастрофически высока. Мы выбрали наиболее подходящие варианты перекредитования, сделав упор на те банки, с которыми у нас уже есть положительный опыт сотрудничества по вопросам рефинансирования. Подготовили все нужные документы, учли индивидуальные требования банков, качественно упаковали заявки, отправили кредитные заявки – и спустя неделю получили 2 одобрения. Проанализировав предлагаемые условия, выбрали вариант под 8.9%, который позволял не только снизить несколько уменьшить ежемесячный платеж (с 64 до 62 тысяч), но и сократить время погашения с 9 до 7 лет. В результате рефинансирование прошло гладко, Сергея новые условия полностью устроили.
Читайте также:
Как погасить кредит, чтобы не остаться должником банка
Можно ли продать квартиру с незакрытой ипотекой
Как правильно пользоваться кредитками: 8 главных правил