Идея пассивного дохода витает в воздухе. Кроме того, что очень и очень многие хотят «какой-нибудь бизнес замутить» (об этом я писал в статье), вторая мысль – по созданию пассивного дохода.
Давайте только в терминах разберемся.
Пассивный доход – это тот, ради которого не нужно каждый раз совершать какие-то активные действия. Активная работа была проведена когда-то в прошлом, а сейчас владелец получает доход без дополнительных усилий.
Вариантов может быть достаточно много. Например, оформленный патент на изобретение или авторские права на книгу, которая переиздается.
Прочитайте о моих личных выводах о создании пассивного дохода – в самом конце статьи.
Кстати, стоит понимать, что Дзен не является пассивным доходом в прямом понимании термина выше. Как почему-то иногда думают. Каждый раз приходится совершать активные действия. Снова и снова.
При этом самый технически простой (в том плане, что не нужно ничего изобретать или создавать, - все-таки для большинства людей это что-то за гранью фантастики), - это пусть создания капитала (в виде денег), который потом инвестируется куда-то для получения прибыли а постоянной основе.
В этой заметке я опишу 5 рабочих вариантов, которые видел в жизни. Т.е. для меня они не просто теоретически возможные, но и реальные. И приложу некоторые «расчеты на коленке», чтобы было понятно, что и откуда берется. Везде буду исходить из того, что цель – обеспечить 100 000 рублей пассивного дохода в месяц.
1. Банковские вклады
Этот инструмент знаком многим из россиян. Знаком и используется.
Сегодня актуальная процентная ставка на банковские вклады составляет в среднем 6% годовых. Это означает, что для получения 100 000 в месяц (1200 000 рублей в год), в банк необходимо положить 20 миллионов рублей. С учетом нового налога на вклады более 1 млн рублей, нужно 22,6 миллиона на счете.
Наверняка, вы скажете 2 вещи:
1) Сумма совершенно атомная. И будете правы, но стоит учитывать, что это инструмент «для ленивых» , - тех кто не очень хочет разбираться и искать более выгодные альтернативы
2) Доходность ниже плинтуса. Согласен, банковские вклады никогда не были особо выгодными. Это инвестиция, которая гарантирует высокую надежность. И следовательно, показывает низкую доходность.
Итого: 22,6 миллиона на счете, и каждый месяц получается 100 000 дохода (чистыми, после вычета налогов).
2. Жилая недвижимость
Еще один знакомый инвестиционный инструмент, - квартиры под сдачу.
Давайте посчитаем не слишком хитро сделанный вариант: покупка обычных квартир (без разделения на студии, перепланировок и т.п., - потому что давайте скажем честно: ну далеко не каждый будет это делать. Вернее, каждый делать так и не будет).
Учитывая, что доходность по квартирам сегодня 5-7% по рынку, математика получается примерно та же, что и с банковскими вкладами. Т.е. нужны квартиры на сумму 20-25 млн рублей, которые обеспечат 100 тысяч ежемесячно.
А дальше считайте сами. Для Москвы это 5 квартир по 5 миллионов каждая, для Екатеринбурга – 8 квартир по 3 млн, для городов поменьше количество объектов еще больше вырастает.
И здесь мы должны понимать, что эта цифра не учитывает простоев, а также геморроя активной работы с жильцами. Вселить-выселить, отремонтировать, восстановить после варварского отношения арендаторов и пр.
Те, кто занимаются такой деятельностью, признаются, что это реально полноценная работа. Регулярно есть задачи, которые требуют внимания. Но в любом случае, это не 8-часовой рабочий день.
Итого: 20-25 миллионов в квартирах, и каждый месяц получается 100 000 дохода (чистыми, после вычета налогов).
3. Коммерческая недвижимость
Это более редко встречающийся инструмент, но те, кто с ним работают, знают, что он может давать более высокую доходность, 10-15% (дальше для расчетов я возьму 10% для упрощения и «пессимистичного сценария»).
