Всем привет! Меня зовут Лена, я работаю как самозанятая. Чтобы моим клиентам было удобно рассчитываться со мной, в 2018 году я решила поискать несколько разных предложений по дебетовым картам от банков, и среди них мне приглянулась Tinkoff Black.
Я тщательно изучила не только основные условия, о которых говорится в рекламе, но и тарифы, размещенные на сайте Тинькофф. Подумав пару дней, отправила заявку в банк, и в скором времени стала счастливой владелицей черной карты. Мне ее привезли домой в удобное для меня время, что уже очень круто, когда каждая минута на счету.
Когда я оформляла карту, мне никакие бонусы не начисляли. Но сейчас в банке проходит целых 3 акции для новых клиентов Tinkoff Black. Можно выбрать любую из них, оформить карту и получить бонус:
Сразу скажу: поначалу я очень сильно сомневалась и думала, что нельзя назвать банк нормальным, если у него нет офисов, к тому же у О. Тинькова, судя по слухам, не самая лучшая репутация. Но, детально изучив условия, решила рискнуть, и не пожалела.
В любом случае я бы ничего не потеряла. Пользовалась, пользуюсь, и буду пользоваться Tinkoff Black еще 300 лет несмотря на то, что у меня есть много карт других банков.
Выбирая дебетовую карту, я рассматривала предложения по нескольким критериям:
- Кэшбэк. На нем в любом случае много не заработаешь, но даже 500-1000 руб. в месяц – это приятный бонус, который можно потратить на помаду или кофе. Тинькофф соответствует этому критерию на 100%. Про кэшбэк я расскажу подробно ниже и со скриншотами.
- Низкая стоимость обслуживания. Я за это не плачу ни копейки.
- Низкая комиссия за переводы. Мне иногда приходится переводить деньги другим людям, и за это я тоже не плачу. В другом банке до перехода на «Тинькофф Блэк» комиссию с меня снимали.
- Возможность расплачиваться за границей. Не скажу, что я часто выбираюсь из России, но мне важно, чтобы при необходимости я могла оплатить покупки картой. Даже если я решу поехать в ад. Была в Украине, там с оплатой проблем не возникало. В одном магазине расплачивалась в евро, в другом – в гривнах.
Общее описание карты
Чтобы не отнимать ваше время, я приведу лишь основные и самые главные для меня и многих других людей параметры:
- Бесплатная доставка.
- Возможность открытия мультивалютного счета. Стандартно он в рублях, но при необходимости можно подключить любую из 27 валют.
- Бесплатное обслуживание для счетов в иностранной валюте. Если открыт рублевый счет, плата тоже взиматься не будет, но при наличии действующего кредита в «Тинькофф», постоянного остатка от 30 000 руб. на счете, или при наличии от 50 000 руб. на рублевом вкладе. При несоблюдении условий будет удерживаться 99 руб. в месяц.
- Кэшбэк до 15% у партнеров, по отдельным категориям – 5%. По остальным – 1%. Их можно выбирать раз в месяц. Раньше они менялись раз в 3 месяца. По спецпредложениям можно получать до 30%.
- Процент на остаток по счету. В рублях начисляется 4%, в долларах и евро – 0,1%.
В целом, меня такие условия только радуют. За все время у меня к банку никаких претензий не было. Отдельно отмечу службу поддержки – ребята работают на «ура». Приходилось обращаться к ним по поводу замены карты в связи с изменением фамилии. Ответили быстро, сработали четко.
Тарифы Tinkoff Black
Теперь расскажу подробно о комиссиях, которые взимаются банком за разные операции:
Кэшбэк и проценты на остаток
Как я уже говорила, Тинькофф начисляет до 4% в месяц на остаток по счету, а кэшбэк может достигать 30%. По отдельно выбранным категориям банк выплачивает 5%, за остальные покупки – 1%.
