Все понимают, что инвестиции связаны с риском.☝️
✅Что такое инвестиционный риск и зачем рисковать?
Инвестиционный риск ⚠️предполагает вероятность снижения стоимости вложенных средств или получение прибыли в меньшем объёме, нежели ожидалось.
При этом: «Кто не рискует, тот не пьёт шампанского🍾!», поэтому если вы планируете получить доход от вложений, необходимо понимать «на берегу», что возможны потери.
Например: вы можете купить ОФЗ с доходностью 5,5% годовых и получать фиксированный доход, а можете купить акции Яндекса, которые за 2019 год выросли 📈на 35%, хотя в октябре падали на 20%, но затем восстановились в цене.
✅Какие риски есть у ценных бумаг?
Много факторов влияет на экономику, биржу и, как следствие, стоимость ценных бумаг. Но влияние одних и тех же факторов по разному сказывается на разных финансовых инструментах.
В таблице представлены инструменты по возрастанию уровня риска
Например:👇
- 🔹Облигации имеют наименьший риск, по ним заранее определён купон, известен срок до погашения и другие параметры. Главное в облигациях, чтобы эмитент не допустил дефолта, только в этом случае вы рискуете потерять деньги.
- 🔹ETF - не ограничены в доходности, но зависят от наполнения фонда. Если это акции компаний какого-то сектора экономики или целой страны, есть риск снижения спроса на продукцию определённого сектора или санкции в отношении целой страны, как было с Россией и Китаем.
- 🔹Акции, более подвержены изменению цен. Финансовое положение компании, новости, политика, законодательство и прочее влияет на котировки. Здесь нужно следить за ситуацией более внимательно.
- 🔹Валютный рынок, рынок Forex, криптовалюты - это высокодоходные и одновременно очень высокорискованные инструменты, которыми следует пользоваться получив достаточный опыт и знания и на деньги, которые не жалко потерять!
Для того, чтобы понять, насколько лично Вы готовы к риску, важно☝️ определить риск-профиль.
✅Что такое риск-профиль?
Риск-профиль - это отношение инвестора к риску. Он зависит от личности и характера инвестора, его целей и сроков инвестирования.
✅Зачем определять риск-профиль?
Чтобы правильно составить ваш инвестиционный портфель, необходимо отталкиваться не только от потенциальной доходности и сроков инвестирования, но и риск-профиля, который спрогнозирует ваше поведение в случае возникновения негативной ситуации.
✅Какие типы риск-профилей бывают?
✔️Консервативный. Цель - сохранить капитал и иметь доходность, которая будет покрывать инфляционные издержки. Такие инвесторы, как правило, выбирают облигации высоконадёжных эмитентов.
✔️Рациональный. Инвестор готов принять незначительные риски, поэтому формирует портфель пополам из акций или облигаций с возможным перевесом в ту или другую сторону.
✔️Агрессивный. Такие инвесторы главной целью преследуют максимальную доходность и могут использовать высокорискованные инструменты, такие как покупка акций молодых технологичных компаний, инвестиции в развивающиеся рынки, участие в IPO.
Данное распределение инвесторов - классическое и самое простое. Существует множество других методик, которые выделяют пять и более типов, но все они базируются на трёх вышеуказанных.
✅Как определить свой риск-профиль?
Для этого необходимо ответить на несколько вопросов:
- Цели и срок инвестирования?
- Ваш возраст?
- Объём инвестиций?
- Опыт на бирже?
- Знания в области инвестиций?
Ответы на них, а так же ваши действия в реально смоделированных ситуациях наиболее объективно определят ваш риск-профиль.
Например.👇
Вы инвестировали 1 млн рублей, за 3 месяца стоимость активов снизилась на 25% до 750 000 рублей, ваши действия:
a) Продам активы и переведу остатки на депозит;
b) Продам активы и инвестирую в менее рискованные;
c) Буду ожидать восстановления стоимости активов;
d) Воспользуюсь снижением цен и увеличу размер инвестиций.
Если вы выбрали вариант «А» — это характеризует вас как консервативного инвестора, приоритет которого не доходность, а спокойствие. Варианты «B» и «С» чаще отмечают умеренно-консервативные, рациональные и умеренно-агрессивные инвесторы, которые понимают возможные риски и психологически и финансово готовы к потерям. Заработать на падении (вариант «D») могут профессионалы и сверхагрессивные инвесторы.
❇️Краткий итог
1. Инвестиционный риск связан с доходностью.
2. Менее рискованными ценными бумагами считаются облигации, а самый высокий уровень риска на рынках Forex и криптовалюты.
3. Риск-профиль — это отношение инвестора к риску. Он нужен, чтобы правильно распределить активы в своём портфеле.
4. Обычно выделяют консервативный, рациональный и агрессивный типы инвестора.
5. Чтобы определить свой риск-профиль, нужно учитывать цель и сроки инвестирования, свой возраст, опыт и знания, а также сумму инвестиций и соотношение ваших активов к обязательствам. Исходя из этих данных, нужно собрать свой инвестиционный портфель и продумать стратегию.
♦️P.S. Также риск-профиль можно определить с помощью теста, я пришлю каждому подписчику блога ссылку на 3 варианта теста на выбор, для чего нужно просто попросить об этом в комментарии💬
#evgeniykunitsyn #keyfinance_риски #keyfinance_рискпрофиль