Коммерческая недвижимость – это офисы, торговые площади, склады и пр. Пожалуй, главная трудность, о которой я знаю, что здесь требуется быть еще более искушенным инвестором, чем с квартирами.
Хотя, что об этом говорить, человек с миллионами должен быть умнее того, у кого нет этих миллионов.
Понимаю, вы можете сказать, что тут все более рискованно: сейчас много офисов и магазинов стоят с надписью «аренда», а очередей желающих не наблюдается. Но именно тут и нужны специфические знания и опыт. Например, небольшие офисы до 20-30 метров сдаются неплохо, даже в кризисы (самые маленькие – метров по 10-15 – еще лучше). Это же касается складских торговых площадей, но важна логистика и расходы на содержание. Нюансов, в общем, много.
Для получения пассивного дохода в 100 тысяч в месяц нужно 13,56 миллионов под 10% годовых. Сумма указана с учетом НДФЛ в 13%. Если взять еще во внимание налоги на недвижимость, которые также периодически повышают, то закладываем с запасом – получается 15 000 000 вложений.
Итого: 15 миллионов в коммерческой недвижимости.
Цифра уже получается меньше и интереснее, чем с банковскими вкладами и квартирами.
4. Инвестиции в бизнес
По словам моих знакомых, тут можно рассчитывать на 20% годовых. И это как минимум. Обычно получается больше.
Но каждый раз стоит помнить, что, чем выше доходность, тем выше и риски. По другому и не бывает. В случае с бизнесом, он может «не пойти», «прогореть», попасть под изменения законодательства и пр.
Что такое вложения в бизнес? Это деньги под открытие и развитие магазинов, торговли, производства, компаний по оказанию услуг, например, транспортных и многое-многое другое.
Считаем математику.
Для получения заветных 100 000 рублей необходимо инвестировать 6 миллионов рулей. Ну, логично же, раз доходность выше, - требуемая сумма ниже.
Итого: 6 миллионов рублей для инвестиций в бизнес.
5. Частные займы
Еще одна разновидность инвестиций – займы частным лицам, обычно – под залог имущества. Ставка кредитования здесь составляет 2-3% в месяц (не сравнить со ставками в микро-финансовых организациях!), что в год выходит на цифру в 24-36%.
Но опять же, давайте посчитаем пессимистичный сценарий – 25%. В этом случае для получения делаемого пассивного дохода требуется 4 800 000 рублей, округляем до 5 млн.
Итого: 5 миллионов рублей для пассивного дохода на займах.
Мои личные выводы о создании пассивного дохода:
- Создать пассивный доход в 100 тысяч рублей в месяц реально
- Для этого требуются значительные суммы, от 5 до 25 млн рублей, - в зависимости от инструмента, но цель того стоит
- Понятно дело, что такие суммы по щучьему веленью в один момент не появятся. Нужны годы целенаправленных усилий
- Для ускорения получения опыта в разных инструментах лучше по чуть-чуть заходить в каждый и узнавать внутреннюю кухню
- Пассивный доход реален для каждого, важно действовать
Уфф. Длинная статья получилась) Но на полдороге было нелогично останавливаться.
P.S. Все написанное выше не является инвестиционной рекомендацией, здесь каждый думает своей головой. Мне было просто интересно посчитать для себя, какие суммы денег нужны для получения дохода на автомате разными способами, - результат таких прикидок – перед вами.
А вы как думаете, создание пассивного дохода, - это посильная задача в России? Напишите в комментариях!
Если для вас было полезно, - поставьте лайк, подпишитесь на канал, поделитесь в соц.сетях - впереди еще много интересного про личные финансы!
Обязательно посмотрите еще:
7 способов сэкономить при походе в продуктовый магазин
Четыре минуса в ипотеке, которые я понял только после того, как ее взял
Почему я решил, что не буду погашать ипотеку досрочно