Посмотрим, сколько кэшбэка я получила за все время. Сразу отмечу, что сначала Тинькофф Блэк я использовала только для того, чтобы другим клиентам Тинькофф было удобнее со мной рассчитываться, а расплачиваться ею я начала только ближе к середине 2019 года. На то были свои причины)
Вот скриншот из моего личного кабинета:
В среднем, если взять период с 15 июня 2019 по 15 июня 2020, когда я начала активно пользоваться Тинькофф Блэк, мне начислялось 609,075 руб. каждый месяц. Было идеально, когда банк частенько позволял выбирать категорию «Супермаркеты», чтобы получать 5% за покупки там. Как и у большинства людей, в нашей семье одна из наибольших статей расходов – именно продукты. Помнится, однажды мне прилетало и 1 000 руб. кэшбэком.
Максимальный кэшбэк равен 3 000 руб. в месяц. Но чтобы получать такие деньги, нужно тратить ежемесячно около 300 000 руб. Тогда от общей суммы любых покупок зачислят 1%, от трат в категориях – 5%.
Что касается акций, то я не могу сказать, что прям выслеживаю предложения с повышенным кэшбэком у партнеров банка, но на всякий случай их периодически подключаю. Это можно сделать через личный кабинет, достаточно нажать на галочку напротив интересующего предложения:
Не знаю, доведется ли мне воспользоваться акционными предложениями, но, если какая-то акция активирована, и я об этом не знаю, при оплате картой мне все равно вернут повышенный кэшбэк.
По спецпредложениям есть несколько категорий, где начисляется до 30%:
- Новые.
- Рекомендуемые.
- Популярные.
- Еда и продукты.
- Еда с доставкой.
- Аптеки и медицина.
- Дом и ремонт.
- Электроника.
- Развлечения и хобби.
- Одежда, обувь, аксессуары.
- Цветы и подарки.
- Обучение.
- Авто.
- Красота и парфюмерия.
- Мероприятия.
- Путешествия.
- Товары для животных.
- Спорт.
- Уход за собой.
- Услуги и сервис.
- Ювелирные изделия и часы.
- Товары для детей.
- Книги, искусство, кино.
- Тинькофф Джуниор.
- Каникулы в Сочи.
Кстати, когда я покупала билеты в кино через приложение «Тинькофф Мобайл», мне сделали скидку 15%:
Какие категории кэшбэка можно выбрать?
На июнь я выбрала повышенный кэшбэк на одежду и обувь, аптеки и музыку. За покупки в них мне начислят 5%. А вообще есть и другие категории:
- Авиабилеты.
- Автоуслуги: покупка запчастей, оплата услуг автосервисов и моек.
- Аптеки.
- Аренда авто.
- Животные.
- Искусство.
- Железнодорожные билеты.
- Развлечения.
- Рестораны.
- Спорттовары.
- Сувениры.
- Супермаркеты.
- Такси.
- Топливо.
- Фастфуд.
- Цветы.
- Фото и видео.
- Дьюти-фри.
Совет: если вы часто пользуетесь такси, для вас будет выгодна одноименная категория. Как по мне, выгоднее всего «Супермаркеты». Но лучше выбирать категории, в которых вы тратите деньги максимально часто.
Например, вот траты за апрель:
Важно! Если вы выберете сразу категории «Пятерочка 3%» и «Супермаркеты 5%», при покупках в «Пятерочке» будет начислен наименьший кэшбэк – 3%.
Доступные способы перевода с Tinkoff Black
Мне иногда приходится переводить деньги другим людям, и первое, на что я обратила внимание, скачав приложение – это удобство:
- Сделав один платеж, можно добавить его в «Избранные», и в дальнейшем не вводить реквизиты получателя повторно.
- Можно переводить по номеру телефона из адресной книги. Я знаю, что такая функция есть в приложениях других банков, поэтому вряд ли сейчас сделала открытие.
