В своей прошлой статье я уже разбирала схемы работы финансовых пирамид, а также, как не попадать к ним на уловки. Сегодня же я хочу ещё углубиться в тему мошенничества, чтобы защитить вас от потери денег.
Вначале разберёмся под какими именами скрываются мошенники. Они могут представляться:
- Инвестиционной компанией.
- Брокером.
- Опытным инвестором, который готов вас обучить инвестированию.
Теперь разберёмся с каждым видом обмана
1. Если мошенники представляются инвестиционной компанией, то работают они по схеме финансовой пирамиды. Подробно об этом мошенничестве тут. Если говорить кратко, то происходит это как-то так: вы, либо через рекламу, либо ещё каким-то способом, но попадаете на сайт такой компании. Там вам обещают большую доходность и рассказывают о том, что, инвестируя в них, вы будете инвестировать в фондовый рынок, или в рынок форекс, или в недвижимость. То есть они говорят, что у них работают опытные трейдеры, которым можно доверить свои деньги. Они будут работать на ваши деньги и ежемесячно у вас будет доход порядка 10%. Вы вносите деньги, которые идут не на фондовый рынок, а на рекламу, в карман организатору и на выплаты другим инвесторам, которые пришли сюда раньше и хотят вывести свои 10%, полученных за месяц. Однажды денег, которые приносят становится не хватать и эта "инвестиционная компания" закрывается.
2. Мошенники могут представляться брокерами. Брокеры-это посредники, которые связывают инвесторов и биржу. Вам могут предлагать работать на фондовом рынке, на Форексе, на криптобирже. То есть вы будете вносить деньги и давать приказы на покупку или продажу различных активов. Проблема в том, что у вас будет только создаваться иллюзия, что вы торгуете на рынке, на самом же деле эти деньги идут сразу в карман такому "брокеру". Можно сказать, что вы постоянно работаете на демо-счёте. Отличие лишь в том, что в этом случае вы вносите реальные деньги.
В чём отличие от "инвестиционных компаний" (финансовых пирамид)? Эти "брокеры" предлагают вам самим совершать операции с инвестиционными инструментами. А в финансовых пирамидах это предлагают делать за вас.
На самом деле без брокера и биржи на фондовом рынке вам работать не удастся, поэтому есть настоящие брокерские площадки: Финам, БКС, Открытие, Альфа-капитал. Полный список тут https://www.moex.com/ru/spot/members-rating.aspx?rid=121.
Разберём схему обмана брокеров-мошенников
- Как они о вас узнают?
- Первый вариант
В интернете вы попадаете на такую рекламу.
По этой рекламе вам расскажут про большую доходность и минимальные риски. Предложат оставить свой телефон, чтобы с вами связались менеджеры.
- Второй вариант
При регистрации на различные сервисы по инвестированию вы вводите свой номер телефона. Некоторые недобросовестные сайты могут продать информацию о вас таким мошенникам.
2. В общем, ваш телефон есть у мошенников. Что дальше?
Они звонят вам и говорят что-нибудь такое: " Вы интересовались инвестициями, я менеджер такой-то брокерской площадки, работая с нами, вы сможете инвестировать в акции/ золото/ валюту и получать доходность 10% в месяц".
Далее вам могут предложить пройти обучение бесплатное/ платное, потренироваться на демо-счёте или предложат вам услуги финансового консультанта. В любом случае в конце вам предложат завести реальный счёт и положить туда 100 и более долларов.
Вы начнёте торговать, совершая сделки в терминале или в своём личном кабинете этого брокера. Вы будете видеть прибыль, и из вас будут постоянно вытягивать деньги, не давая их снимать, ссылаясь на технические неполадки и на то, что если вы снимете сейчас, то упустите выгодные сделки, потеряете деньги. В общем, они будут всякими правдами и неправдами качать из вас деньги. Некоторые идут ещё дальше и даже перерисовывают графики, пишут нереальные цифры у вас на счёте. В конце концов вам сообщат, что все деньги потеряны, а может и просто пропадут с вашими деньгами.
3. Ещё одна схема самая непонятная по названию. Ну что плохого в том, что опытный инвестор/трейдер обучит вас инвестированию? На самом деле тут, конечно же, ничего страшного нет. Весь вред в рекламе и предложениях, которые такие могут вам давать. Как это происходит?
