Всем доброго времени суток!
Недавно знакомый мне рассказал, что ему не возвращают вклад из банка. Сумма не заоблачная, около полутора миллиона рублей. Мой знакомый официально нигде не работает. А ведь для некоторых людей Я решил ознакомится с этим детальнее. Законно ли вообще это?
Есть условия при которых банк в одностороннем порядке может забрать себе вклад физического лица и имеет на это полное право в связи с нашим законодательством. Давайте рассмотрим причины.
На основании статьи 7, закона номер 115-ФЗ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, банк вполне законно может запросить документы об источнике денег.
В этом случае вкладчику необходимо предоставить документы банку о происхождении денег, и если он их не предоставит, либо они поддельны, то банк вправе отказать в выдаче вашего вклада. И если вкладчик отзывает крупную сумму, банк может усомнится в легальности доходов вкладчика в целом.
Но, вкладчик вправе распорядится деньгами по-другому, например отправить их безналичным переводом на счет в другой банк.
В апреле 2018 года Верховный суд РФ, заявил о том, что вправе не выдавать деньги со вклада в том случае, если клиент не может пояснить происхождение денег и причины изъятия вклада. Примером того стал бизнесмен который перевел в Сбербанк 56 млн. рублей с счета другого банка и хотел их снять. Но ему заблокировали счет в связи с тем что банк засомневался в легальности происхождения средств.
Я уже не говорю о других, крайне недобросовестных, а иногда и мошеннических схем банков. Банк может просто вывести деньги в офшоры и ждать отзыва лицензии, и просто будет тянуть время чтобы не отдавать вам ваши деньги ссылаясь на блокировку счетов. Как правило такие дела за один день или даже месяц не проходят, и банк от этого в выигрышном положении.
Если доверяете банку то во первых нужно внимательно изучить договор вклада, лучше с юристом. Выбрать надежный банк, у которого точно не отзовут лицензию. К этому делу нужно отнестись с полной ответственностью.
А у вас были такие примеры когда вам или вашим знакомым банк не возвращал деньги? Напишите об этом в комментариях.
Буду рад лайку и подписке на мой канал.
Параллельно веду телеграм канал по теме инвестиций. Подписывайтесь чтобы не пропустить новости.