Многие могут задаться вопросом, почему банки требуют первоначальный взнос в размере 15-20 % от стоимости квартиры при ипотечном кредитовании. Есть несколько причин для этого, чуть позже я расскажу о причинах.
Недавно я разговарила с одним своим знакомым риэлторам. Он приехал работать в Москву из региона. Заниматься он хочет той же деятельностью, что и в своём родном городе - продавать недвижимость.
Занимается он этим достаточно долго. За время работы успел разобраться во всех тонкостях купли-продажи недвижимости. Наш разговор был, в том числе, об ипотечном кредитовании. И я с неожиданностью для себя узнал, что практически никто в его регионе не покупает квартиры в ипотеку с первоначальным взносом.
Покупатели договариваются с оценочными компаниями, завышают оценочную стоимость квартиры. Также с покупателями в сговор вступаю продавцы, которые закрывают выплату первоначального взноса расписками.
Знаю ли о данной проблеме банки? Я предполагаю, что знают. Почему ничего не делают? Хотят выдать больше ипотечных кредитов. В банках бонусная система, чем больше заявок менеджер обработает и сделок проведёт, тем больше его бонус. Почему управляющие не борются с проблемой? С этим уже должен разбираться Центральный Банк. Видимо, ситуация всех устраивает.
Проблемы начинаются потом, когда ипотечные заёмщики не могут обслуживать свои кредиты. И здесь уже стоит сказать несколько слов о смысле первоначально взноса.
1. Человек вложивший в приобретение своей квартиры накопленные деньги, будет относиться к обслуживанию своего кредита более добросовестно. Понимая реальный масштаб свои потерь.
2. Граждане не умеющие копить деньги, будут обслуживать свои кредиты недисциплинированно, что скажется негативно на объёме проблемных кредитов в банке.
3. Как правило, 15-20% это дисконт при продаже заложенной квартиры. Естественно, если банк выдал кредит на покупку квартиры с завышенной стоимостью, вернуть свои деньги полностью у него не получится.
4. Заёмщику придётся возвращать намного больше процентов, так как он взял 100% от стоимости квартиры. Некоторые умудряются получить кредит ещё и больше стоимости квартиры. Тратят деньги на ремонт. Силы свои в данном случае не правильно оценивают.