Деньги, которые создают деньги. Как можно заработать инвестициями?
Каждое обстоятельство и событие нашей жизни – лишь проросшее семя, которое было посажено в нас самих.
Генри Дэвид Торо
Когда-то давно, когда я начинал свой путь в инвестициях, меня отчаянно интересовал такой вопрос. Вот работаю я на хорошей работе, получаю неплохую зарплату. Трачу все без остатка, покупаю какие-то вещи, но неужели весь мой путь – это так и жить до конца жизни: быть постоянно привязанным к ситуации в стране и конкретной компании, мнению начальника, конкурентному рынку, своему уровню компетентности и энергии. Все это звучало для меня несколько уныло. Хотелось крикнуть куда-то в пустоту: «И ЭТО ВСЕ?!».
По мере того, как этот вопрос все чаще звучал в моей голове, я начал искать варианты, как можно заработать больше. Помню тогда книги по инвестициям были не в ходу и приходилось довольствоваться пиратскими переводами каких-то статей и пересказами идей о пассивных источниках дохода и инвестициях. Ну и книгами Роберта с японской фамилией.
Я перечитал все что мог по теме и пришел к выводу, что буду зарабатывать на фондовом рынке, казалось все так просто – положи деньги и сиди угадывай, куда пойдет цена. Как говорится: «в теории – теория и практика – одно и то же, на практике - нет».
Смена кадра. За следующие 15 лет я потерял огромное количество денег, пока не нашел свой секретный элексир и если в предыдущей статье я написал пару слов о доходностях, то сейчас хотел бы поделиться своим мнением о каждом конкретном, испробованном мной способе инвестиций ака инструменте. Надеюсь, вам будет полезно. Разбил инструменты на три группы, по примерной хронологии того, как эти инструменты появляются в жизни инвестора.
Набора юного инвестора.
Депозиты – самый простой и очевидная инструмент, который сейчас не приносит никакой доходности. Единственная хорошая возможность заработать на депозитах – резкий рост ключевой ставки. Для захода в депозиты нужен кризисный момент, когда открывается несколько долгосрочных пополняемых депозитов по стратегии «лесенка». Все остальное – потеря денег из-за инфляции.
КЭШ – «деньги под матрасом», обычно в долларах или евро. Я сторонник теории, что деньги должны работать, а кэш нужен для подушки безопасности. И, хотя, в России это не самая плохая стратегия, мой опыт показывает, что есть стратегии получше.
Недвижимость – ну, конечно, куда же без нее? В России, в отличие, от Европы рынок недвижимости в кризисы растет. Наш брат, измученный кризисами, хочет иметь на руках что-то «вещественное». «А еще ее можно сдавать, и жить если что, и завещать детям потом». Я не сторонник этой теории, вижу, что рынок долго рос, но последние пять лет падает. Вижу что в мире развивается экономика разумного потребления, которая не предполагает владения всем на свете. Возможно, потом опять будет цикл роста. Но это не точно. Стратегий заработка на недвижимости масса:
· Разбиение большого на малое
· Снять на долго, сдавать посуточно
· Купить на котловане на растущем рынке (например, в Сочи) и потом продать.
· Простая сдача в аренду.
· Коммерческая недвижимость самому и вскладчину.
· Покупка и сдача в аренду стоянок, складов, парковочных мест, домов за городом
Чего только не придумали. Но большая часть того, что придумано – это работа, такая же как кассир в супермаркете или менеджер среднего звена в госкорпорации. Чтобы это стало инвестицией, нужно исключить из нее себя и свое время, а для этого есть всего пара способов инвестиций, особенно если у вас много денег. Обычно это сдача в аренду жилой или коммерческой недвижимости под управлением УК. Остальное по моему опыту требует массу времени и креативности на решение неожиданных проблем.
Набор вставшего на Путь.
Акции роста – можно в принципе пройдя пару курсов научиться разбираться в фундаментальных показателях и с помощью разных скринеров, таких как finance.yahoo.com или там fin-plan.org можно найти акции роста. Но способ обманчиво простой, нужно реально потратить много времени на изучение нюансов компании, сектора и рынка всей страны, чтобы сделать долгосрочно прибыльные инвестиции.
Дивидендные акции – тема интереснее, в России сейчас есть последователи этой стратегии, есть что почитать.
Пассивный портфель – если составлен независимыми консультантами, правильно диверсифицирован с помощью дешевых в обслуживании ETF и протестирован, учтен ваш аппетит к риску – может стать серьезным плацдармом для ваших долгосрочных инвестиций. Эту стратегию активно использую.
Активная торговля – долго игрался – сначала много зарабатывал, потом терял, потом научился стабильно зарабатывать, но этот инструмент, в своем пределе, превращается в работу трейдера. Не мое, у меня есть другая профессия.
Облигации – очень хороший инструмент для пассивного дохода, особенно в сочетании с ИИС. Сейчас присматриваю инструменты, защищенные от инфляции.
Займы – займы без залога не рекомендую, залоговые займы – отдельный бизнес.
Получилось довольно много, для одного раза. В следующей статье рассмотрю еще более продвинутый набор инструментов.
Спасибо, что читаете, всем профита.