- Можно переводить деньги по номеру карты, счета, договора, или воспользоваться функцией «Переводы рядом». Ее суть заключается в том, что операция выполняется через блютуз. Нужно, чтобы получатель находился рядом и тоже был клиентом Тинькофф. Насколько я знаю, в других банках такого нет.
Есть и дополнительные опции вроде оплаты по QR-коду, поиску банкоматов для снятия наличных, запроса денег у другого человека, перевода наличными самому себе. Но пользуюсь я ими редко.
Можно ли заказать дополнительную карту?
Заказать дополнительную карту можно, и даже не одну, а целых 5 пластиковых и еще столько же – виртуальных. Все они будут привязаны к одному счету, которым сможет полностью распоряжаться только владелец. У человека, на которого оформлена допкарта, получится лишь снимать или класть деньги, а также расплачиваться ею. При этом сам владелец сможет установить лимиты на траты.
Доставка и обслуживание дополнительной карты абсолютно бесплатны. Заказать ее можно для кого угодно: ребенка, мать или отца, супруга, друга, и пр. Для банка это не имеет значения.
Банки-партнеры Тинькофф
Еще до оформления карты меня пугало, что у Тинькофф мало банкоматов в моем городе, и, если я захочу снять наличные, мне это будет неудобно и придется потратить много времени на поиски. Но, разобравшись во всем детально, я поняла: пугаться нечего. У Тинькофф есть много партнеров, через банкоматы которых без проблем можно снимать деньги:
- Сбербанк.
- ВТБ.
- Альфа-Банк.
- Райффайзенбанк.
- ГазПромБанк.
- МКБ.
- Росбанк.
- ПСБ.
- Уралсиб.
- ЮниКредит.
- ФК Открытие.
Вот информация с официального сайта банка:
Как видите, переживать нечего. Если нужны деньги, их без проблем можно снять в любом банкомате партнера.
Плюсы и минусы Tinkoff Black
Лично я для себя могу выделить несколько причин выбора именно черной карты:
- Возможность выбирать категории для кэшбэка каждый месяц. Это удобно. Видимо, система анализирует мои траты, и в каждый новый месяц предлагает мне категории, которые однозначно будут у меня востребованы. Например, я редко бываю в Дьюти-фри, и эта категория мне никогда не предлагалась, зато «Животные», «Спорттовары», «Аптеки», «Супермаркеты» и другое самое востребованное у меня попадается часто.
- Быстрый выпуск дополнительной карты и перевыпуск основной. Дополнительную мне привезли через день после заказа, основную – уже на следующий день. При этом сам сотрудник банка позвонил и напомнил, что в связи со сменой фамилии нужно поменять карту, чтобы на ней были указаны новые данные.
- Хорошая работа службы поддержки. Я очень требовательна к сервису, и для меня это важный пункт. Обращалась пару раз через чат в приложении, ответили быстро и вежливо, а самое главное – грамотно и по делу.
- Неплохой кэшбэк. 5% в любимых категориях – это отлично. Наверное, если специально покупать все у партнеров, кэшбэк будет больше, но я не слишком отслеживаю предложения.
- Низкая стоимость обслуживания, отсутствие проблем с оплатой за границей, бесплатные переводы в пределах ограничений. За все время я на это не потратила ни копейки на комиссии.
Долго пыталась найти минусы, но так и не обнаружила их. Реально придраться не к чему, а хотелось бы. Не может такого быть, чтобы карта была идеальна, я в это не верю. Возможно, позднее я их найду, но пока к карте нет нареканий.
Если вы, как и я раньше, все еще думаете, стоит ли оформлять Tinkoff Black, даже не сомневайтесь – стоит. Тем более, карту можно заказать по акции, протестировать ее и если она вдруг не понравится, то закрыть.
Чтобы стать счастливым владельцем черной карты, достаточно подать заявку, перейдя по ссылке. Если бы мне опять пришлось выбирать, в каком банке заказать дебетовую карту, я бы снова выбрала Тинькофф.