Запуская новый проект , независимо от того предприниматель вы или компания, всегда встает вопрос, где найти деньги на стартап.
Есть множество методов, описанных ниже, и возможно вы найдете приемлемый для вас.
FFF
Один из таких каналов для финансирования стартапов это так называемый FFF (Family, Friends, Fools), что в буквальном переводе означает: родственники, друзья, “дураки”. Если первые две группы понятны всем, то “дураки” здесь имеют иносказательный смысл. Это люди, не имеющие отношение к инвестициям, но доверяющие вам.
К плюсам такого дружеского финансирования можно отнести возможность получения беспроцентной ссуды и то, что служба безопасности банка не постучит в ваши двери.
При этом есть и минусы. Деньги вам дадут скорее всего на короткий срок, и их сумма вряд ли превысит полмиллиона рублей. Главный же минус в том, что в случае вашей неудачи, вы испортите отношение с этими тремя F.
Банковский потребительский кредит или кредит под залог
Как правило, юрлица не пользуются таким финансовым инструментом, но для стартапа он вполне приемлем. Это обыкновенный потребительский кредит для физлиц, или кредит под залог. Как вариант он может быть под залог транспортного средства, но чаще всего — под залог недвижимости. Причем кредит под недвижимость — это один из самых быстрых способов получения денег, и суммы данного кредитования могут быть значительными.
Здесь также есть плюсы и минусы.
Из плюсов, можно отметить скорость получения финансирования проекта и достаточно крупную сумму в несколько миллионов.
Минусы заключаются в том, что будучи предпринимателем, у вас увеличивается ежемесячная финансовая нагрузка, так как такие кредиты имеют высокую процентную ставку.
Ангелы… и неангелы
Термин Бизнес-ангел к нам пришел из США, в русском же понимании — это меценат-инвестор.
В России пока мало бизнес-ангелов, ведь по своей сути это частные профессиональные инвесторы, а такой класс предпринимательства у нас еще пока не сложился. Вкладывая инвестиции в идею, которая не стала еще бизнесом, ангелы ожидают высокой отдачи от выбранных ими проектов в дальнейшем. Но надо отметить, что в России эту функцию могут выполнять топ-менеджеры крупных компаний или уже состоявшиеся предприниматели, которые хотят примерить на себя роль инвесторов. И те и другие хорошо разбираются в вопросах запуска нового, но знакомого им бизнеса, или хотят поучаствовать в инновационных проектах.
Плюсом здесь является прежде всего финансирование. Под интересный стартап могут выделить на льготных условиях несколько миллионов, причем без жестких правил возврата.
Минусом такого финансирования будет то, что ваш бизнес уже будет не совсем вашим, то есть придется делиться.
Классический краудфандинг
Возможно вы уже сталкивались с таким понятием как краудфандинг. В России уже существует ряд площадок: Boomstarter.ru,
и т.д.. Данные площадки привлекают финансовые средства как крупных, так и мелких инвесторов. Но надо признать, что для нашей страны это достаточно новый формат и привлечь финансирование на этапе старта, удалось пока не многим предпринимателям.
Иностранные же площадки краудфандинга, также труднодоступны российским стартапам.
Основные плюсы, наверное будут в перспективе, ведь за границей это один из основных инструментов по запуску стартапов.
Из минусов можно отметить, что краудфандинговые площадки берут себе процент от сбора денег, а также переговоры приходиться вести с большим количеством мелких инвесторов.
Необычный краудфандинг
Необычность данного инструмента в том, что при таком сборе денег, не существует никаких специальных площадок. Здесь используется схема “с миру по нитке”. Например, вы можете получить финансирование обратившись к подписчикам своего канала на YouTube.
Главное доступно раскрыть для целевой аудитории необходимость своего стартапа, показать его важность для людей и обозначить будущий успех.
Возможно надо будет более детально рассказать о том, что если ваш стартап потерпит неудачу, то инвестор может не получить своих дивидендов. При этом, в ходе запуска данного проекта вы должны держать инвесторов в курсе всего происходящего: что уже сделано, что будет сделано в ближайшее время, какие и с кем заключены договора и т.п. Если все будет сделано правильно, и у вашего канала есть широкий круг подписчиков, то в скором времени вы скорее всего найдете своих инвесторов.
Вы можете в качестве плюса отметить для себя, что данный инструмент дает вам широкие возможности для поиска инвестора. При этом, вы сами определяете, хотите вы получать от этого инвестора финансирование или нет.
Минусом будет, как мы уже и говорили, зависимость от раскрученности вашего контента и количества подписчиков в нем, для того чтобы привлечь серьезные инвестиции.
Криптовалютный краудфандинг или ICO
В свое время ICO было подвидом краудфандинга, но криптовалютные проекты со временем дистанцировались, не желая получать венчурный капитал, и вскоре данная площадка стала самостоятельной. Еще одна отличительная особенность его направленность — это достаточно ограниченный сегмент компаний связанных с разработкой блокчейна.
В России еще не запустили такие площадки, но это дело времени. Если ваш стартап нацелен на выпуск токенов, то плюсом для такого финансирования будет тот фактор, что инвесторы у вас будут со всего мира.
