Приветствую на моём канале. Последнее время вижу много постов, вопросов и статей о том, как людей настигают просрочки по кредитам. Неудивительно, коронакризис подкосил многих, далеко не у всех нашлась "подушка безопасности". Поэтому сегодня я расскажу, как быть, если нечем платить по займам и кредитам, а кредиторы одолевают.
Начнём с основных тезисов:
1) Суд - ваш друг. Да-да, не удивляйтесь, любимая "пугалка" коллекторов "мы подадим в суд" - на самом деле является "пугалкой" для коллекторов. Суд, при грамотном применении, позволит снизить сумму и получить рассрочку на выплату. МФО почти никогда не подают в суд.
2)Коллекторы - существа почти бесправные. Всё что они могут по закону - звонить лично Вам и указанным в договоре контактным лицам, только по указанным номерам и не чаще определённого количества раз в неделю. В телефонном разговоре они могут только вежливо напомнить о сумме долга, о платеже и сроке до которого его рекомендуется внести. Никому кроме вас коллекторы не могут называть сумму долга, сумму платежа, срок просрочки и любые подобные данные. Любое нарушение регламента - пишите жалобу в НАПКА (ассоциация коллекторских агентств) а так же подавайте жалобу в ФССП.
3)Описывать и изымать имущество, закрывать выезд за границу и всё прочее может ТОЛЬКО судебный пристав-исполнитель и ТОЛЬКО на основании исполнительного листа. Исполнительный лист получается в суде.
4)Мифическая "Выездная группа", которая "выехала" и вам "рекомендовано не покидать населённый пункт" - как цветок папоротника. Если кто её и видел, то очень немногие. В большинстве случаев банку нет смысла держать выездную группу, так как права у них ровно те же, что и у коллекторов на телефоне а затрат намного больше.
5) Статья 159 УК РФ, она же "Мошенничество" в 99.99% случаев неприменима к человеку, взявшему кредит. Даже если вы соврали в анкете о своей зарплате, месте работы итд - мошенничество вам не "пришьют" никак.
6)Знайте законы и свои права. Банк может включить в договор любое требование, однако, если оно незаконно - его как минимум можно игнорировать, как максимум - расторгнуть договор и выплатить лишь оставшуюся сумму от "тела" займа.
Что делать при просрочке?
1)Успокоиться и скушать шоколадку. Нервные клетки не восстанавливаются. А переживать тут не из-за чего.
2)Договариваться с банком. Многие банки идут навстречу и позволяют отсрочить платёж или уменьшить сумму, если у вас сложная ситуация.
3)Если вы не хотите беседовать с коллекторами - вы не обязаны это делать. Приложение Яндекса для смартфона поможет отфильтровать нежелательные звонки. Некоторые модели телефонов позволяют принимать звонки только от номеров в вашей записной книжке.
4)Можно воспользоваться рефинансированием или реструктуризацией.
5)Вспомните, оформляли ли вы страховку от чего либо при получении кредита. Часто эту услугу навязывают и если вы, например, потеряли работу - страховая должна будет покрыть ваш долг.
6)Если сумма ещё не слишком велика - попробуйте перезанять денег или продать что-нибудь ненужное. Перезанимать стоит только если вы на 100% уверены что будет, чем отдать.
7)Часто проверяйте почтовый ящик по месту регистрации и месту жительства. Во-первых, банк может прислать выгодное предложение по почте. Во-вторых, вам может придти "судебное извещение", которое ни в коем случае не стоит пропускать.
Суд с банком, что делать
Итак, вы обнаружили то самое "Судебное извещение" в вашем почтовом ящике. Отправляйтесь в отделение почты, получите на руки письмо из суда. Почти всегда это окажется "Судебный приказ" о взыскании с вас полной суммы долга. Дело в том, что суд выдаёт его "автоматически" при обращении банка, не разбирая дело. Сразу, как только получили, пишите возражение на судебный приказ в примерно следующей форме.
Имя судьи
адрес судебного участка
Возражение
Я, Иванов Иван Иванович, паспорт серия 0000 номер 111111 выдан ОВД Васюки 01.01.2001 года, 22.02.1976г рождения, получил 22.06.2019 судебный приказ номер №92840247198-009 от 17.06.2019 по требованию ООО "Рога и Копыта" о взыскании 10000р 00коп по договору кредитования от 23.10.2017.
Прошу отменить судебный приказ, так как я не согласен с выставленными требованиями.
Число Подпись
Главное отправить возражение не позднее 10 дней с момента получения приказа. Обязательно сохраните квитанцию об отправке, она пригодится если почта потеряет ваше письмо. Суд автоматически отменит судебный приказ. В большинстве случаев на этом всё и закончится, так как почти все МФО и большинство банков не назначают судебного заседания.
Если же оно всё-таки состоялось:
Статьи для суда с банком
ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки
Согласно этой статье, если вы заявите о несоразмерности неустойки - суд может её снизить. В большинстве случаев, снижает.
Статья 196 ГК РФ о сроках исковой давности
Срок давности по неоплаченным кредитам составляет три года с момента последнего внесённого платежа.В некоторых случаях, этот срок увеличивается на три месяца, если банк подавал требование досрочного полного погашения. Об истечении срока необходимо заявить в суде. После этого банк утратит возможность взыскания через суд.
Обращаются ли в суд МФО?
Почти никогда не обращаются. Максимум - за судебным приказом. Принцип работы МФО заключается в выдаче средств под безумный процент, который будет скорее всего оспорен и срезан в суде.
На этом всё, надеюсь что я смог кому-то помочь этой статьёй. Всего доброго :)
