Приветствую Вас, дорогие читатели! Сегодня обсудим тему распределения собственных средств, их сбережения и инвестирования.
Как говорил Жорж Мирославский: "Храните деньги в сберегательной кассе, если конечно они у Вас есть".
Возьмём за исходную ситуацию случай, что у нас имеется на руках инвестиционный #капитал размером 1.5 миллиона рублей. То есть по классификации властей мы наверняка относимся к среднему классу. И до начала инвестирования у нас сформирована подушка безопасности - запас денежных средств на 6-12 месяцев, исходя из уровня Ваших трат.
Текущая экономическая ситуация характеризуется огромной волатильностью на рынках, обусловленная нестабильными ценами на нефть, а также последствиями короновирусной инфекции. Если добавить к этому начавшийся в марте сильный спад российской экономики (падение доходов, закрытие производств, рост безработицы) при полнейшей зависимости от экспорта нефтепродуктов, получаем результат - стабилизации и улучшения положения большинства наших граждан в обозримом будущем не предвидится.
Распределение денег с учетом вышеуказанных факторов.
Для существенного уменьшения риска разделяем сумму на две части - 70 процентов (1 млн. 50 тысяч рублей) и 30 процентов (450 тысяч рублей). На первую часть по текущему курсу (70 рублей за доллар) закупаем валюту в объеме 15000$, затем выполняем приобретение активов в следующих пропорциях:
1. Наличные средства - 20 процентов. Откладываем соответственно 3000$ и 90000 рублей. На данные средства открываем краткосрочные вклады, что бы генерировался хоть какой-то доход. Эти #деньги будут использоваться для закрытия кризисных ситуаций и получения дополнительной доходности - докупка рисковых активов на сильных снижениях стоимости.
2. Защитные активы - 40 процентов. С учетом сложившейся ситуации резкие снижения стоимости акций весьма вероятны, коррекция возможна вплоть до 40-50% от текущего уровня. Поэтому выделяем в данную категорию крупную часть средств - 6000$ и 180000 рублей.
Приобретаем на доллары еврооблигации (государственные либо крупнейших российских компаний), на рубли - ОФЗ (в данный момент с корпоративными облигациями разница в доходности составляет менее 1%).
Обычно я советую на часть средств, выделенных для защитных активов, покупать золото - но сейчас оно находится на максимумах, поэтому вполне допустимо сильное падение его стоимости - вкладываться рискованно.
3. Рисковые активы - 40 процентов. На аналогичную пункту №2 сумму покупаем: на доллары - американские #акции , на рубли - российские акции. Возможно для уменьшения рисков использовать индексы - ETF. В случае резких снижений стоимости докупку акций выполняем последовательно:
падение на 5% - продаем аналогичный объем облигаций, следующее снижение - повторяем операцию. Когда проданы все защитные активы, смело переходим к использованию наличных средств.
Озвученная стратегия неоднократно использовалась мной лично и приносила хороший результат, но именно в кризисные ("неспокойные") времена. При длительном, стабильном инвестировании (ежемесячные либо ежеквартальные взносы), возможно применение чуть скорректированного подхода.
А как Вы распределяете средства с учетом текущей ситуации? Пишите комментарии, интересно услышать противоположные мнения.
На канал Вы наш зашли, интересное нашли. Не ленитесь, включите подписку - эта кнопка очень близко!
Рекомендую к прочтению: купил 9000$ по 81 рублю и не жалею
