Доброго дня. Нам часто задают вопрос сколько реально можно заработать, покупая акции и сколько потребуется времени для того что бы собрать портфель ценных бумаг, на дивиденды с которого можно было бы жить.
Цель получать 40 000 рублей в месяц дивидендами. В год это 480 000 рублей. Средние дивиденды на рынке США 2,5% годовых. 480 000*100/2.5=19 200 000. Получается, что нам необходим капитал в размере 19 200 000 рублей. В российских реалиях сумма немалая. Как быстро нам удастся ее заработать, если мы будем инвестировать 5 000 рублей ежемесячно, покупая акции на рынке США и реинвестируя дивиденды, полученные с этих акций.
Среднегодовая доходность основных индексов США 5% + 2,5% дивиденды. Подробнее об индексах и инвестициях в них можно посмотреть по ссылке — https://smart-lab.ru/blog/595775.php
Получаем доходность в 7,5% годовых. Результаты этой инвестиционной стратегии следующие.
Мы получим необходимую сумму через 45 лет. Начав в 30, нам будет 75.
Окей, а что есть мы представители золотой молодежи и можем инвестировать 10 000 рублей в месяц?
Итог 36 лет, и нам уже 66.
Такие результаты мы получим если курс USD/RUB не будет изменяться на протяжении всего этого времени. Но если он не изменится, то зачем нам эти ваши Франклины. Будем инвестировать в Российский фондовый рынок, ведь доходность индекса ММВБ значительно выше, она составляет около 17% годовых, да и дивиденды российские компании платят значительно больше, около 6-7% годовых. Доходность в 23% против 7,5% может существенно изменить результат.
В этом случае, чтобы получать те же 480 000 рублей в год нам нужно 480 000*100/6=8 000 000
А это уже 17 лет.
Что там у наших олигархов?
Итого 14 лет. Мы уложились. Нам 44 и самое время отметить увольнение купив классную рубашку.
Дивиденды в 40 000 рублей в месяц за 15 лет, вполне реальны.
Теперь обозначим, несколько существенных моментов:
1)40 000 рублей могут, и мы считаем, что будут, иметь другую покупательскую способность через 15 лет.
2)Доходность инвестиций это, не какая-то стабильная величина, один год рынок может упасть на 10% а в другой вырасти на 20%. Тем не менее, чем длиннее измеряемый отрезок времени, тем сильнее ваша доходность будет приближаться к среднегодовым значениям.
3)В примерах мы использовали среднерыночные доходности, в реальности не что не мешает включить в ваш инвестиционный портфель более успешные компании и исключить менее успешные. При грамотном анализе это значительно увеличит доходность портфеля.
4)Курс USD/RUB будет меняться со временем, это сильно отразится на вашей рублевой доходности при инвестициях в акции компаний США.
5)Суть статьи, показать силу сложных процентов, а не путь получения пассивного дохода в 40 000 рублей. Однако, одно другому не мешает.
В названии было что-то про пенсионный фонд? Чуть не забыли. 22% от вашей белой зарплаты работодатель отчисляет в пенсионный фонд ежемесячно. Свою предполагаемую пенсию Вы можете посмотреть в личном кабинете сайта пенсионного фонда РФ. В этой связи добавить можно только одно. Пенсионный фонд
Автор : Bridge
Обсуждаем на смартлабе: https://smart-lab.ru/blog/627952.php