Какую модель организации личных финансов я выбрал для себя?
Как и большинство людей, я тоже организовываю свои личные финансы. И захотел поделиться с вами. Моя модель организации личных финансов состоит из следующих компонентов:
1) финансовая подушка:
— накопительный счет;
— вклад.
2) инвестирование:
— инвестиционная составляющая.
Давайте поговорим о каждой из них поподробнее.
Финансовая подушка
Во первых, обязательно должна финансовая подушка. Что бы в жизни не случилось, она всегда должна быть. Так сказать, на всякий случай: в жизни может всякое произойти.И у меня она лежит на накопительном счёте и вкладе. Обязательно в разных банках.
1. Накопительный счет
Большая часть финансовой подушки лежит у меня на накопительном счёте. Мне так удобнее. В разных банках при открытии накопительных счетов могут предложить разные условия обслуживания. Но не все они проходят мои критерии и условия.
Какие условия я выбрал для себя?
1) Ежемесячное начисление и ежемесячная выплата процентов
Для меня очень важно было, чтобы было ежемесячное начисление и ежемесячная выплата процентов. Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно. И участвуют дальше в этом процессе приумножения денег, если их не снимать. Проценты начисляются на остаток, который был на начало месяца.
2) Возможность выплаты процентов на отдельный счёт
Мне нравится, когда есть возможность выбора условий выплаты процентов: либо они выплачиваются на этот же накопительный счёт, либо на какой-то отдельный счёт, который указываете при открытии накопительного счета. Для некоторых людей, как и для меня, наличие такой возможности является очень удобным.
3) Возможность снятия и пополнения счёта без ограничений
И какой же плюс самый главный накопительного счёта? Случись в жизни какая-нибудь непредвиденная ситуация и понадобись деньги, их можно будет снять в любое время. В отличие от некоторых вкладов. В большинстве случаев, вклады ориентированы на долгосрочную перспективу, без частичного снятия денежных средств.
Поэтому накопительные счета, во всяком случае для меня — это отличная финансовая подушка. Самые лучшие условия для накопительных счетов, по моему мнению, в том числе в тех критериях, которые я описал, нашёл для себя в двух крупнейших банках: Альфа-банк и Газпромбанк.
2. Вклад
Во-вторых, небольшой вклад может диверсифицировать риск потери денег. Открыв его, например, в другом банке.
Инвестирование
И в третьих, инвестиционная составляющая. Это конечно инвестирование денежных средств через брокерский и индивидуальный инвестиционный счета. Если инвестировать через инвестиционный счет , то есть возможность ежегодно получать налоговый вычет, при условии официального трудоустройства.
Здесь, чтобы особо не рисковать, вкладываю в ETF фонды акций и облигаций. Буду придерживаться пропорции акции/облигации — примерно 50 на 50. Обязательно разных стран и разных отраслей. Я для себя выбрал долгосрочную перспективу, поэтому к небольшим просадкам, в принципе, готов.
Подобрать инвестиционный портфель, посмотреть ожидаемую доходность можно через конструктор на сайте FinEx. Но это конечно же не даёт никаких гарантий доходности в будущем. Лично мне это очень помогло. Но предварительно, конечно же, лучше почитать литературу, изучить, понять, к какому риску вы готовы, и какой горизонт планирования вы выберете для себя.
Выбор брокера за Вами. Лично я выбрал российского. Для меня так удобнее в целях налогообложения. Открыл у того банка, где и обслуживаюсь. Здесь у меня на первом месте, конечно же надёжность.
Открыть брокерский и индивидуальный инвестиционный счета можно через мобильное приложение вашего обслуживающего банка онлайн. Без посещения. Дистанционно. Мне это было очень удобно.
Эпилог
Подводим итоги: конечно же самое главное — это сделать финансовую подушку. Если её у вас нет, то ни о каком инвестировании и речи быть не должно.
Во вторых, финансовую подушку можно диверсифицировать, так сказать снизить риск потери денег, держа ёё в двух разных банках. Например, в другом банке открыть вклад.
И в третьих, обязательно, с каждого дохода откладываем. Откладываем, приумножаем, инвестируем, и копим дальше...
А Вы как организовываете свои личные финансы? С чем согласны со мной? Если нет, то с чем, что у вас по-другому?
Подпишись. Тогда не пропустишь много интересного.
Возможно, Вам будет интересно почитать другие мои статьи: