Каждый день в России выходят на пенсию 4 000 человек. К сожалению для многих это событие означает падение уровня жизни и начало тернистого пути выживания на скромную пенсию. Как ни странно, все инструменты, которые могут сделать пенсию желанным и позитивным этапом жизни доступны любому. Для этого необходимо лишь освоить азы финансовой грамотности и планировать свое будущее вперед на 30-40 лет, также как вы планируете ближайшую поездку в отпуск.
Пенсионное планирование — это процесс определения ваших пенсионных целей, а также действия и решения, которые необходимо предпринять для достижения этих целей. Он включает в себя оценку доходов/расходов, уровня сбережений и поиск альтернативных источников дохода. Мы расскажем, как должен выглядеть план подготовки к пенсии.
1. Займитесь самообразованием
Вы не представляете, сколько людей в наше время теряют деньги в результате действий недобросовестных провайдеров финансовых услуг и мошенников просто потому, что не могут вовремя распознать их непрофессионализм и оценить риски сотрудничества с ними. В сети существует множество курсов как платных, так и бесплатных, которые помогут вам освоить азы финансовой грамотности. Повысив свою финансовую грамотность, вы сможете не только избежать дорогостоящих ошибок на пути к благополучной старости, но и в целом улучшит качество вашей жизни.
2. Определите вашу долгосрочную цель
На первых этапах планирования важно понять, какой уровень жизни вы хотите поддерживать на пенсии и соответственно определить объем накоплений, необходимых для поддержания данного уровня жизни.
3. Постройте план достижения ваших целей
Когда вы определились с необходимым уровнем накоплений, необходимо определить уровень периодических взносов, необходимых для достижения ваших целей. Для этого можно воспользоваться пенсионным калькулятором или услугами финансового консультанта. Следуйте консервативному сценарию в процессе построения плана. Не забывайте следить и адаптировать план под свои новые жизненные обстоятельства.
4. Начните копить
Никогда не поздно начать копить на пенсию. Конечно, если вы начнете это делать раньше, ваш путь к благополучной пенсии будет несколько легче. Целесообразно адаптировать ваш образ жизни так, чтобы у вас была возможность копить. Регулярно сверяйте результаты с планом и при необходимости корректируйте ваше потребительское поведение.
5. Постоянно ищите альтернативные источники дохода
Не останавливайтесь в вашем стремлении постоянно повысить вашу квалификацию и продвигаться дальше по карьерной лестнице. Ищите способы как монетизировать ваши навыки, как превратить хобби в дополнительный доход.
6. Расплатитесь с долгами
Долги делают вас беднее, привязывают к нелюбимой работе, ограничивают вас в возможностях поиска новых или альтернативных источников дохода. Создайте четкий план выхода из долговой ямы и следуйте ему.
7. Используйте различные методы для экономии на налогах
Обязательно определите, какие налоговые вычеты вы можете использовать для уменьшения вашей налоговой нагрузки. Это могут быть вычеты по медицинским услугам, приобретению недвижимости, накоплениям в рамках ИИС и прочие.
8. Начните инвестировать.
Просто накопления на депозите – это хорошо, но ваши средства будут в лучшем случае защищены от инфляции. Если вы хотите приумножать свой капитал – вы должны инвестировать. Даже небольшой суммы достаточно, чтобы попробовать инвестировать самостоятельно, выбрав наиболее подходящие для вас инструменты, соответствующие вашим целям.
9. Начните пользоваться страховыми продуктами.
Если от вас и вашей работоспособности полностью зависят члены вашей семьи, постарайтесь оформить полис страхования жизни или полис по потере трудоспособности.
10. Расставьте правильные приоритеты
Для многих жизнь заключается в заботе и тратах средств на своих детей, супругов, близких. Но в вопросе формирования пенсионного капитала важно сосредоточиться на себе и своих нуждах. Не все дети смогут оказывать существенную материальную поддержку родителям на пенсии, а статистика количества разводов в России говорит лишь об одном - надеяться стоит только на себя.
11. Оцените ваши реальные возможности по поддержанию текущего стиля жизни
На нас оказывается постоянное давление, стимулирующее к определённому стилю жизни. Прежде всего оно исходит от корпораций, мотивацией которых является максимизация прибыли. Объективно оцените свои потребительские привычки, насколько они соответствуют вашему уровню доходов. Возможно, стоит несколько изменить свой стиль жизни, оставив в нем место не только потреблению, но и сбережениям.
12. Рассчитывайте, что реальный выход на пенсию может случиться раньше официального пенсионного возраста
Если у вас есть бабушки и дедушки или родители в возрасте старше 55-60 лет, понаблюдайте, насколько хорошо они себя чувствуют, легко ли им было бы каждый день ходить на работу. Обратите внимание, как много сотрудников в вашей компании в возрасте старше 50 лет. К сожалению, в России ввиду ряда причин пожилые люди зачастую и сами не в состоянии полноценно работать, и многие работодатели предпочитают брать на работу молодых. Таким образом, уже в 50-55 лет есть риск снижения доходов и пробелов в стаже. Поэтому стоит быть морально и материально готовым к выходу на пенсию на 5-10 лет раньше официального пенсионного возраста.