Казалось бы, приятная новость для тех, у кого есть кредит в таком банке, и неприятная для тех, у кого там остались деньги.
На самом деле, эта новость будет неприятна для тех и для других, а вдвойне для тех, у кого есть кредит и деньги на счету в этом банке.
Такое дело было рассмотрено Верховным Судом Российской Федерации по печально известному ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (определение от 31.07.2018 № 7-КГ18-13).
Суть спора состояла в том, что конкурсный управляющий банка – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – АСВ), спустя полтора года, в начале 2017 года, вдруг потребовало от должника вернуть кредит с процентами и неустойкой, хотя у должника в момент отзыва лицензии у банка, в середине 2015 года, хватало денег на счету для досрочного погашения этого кредита.
Суды первой и второй инстанций, следуя житейской логике, отказали в иске, сославшись на то, что деньги на счету должника были, их хватало на досрочное погашение кредита, и тот факт, что банк их не списал, безусловно, не проблемы должника. А как, может быть, иначе?
Но вот какие выводы сделал Верховный Суд РФ, о которых следует всем нам задуматься, не дай бог, попав в такую ситуацию!
Выводы суда.
Во-первых, если у банка отозвана лицензия, то в силу ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» он уже не может списывать денежные средства со счета заемщика в счет обязательств по кредитному договору, это является незаконным, поскольку приводит к зачету встречных требований, уменьшает имущество банка и нарушает права иных кредиторов банка.
Во-вторых, если у должника остались денежные средства на расчетных счетах в таком банке, то он вправе предъявить требования к временной администрации, а затем конкурсному управляющему о возврате указанных денежных средств (ст. ст. 189.32, 189.85 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).
В-третьих, должник, даже имея денежные средства на банковских счетах, должен вносить ежемесячные платежи по оставшимся кредитным договорам, заключенным с таким банком!
Данное дело было направлено на пересмотр в суд апелляционной инстанции, где требования АСВ к должнику были удовлетворены!