Российский Центральный Банк (ЦБ РФ) во главе с Эльвирой Набиулиной на пороге исторического события - возможном снижения ключевой ставки до 4,5%. Это даст возможность впервые в современной истории России выдавать банкам ипотеку населению под рекордно низкие для страны проценты.
Статья будет полезна тем, кто планирует покупку жилья в ближайшее время с использованием заемный средств.
Стоит ли торопиться брать ипотечный кредит пока он "дешевый", или еще раз подумать, нужно ли загонять себя в многолетнее рабство ? Разберем в этой статье то, о чем Вам не скажут ни в банке, ни у риэлтора.
В предыдущей статье ("Цугцванг Центрального Банка, или чем грозит предстоящее снижение ключевой ставки финансовому рынку России.") я рассказал о причинах, по которым Центральный Банк России проводит планомерное смягчение денежно-кредитной политики, и чем это чревато.
В последние несколько лет по всей стране, а в московском регионе тем более, активно вводили в эксплуатацию миллионы квадратных метров нового жилья, от эконом до бизнес класса. Огромное количество новостроек и сейчас находятся в стадии строительства и ввода в эксплуатацию. Но население, на чей очевидный спрос возлагали надежду застройщики, все эти годы теряли свои доходы. Покупательная способность населения постоянно снижается.
В какой-то момент правительству и приближенным к ним строительным группам стало ясно как божий день - циклический кризис не за горами, страна теряет экспортные объемы углеводородного сырья, население нищает, а огромное количество построенных квадратных метров еще не продано, а на подходе еще новые метры.
Руководители строительного бизнеса понимают, уходить в кризис с квадратными метрами - огромные риски не только не заработать на построенном жилье, но и потерять деньги. Ведь нужно будет содержать жилье до появления спроса и возможностей у населения его купить, платить за него налоги. Вывод для них очевиден : нужно во что-бы то ни стало распродать, распихать квадратные метры. Со скидками, в кредит, в ипотеку.
Имеющие сильное лобби в правительстве, строительные корпорации запустили мощнейший инструмент - реновацию. На Москве она была успешно апробирована (понятно для кого успешно), и должна была пойти в регионы. Но наступает кризис, и когда в бюджете не будет денег, этот "чудо продукт" для карманных строителей перестанет работать.
Параллельно с реновацией, Центральный Банк пытаясь повышать потребительский спрос, начал процесс по удешевлению кредитов и по смягчению требований к заемщикам, чтобы как можно больше населения смогли "пройти" в банке проверку и оформить ипотеку.
Люди, которые ранее не могли взять кредиты из-за низкого уровня дохода теперь смогли оформить кредиты. Никого не волнует, что большинство людей имеют низкую финансовую грамотность, и не способно просчитать свою долговую нагрузку.
А долги населения растут колоссальными темпами. И кризис стоит на пороге. Потеря работы для большинства ипотечников будет означать потерю жилья. Банкиры и застройщики не переживают, смогут ли люди платить по своим долгам, они в любом случае останутся в прибыли.
Схема простая: Человек берет ипотеку. Банк переводит деньги застройщику. Квартира находится в залоге у банка и НЕ принадлежит человеку. В какой-то момент из-за форс-мажорных обстоятельств , человек теряет возможность обслуживать кредит. Семья ипотечника съезжает, и квартира остается у банка. Банк продает квартиру, гасит долг.
Итог: застройщик свои деньги получил. Банк свои деньги + проценты получил. Ипотечник без средств и жилья на улице.
А теперь представьте, если в какой-то момент Россия пойдет по пути ипотечного кризиса. Из-за массового роста безработицы большое количество населения потеряет доходы и на сможет платить по кредитам. Начнутся массовые ипотечные дефолты. Банки будут вынуждены изымать квартиры и продавать их на вторичном рынке. А покупателя не будет. Кризис. Что произойдет с ценами на жилье в такой ситуации ?
Именно поэтому, на пороге возможного экономического цикла рецессии (в простонародье - на пороге кризиса) не стоит кидаться на дешевый кредит. Возможно он вам обойдется гораздо дороже, чем вы думаете !
Просчитайте свою долговую нагрузку. Оцените перспективы стабильности вашего дохода на длительный срок. Взвесьте все ЗА и ПРОТИВ. И только потом принимайте решение !
Удачи !
Делитесь ссылкой на статью, ставьте лайки, пишите комментарии, ждите новых публикаций !
Уведомление о рисках: Представленная в настоящей статье информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией ни при каких условиях. Является субъективным мнением автора и не может служить побуждением к действиям или бездействию с целью получения финансовой выгоды. Какие-либо из указанных финансовых инструментов или операций или прогнозов по курсам активов , могут не соответствовать инвестиционному профилю читателя.