Для наглядности посмотрим из чего состоим кредитный рейтинг и что на него влияет (опустим %).
Итак вы получили отказ и вам "озвучили", что у вас же высокая кредитная нагрузка (далее - нагрузка), куда вам еще кредитов... Что это значит?
Если у вас нагрузка более 50% - то это 100 % отказ, т.к. если банк нарушит в этой части закон и этот факт обнаружит ЦБ у них будут проблемы.
Нагрузка 35-50% - маловероятно получение. Если есть еще факторы негативного характера, то получения положительного решения подходит к 0.
В данной статье опущу фактор - несовершеннолетние дети и влияние их на нагрузку, но ориентируйтесь к прожиточному миниму на одного ребенка.
Значит, что бы нам решить этот вопрос нужно либо снизить нагрузку или увеличить доход. Элементарно же 😒. Но все таки, как же... 🤦♂️
Рассмотрим по порядку:
1. Снизить нагрузку:
- Закрыть кредиты с высокой процентной ставкой (кредитные карты, МФО, потребительские кредиты с процентной ставкой свыше 16);
- Этот момент решил выделить, т.к. многие про это не знают и это частая ошибка. Если у вас имеется АКТИВИРОВАННАЯ КАРТА с лимитом, но вы её не пользуетесь, знайте она дает нагрузку от 4-5% от лимита;
- Рефинансирование - замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Оно заключается обычно в объединение 2х и более кредитов под более низкую ставку и на более высокий срок, что дает снижение до нескольких раз платежа (МФО не рефинансируется). Самый оптимальный и быстрый способ уйти от нагрузки и в некоторых банках можно увеличить лимит, а так же получить деньги на руки, а не на счета кредитных учреждений по которым закрываются обязательства.
2. Увеличить доход:
- Совокупный доход семьи. Но учитывайте, что супруг(а) недолжен(а) быть с кредитной загрузкой и что он(а) будет выступать созаемщиком (поручителем). Целесообразно это только в случае если у супруг(а) отсутствует кредитная история. Иначе супруг(а) может взять сам(а).
- Дополнительный заработок. Вы можете показать вторую работу на которой у вас есть заработок более 3Х месяцев. Но будьте готовы, что с вас попросят трудовой договор и запись в трудовой книжке. Так же у вас проверят начисления в пенсионном фонде за период вашей работы. Гражданско-правового характера и просто трудовые договора банки уже не принимают к сведению.
- Законный способ, который вам будет стоить времени 3 месяца и некоторых финансовых затрат. Что, как?
Стать самозанятым. Скачиваем приложение мой налог и проходим регистрацию с авторизацией через госуслуги (можно через сбербанк онлайн). Далее начинаете "работать". Ставка по налогам 4% при оказание "услуг" физлицам и 6% юрлицам. Больше ни каких платежей и отчетов. Все в онлайн через приложение. На первый год дается бонус 10 000 рублей на налоги, что снижает ваш платеж с физлицами до 3%, а юрлицами до 4%. Спустя 3 месяца через мой налог распечатываем справку о том, что вы самозанятый и справку о доходе за этот период времени и несете их в банк👍.
Итак, теперь у Вас есть выбор, как выйти из ситуации с кредитной нагрузкой. Главное сделай правильно выбор. Если у вас есть сомнения пишите мне, стороной не пройду.
Если данная статья помогла Вам напиши комментарий, подпишитесь и поставьте лайк Дорогие мои читатели❤.