Минус данного инструмента в том, что поступление финансов будет только в криптовалюте, при этом сегмент вашего стартапа — цифровые активы.
Конкурсное финансирование и гранты
Один из вариантов получить финансирование на свой проект — это победа в корпоративных и государственных конкурсах. Если ваш стартап будет социально значимым или востребован в современных условиях бизнеса, то вы сможете рассчитывать на государственные и муниципальные гранты.
Как правило, муниципальные гранты выдаются предпринимателям для решения определенных проблем в данном географическом регионе. Такие задачи местные органы самоуправления обозначают, как приоритетные, и выделяют под них финансирование.
Сотрудничество с корпорацией для стартаперов интересно, тем что в дальнейшем можно этой же корпорации и продать свой бизнес.
Полученные гранты бывают достаточно крупными, и это можно назвать плюсом данного инструмента. А в некоторых случаях вас могут подключить и к постоянному финансированию.
При этом существуют и свои минусы, так например, отчитаться за использование средств порой труднее чем их получить.
Акселераторы
Существуют акселерационные программы, которые помогают запустить стартап и поддерживают его развитие. Такие программы содержат в себе экспертную помощь, дают необходимые знания в сочетании с менторством.
В русском языке ментор — это наставник. Он делится своим опытом, показывает как избежать ошибок и ведет стартапера самым коротким путем к успеху. В России это новая форма поддержки стартапа, и опытных бизнес-кураторов у нас еще мало. Иностранные же акселераторы обычно рассматривают новаторские технологии, применимые для международных бизнес-возможностей.
Акселерационные программы дадут вам удочку, а не рыбу. В этом их плюс и минус одновременно. Получая грамотно выстроенный бизнес, вы не получите больших денег, и, возможно, долю вашего предприятия заберет акселератор.
Венчурные фонды
Санкции, которые сейчас наложены на Россию, ограничивают доступ для иностранных венчурных фондов и позволяют только нашим инвестиционным фондам выделить финансирование для бизнес- проекта. Но и на западе венчурные фонды стараются вкладывать деньги в уже проверенные временем стартапы.
При поиске дополнительного финансирования старайтесь обратиться в те фонды, которые специализируются на том рынке, где вы будете запускать свой стартап.
Венчурные фонды, как и акселераторы, будут поддерживать вас на протяжении всего запуска. Они предложат хорошее и недорогое финансирование, и это их плюс.
Однако, при этом фонд будет жестко вас контролировать, чтобы вернуть свои деньги.
Банковский кредит для малого бизнеса
На сегодняшний день, у многих банков существуют программы по кредитованию малого бизнеса. Такой инструмент подойдет компаниям, которые работают уже больше года, и у них уже есть проверенный рынком продукт. Будет хорошим подспорьем, если вы воспользуйтесь услугами гарантийного фонда.
К сожалению, без залога недвижимости, оборудования или без гарантийной поддержки банк вряд ли одобрит вам кредит.Если у вас все это есть, то плюсом данного инструмента будет хорошая ставка и крупная сумма денег.
Минус в том, что эти средства достаточно трудно получить и возврат денег будет находиться под строгим контролем.
Краудлендинговая платформа
Краудлендинг — это процесс, при котором множество людей дают компании займ. Новаторами в данной области России является Альфа Поток, сервис был запущен в 2016 году.
Особенностям данного сервиса является то, что пул инвесторов (физических лиц) через платформу предоставляют займ сразу нескольким компаниям — деньги нвестирующего могут распределяться на 25 компаний. Таким образом снижаются риски для инвестирующих, если кто-то из займополучателя обанкротится. Платформа берет свои комиссионные за предоставление займа (в случае Альфа Поток — это 4% от займа). Сумма займа может составлять от 100 тыс рублей до 5 млн рублей.
Плюс данного метода финансирования — вы можете подать заявку и документы электронно и вам не нужно предоставлять обеспечение. Оценка кредитоспособности происходит за 1 день.
Минус — ставка достаточно высокая. На момент публикации статьи — это 1.44%-1.86% в месяц ( т.е. 17.28% — 22.32% в год)
И прочие методы получить деньги на стартап….
Если вы ищите деньги на стартап, и вышеперечисленные методы вам не подходят по тем или иным причинам…То вы можете также обратиться к нижеприведенным альтернативам. Мы не будем подробно останавливаться на них, так как они больше ориентированы на физических лиц и проценты по ним очень высоки. Мы бы не рекомендовали пользоваться данными методами, но ознакомить вас с ними — обязаны.
- Деньги в микрофинансовой организации (высокая процентная ставка, используется для коротких сроков, риск общения с коллекторами в случае несвоевременного погашения )
- Личный потребительский кредит без залога и поручителей (сумма органичена в пару миллионов рублей — при хорошей кредитоспособности заемщика ставка примерно 8-15%)
- Личная кредитная карта ( ограниченная сумма — обычно до 1 млн рублей при должной кредитоспособности и долгой истории взаимодействия с банком, ставка от 19% до 30% годовых)
Желаем успехов в вашем бизнесе.
Ваша ФинМашина.