Что делать, если взял кредит, а платить нечем?
В ситуациях, когда гражданин не имеет возможности выплачивать ранее взятый кредит, одним из выходов может стать отсрочка ежемесячного платежа – кредитные каникулы. В рамках льготного периода банк предоставляет клиенту отсрочку в выплатах как по сумме основной задолженности, так и по процентам. Во время кредитных каникул неустойки, пени, штрафы не начисляются.
Юридическим основанием для предоставления льготного периода выступает Федеральный закон № 106-ФЗ. Согласно этому закону лицо, заключившее договор займа, имеет право не позднее 30 сентября 2020 обратиться в банк с запросом об изменении порядка выплаты кредита.
Если по вопросу будет принято положительное решение, то заемщик сможет самостоятельно установить дату начала кредитных каникул и время их действия (максимум до 6 месяцев). Начисленные проценты по кредиту заемщик обязан погасить в течение 720 дней. Платить необходимо будет равными частями, один раз в календарный месяц.
Как закрыть кредит, если нечем платить?
При невозможности выплачивать долг банку, одним из решений этой проблемы является процедура рефинансирования в своем или в каком-то другом банке. Если у должника возникли сложности, и он понимает, что уже в следующем месяце или через некоторое время не сможете платить по кредиту, то можно обратиться в банк с заявлением (с просьбой предоставить вам рефинансирование). Таким образом, заемщик сможет не платить по ранее взятому кредиту, заключив новый договор займа на более выгодных условиях:
- оптимальным решением станет поиск кредитного предложения с более низкой процентной ставкой;
- заемщику понадобится тот же пакет документов, который необходим для получения обычного кредита;
- при заключении договора займа с новым банком можно существенно снизить ежемесячный платеж за счет увеличения срока выплаты.
Напоминаем, что рефинансирование – это право, а не обязанность банка!
Вторым способом, который позволяет должнику не платить по кредиту, является предоставление кредитных каникул. Если рефинансирование в банке – это право банка, то каникулы – обязанность кредитной организации. При рефинансировании подается заявление с просьбой предоставить рефинансирование, а в случае с кредитными каникулами подается требование, которое становится уже обязанностью банка. Правда, обязанность возникает исключительно в перечисленных в законе случаях:
- снижение дохода более чем на 30%;
- длительная нетрудоспособность в течение 2 месяцев;
- увеличение количества иждивенцев;
- потеря работы;
- инвалидность.
Если одно из этих обстоятельств должник может подтвердить, то он смело может обращаться в банк, где ему обязаны предоставить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев.
Третий способ – это банкротство физлица. Многие граждане этого слова боятся. Думают, что банкротство – это что-то страшное, на судимость похоже. Но на самом деле это вовсе не так! В банкротстве есть две самостоятельные процедуры, способны помочь заемщику, который не может платить по кредиту:
- Реструктуризация долга в рамках банкротства. Если должником в арбитражный суд подано заявление о банкротстве, в котором гражданин просит ввести реструктуризацию, то в таком случае арбитражный суд назначает финансового управляющего. Это лицо вместе с гражданином-должником предлагает суду план реструктуризации (вводится на срок до 2 лет). Под реструктуризацией следует понимать такой план, по которому должник сможет войти в свой нормальный график платежей. Естественно, что по плану реструктуризации условия будут намного выгоднее, нежели те, которые заемщик имел на настоящий момент. План реструктуризации не предполагает потерю квартиры!
- Потеря жилья имеет место в реализации имущества в рамках банкротства физического лица, как второй самостоятельной процедуре процесса несостоятельности. В этом случае квартира обязательно будет продана с молотка и уйдет (деньги будут отданы банку), но при этом все задолженности с должника будут списаны.
Если нет имущества, нет возможности погасить долг, то арбитражный суд признает должника банкротом. Вследствие этого все задолженности будут списаны и, таким образом, платить кредит больше не нужно.
Более подробно читайте на нашем сайте: https://urstart.ru/nechem-platit-kredit-chto-delat/
Что делать, если не можешь выплатить кредит банку?
В случае, когда заемщик не может платить по кредиту, ему стоит незамедлительно обратиться в банк. Подача заявления о невозможности выплат по займу является обязательной. Заемщику могут предложить различные виды льгот:
- временную отсрочку обязательного платежа (услуга является бесплатной, и предоставляется один раз за все время действия кредитного договора);
- кредитные каникулы (не платить займ можно до 6 месяцев, с последующим погашением процентов в течение 2-х лет, каждые 30 дней, равными частями);
- сокращение размера ежемесячного платежа за счет пролонгации срока выплат.
Как решить проблему с кредитами, если нечем платить?
Когда банк не идет навстречу клиенту, в таких случаях действенным способом списать все имеющиеся долги по кредиту является инициация процедуры банкротства физического лица. Если вам кажется, что эта процедура весьма опасна, то это вовсе не так! Как только арбитражный суд признает вас банкротом, то вы:
- избавитесь от всех долгов одновременно;
- заработная плата будет идти не на погашение долгов, которые образовались из-за отсутствия возможности платить банку, а на покупку квартиры, авто, бытовой техники, кухонной техники и т. п.;
- при банкротстве у вас никто не заберет единственное жилье.
Нечем платить кредит, и нет имущества, что будет?
В отношении гражданина-должника, у которого нет своего жилья, а также нет возможности платить по кредиту, могут быть приняты следующие меры:
- Дело заемщика передается в отдел работы с задолженностями. Коммуникация с банком происходит в течение 90 дней с момента просрочки посредством СМС, звонков, писем.
- Продажа долга коллекторам Следующий этап работы с недобросовестным должником – продажа долга коллекторскому агентству. Коллекторы используют собственные методы работы с заемщиком. Стоит помнить, что их действия не должны нарушать Федеральный закон № 230-ФЗ, регулирующий деятельность коллекторских агентств.
- Судебное взыскание. При подаче искового заявления в суд, обычно выносится решение о принудительном взыскании задолженности судебными приставами.
- Работа судебных приставов.
Помощь юристов, в случае если нечем платить за кредит
Юристы компании «Старт» проконсультируют по интересующим вас вопросам. Обращайтесь к нам за консультацией.
Посетите наш сайт: urstart.ru