Кредитный кооператив — это добровольное объединение лиц, связанных социальной общностью разного типа (местом работы или жительства, профессией, любым другим общим интересом) для финансовой взаимопомощи. Граждане объединяются для накопления денег и предоставления друг другу займов под низкие процентные ставки (на много ниже, чем официальные банковские службы), а также для совместного принятия решений при управлении кооперативом. Принцип социальной общности необходим для установления доверия при предоставлении кооперативом ссудосберегательных услуг только своим членам. На этих принципах и строятся доверительные отношения, которые позволяют членам кооператива иметь достоверную информацию о каждом из своих членов, их проблемах, деловой и моральной репутации, что немаловажно при принятии решения о выдаче займа. По целевому назначению выдаваемых займов можно классифицировать несколько видов кредитных кооперативов: потребительские, сельскохозяйственные и общества взаимного кредита.
Кредитные потребительские кооперативы, как особая форма на рынке потребительской кооперации, впервые возникли ещё в 1850 году в Германии в немецкой деревне Делич Германом Шулье. Основными принципами кредитных кооперативов является демократия и принципы кооперативной философии. К основоположникам последней относятся Роберт Оуэн, Шарль Фурье, Луи Блан. Явными экономическими преимуществами кооперации, как особой хозяйственной формы, по их мнению, являлось отсутствие противоречий и недостатков капиталистической конкуренции. Движение потребительской кооперации получило быстрое и широкое распространение и уже в 1859 году работало 183 кооператива, объединивших более 18 тыс. членов, а в предвоенном мире 1913 году это движение насчитывало 3599 кредитных кооперативов.
Развитие кредитных кооперативов в Российской империи началось с правления Александра II и было связано с отменой крепостного права и созданием земского самоуправления. Следом в 1865 году Александр II подготовил устав первого в нашей стране ссудо-сберегательного товарищества, которое было создано в с. Рождественском, Костромской губернии.
Советский период кредитная кооперация возродилась при НЭПе, в основе которой был взят дореволюционный опыт. В СССР, созданные на основе профсоюзных организаций кассы взаимопомощи, успешно оказывали финансовую помощь населению.
Современная история кредитного кооперативного движения в РФ совпала с началом в 1992 году экономических реформ и первые кредитные союзы были созданы в Москве («Автозаводец»), во Владимирской области («Суздальский») и в Туапсе («Арго»). В августе 1992 года Международная конфедерация обществ потребителей создала Комитет по развитию кредитных союзов, т.к. ощущалась потребность в контактах и взаимодействии кредитных кооперативов. При содействии этого Комитета в январе 1993 года была проведена Суздальская конференция, на которой состоялось провозглашение необходимости объединения кредитных потребительских кооперативов в Движение, руководствующееся кооперативными принципами и философией кредитных союзов.
07.08.2001г. был принят важный для всей структуры потребительской кооперации закон «О кредитных потребительских кооперативах граждан». Этим законом был закреплён некоммерческий статус, принципы членства в них, прописаны мероприятия по защите финансовых интересов членов, ограничения по финансовым и управленческим рискам деятельности кредитных союзов. А июле 2009 года в законодательном порядке был принят ФЗ РФ «О кредитной кооперации».
И это ознаменовало начало нового периода истории кредитной потребительской кооперации в России. Ведь на фоне все ухудшающейся репутации банков, как основных кредитодателей для населения, простой обыватель вынужден искать иные пути решения своих финансовых вопросов. И, кредитно потребительский кооператив отлично подходит. Ведь в потребительском кооперативе, когда ты становишься членом КПК, ты влияешь на распространение средств на равных со всеми остальными. Вся его деятельность направлена на взаимной выгоде участников кооператива и демократическом подходе. Это действительный шанс, одним выгодно вложить свои свободные денежные средства, а другим, без болезненного обращения в банковские структуры и за короткий срок, решить свои финансовые вопросы. К тому же, в кредитных кооперативах нет этой банковской отчужденности и ощущения безучастности в процессе. Для большей наглядности рассмотрим деятельность кредитных кооперативов на примере кредитно потребительского кооператива «Финансовый ресурс».
Это кредитно потребительский кооператив, деятельность которого направлена на обеспечение полного сопровождения в управлении финансовыми активами членов кооператива. Кстати, стать которым может каждый, и для этого не обязательно обладать баснословными суммами денег, и никто в Вам не будет относиться предосудительно. Пайщики кредитно потребительского кооператива «Финансовый ресурс» относятся к разным слоям населения, и не важен социальный статус, пол и возраст желающего вступить в кооператив.
Вступление в кооператив фиксируется членской книжкой или сертификатом КПК «Финансовый ресурс». В кооперативе есть 4 типа сохранения и преумножения ваших финансов: программа «Пенсионный», «Стандарт», Стандарт плюс» и «Сохранение» с разными процентами дохода и сроками вклада. Так же предоставляются займы, и, даже под залог имущества: автомобиль, жилую либо коммерческую недвижимость.
Рассмотрим условия для сбережений, которые предлагает своим участникам «Финансовый ресурс»:
1. Процентная ставка до 9,9% годовых;
2. Капитализация;
3. Страхование финансовых рисков на полную сумму;
4. Под контролем Центрального Банка РФ и СРО;
5. Сроки размещения - от 6 месяцев;
6. Работает в соответствии с Федеральным законом "О кредитной кооперации" от 18.07.2009 № 190-ФЗ
Банки:
1. Процентная ставка до 8,0% годовых;
2. Капитализация - отсутствует;
3. Страхование финансовых рисков на сумму до 1,4 миллиона рублей;
4. Под контролем Центрального Банка РФ;
5. Сроки размещения - от 12 месяцев;
6. Работают в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 № 395-1
Таким образом, особенно в сравнении с среднестатистическим банком, кредитный потребительский кооператив «Финансовый ресурс» показывает хорошие результаты. Так, процентная ставка по вкладам составляет до 9,9%, по сравнению с банками и до 8,0%. Также выигрывает по показателю страхования взносов. В кооперативе предоставляют страховку на всю сумму вклада.
Для обеспечения реальной страховой защиты пайщиков КПК «Финансовый ресурс» заключил сотрудничество с НКО «Межрегиональное Общество Взаимного Страхования» (лицензия Центрального Банка РФ (Банк России) ВС №4349). Средства резервного фонда «МОВС» используются исключительно для страховых выплат.
Таким образом, кредит потребительский кооператив является отличным решение своего финансового вопроса. Быстро, надежно, с индивидуальным подходом к каждому – вот что могут предложить для своих членов кредитно потребительский кооператив. И кредитно потребительский кооператив «Финансовый ресурс» является ярким и надежным институтом, помогающим в сложной ситуации.