Вы попадает на курсы или просто решаете посмотреть обучающие/аналитические видео или почитать статьи опытных игроков рынка. Они действительно дают вам полезную информацию, проникают к вам в доверие. И вот такой мошенник начинает рекламировать компании или каких-то брокеров. Причём говорит, что сам с ними работает. Как можно было догадаться, он хочет затянуть вас в финансовую пирамиду или к псевдо-брокеру. Может быть и такое, что он сам организатор этой пирамиды, а всё это обучение была реклама, которая действует даже лучше, потому что даёт вначале пользу (знания про фондовый рынок), а потом уже даёт незаметную рекламу. В итоге вы несёте деньги в эту "инвестиционную" компанию или этому брокеру, ну а что происходит с вашими деньгами там, вы уже знаете.
Я не хочу сказать, что все такие инвесторы-учителя делают так. Если вам дают советы по инвестированию, то они могут быть и реально полезными. Простой усвойте такое правило: не верьте чужим мнениям и опыту, всё перепроверяйте самостоятельно. Если вам советуют вкладываться в какие-то акции/ облигации, то в этом точно ничего страшного нет, потому что это аналитик, который делиться с вами своим мнением. В этом случае вы можете принять во внимание его слова, ну а потом провести самостоятельный анализ предложенных инвестиционных инструментов. Если вам советуют инвестиционные компании или пользоваться какой-то конкретной брокерской площадкой, то тут нужно напрячься. Но опять же изучите и сделайте выводы самостоятельно.
Как отличать мошенников? Они будут убеждать в том, что:
- Рисков нет или они минимальны. Например, вам скажут, что если вы вложите 100 долларов, то потеряете в худшем случае 3 или вообще ничего не потеряете.
- Все риски застрахованы. Вам могут показывать сертификаты/свидетельства, выданные какими-нибудь страховыми агентствами. Не ведитесь! Это всё можно легко купить.
- У них большой опыт работы и тысячи клиентов по всему миру.
Как не попасть в финансовые пирамиды?
Не вкладывайте деньги в такие инвестиционные компании, которые:
- Предлагают высокую, даже заоблачную постоянную доходность. Более 4 % в месяц (48% в год) уже должно настораживать.
- Обещают, что рисков вообще нет или они минимальны, а все деньги застрахованы.
- Имеют непонятную, ничем не доказанную и не подкреплённую схему работы.
- Имеют маленький порог входа (до 1000$).
- Крупные вознаграждения за привлечение новых инвесторов в компанию.
А вообще, совет на все времена: опирайтесь исключительно на свой ум и не думайте, что другие смогут распорядиться вашими деньгами лучше. Так что открывайте брокерский счёт и сами решайте, какие активы принесут вам прибыль.
Как не попасть к ненастоящему брокеру?
Тут вообще просто, не работайте больше ни с какими брокерскими площадками кроме этих https://www.moex.com/ru/spot/members-rating.aspx?rid=121. Если вам звонят и предлагают открыть счёт, чтобы зарабатывать на фондовом, валютном или рынке недвижимости, кладите трубку.
Как не попасть к инвестору-учителю?
Ну к такому попасть не будет большой трагедией, если он даёт реально полезную информацию. Главное все его советы по вкладу ваших денег перепроверять самостоятельно. Особенно будьте осторожны, если он даёт реферальные ссылки и советует инвестировать сразу много.
Мы разобрали, как не попадать к мошенникам, но что делать, если вы уже вложили свои деньги в финансовую пирамиду? Пока она не закрылась у вас есть шанс спасти свои деньги, так что скорее забирайте их оттуда (обычно молодые финансовые пирамиды дают выводить деньги).
Всё намного хуже с псевдо-брокерами. Они могут сразу же закрывать для вас возможность вывода средств. Однако и тут есть три совета, которые можно попробовать применить:
1. Вы можете попробовать сыграть на жадности мошенников. Скажите, что хотите вывести деньги для проверки, а потом внесёте гораздо большую сумму.
2. Обратитесь в юридическую фирму, которая специализируется на таких мошенничествах.
3. Свяжитесь с теми, кто тоже стал жертвами. Они могут посоветовать юридическую фирму или, как минимум, поддержат вас морально.
Надеюсь, что теперь ни один мошенник не сможет добраться до вашего кошелька. Хочу ещё раз повторить одно важное правило: не гонитесь за огромными доходностями, ведь там скрываются огромные риски!