Как заработать 50% годовых? Недавно мне позвонила одна моя очень обеспеченная знакомая и спросила совета – ей предложили «беспроигрышную схему» с инвестициями в фондовый рынок с доходностью 50% годовых. Уважаемые люди с дипломами и 25летним опытом прилагались. Ее интересовало мое мнение. Я спросил: сколько они работают по этой схеме. Ее ответ: 10 лет. Я говорю: значит получается по сложному проценту их клиенты заработали: 57 «Иксов» к своим деньгам (проверьте на калькуляторе). Сходи спроси, где можно пообщаться с такими клиентами. Она пошла спрашивать – ей говорят, что у нас «информация о клиентах закрытая» и все такое. Понятно. Я спрашиваю у нее – как считаешь, стала бы ты скрывать информацию о том, что твои клиенты стали такими успешными, что, вложив 10 000 долларов уже сидели бы с больше, чем полумиллионом? Ответ, понятно, нет. Значит все не так успешно и весело. Не говоря о том, что даже если есть успешная торговая стратегия, проверить ее можно только на ПРОШЛЫХ данных и доходность в будущем – это вероятность, а не гарантия. Таких историй вижу десятки в год и постоянно убеждаю людей сохранять деньги и внимательно смотреть на риски. Для тех, кто ищет грааль, решил написать пост с РЕАЛЬНЫМИ доходностями из моего собственного, 14-ти летнего, опыта инвестирования, просто для ориентира. Пробегусь по основным доступным для инвестирования стратегиям. Сначала немного статистики.
1. Фондовый рынок РФ акции, в рублях за 10 лет (IMOEX). Пассивная стратегия. 8% в год, без учета инфляции и налогов.
2. Фондовый рынок США акции, (индекс SP500) в долларах за 10 лет. Пассивная стратегия. 10,93% в год, без учета инфляции и налогов.
3. Фондовый рынок США (широкий рынок) в долларах за 120 лет. Пассивная стратегия. 8% в год, без учета инфляции и налогов.
4. Недвижимость купить и держать – в среднем 7% (irn.ru)
5. Депозиты в рублях – 7% в среднем сейчас, в 2013-2014 можно было открыть под 17%, но халява была примерно месяц.
6. Пассивные инвестиции на фондовом рынке США - 7% в год за 5 лет в долларах в среднем до налогов и без учета инфляции.
7. Активный трейдинг сам, в среднем за 10 лет – 22,3%. В этом году примерно 40%, но до этого были убытки.
8. Облигации – 4-7% для ОФЗ. В 2015 краткосрочно заработал 15%. 9. Мое любимое – доверительное управление – чистый убыток – 20-35% в рублях у трех разных брокеров за 3 года. При том, что рынок рос и сам я заработал. Интересно, также, что сами сотрудники брокеров деньги в ДУ отдают примерно никогда.
10. Доходная недвижимость – 12% в рублях + плотная занятость. Подтверждается моим общение с экспертами рынка.
11. Деньги в займ под % без залога – чистый убыток 80%
12. Деньги в займ под залог – 25-40% + занятость, чтобы разобраться в юр тонкостях, истории заемщика, налогах и продаже имущества.
13. Краудлендинг – 10-11% и думаю процент будет падать.
14. Я не говорю про пирамиды, мутные оффшорные «инвестиционные» компании, крипту и инвестиции в зарубежные таймшеры, тут, надеюсь, ни у кого вопросов нет.
Сейчас тестирую еще несколько инструментов: опционы, высокодоходные облигации, инвестиции в стартапы и доли бизнесов.
1. Понятно, что были очень выгодные сделки и сильно убыточные, поэтому прошу не бросаться помидорами тех у кого 60% на недвижимости уже 60 лет – это ваш опыт и реальный рост портфеля в 1.7 триллиона раз (калькулятор в помощь) )))
2. Понятно, что есть стратегии, которые В МОМЕНТЕ приносят 50-60% годовых, но в долгосроке, они как правило, показывают убыток. Если уверены, что выйдете вовремя – что ж, не буду отговаривать, всем нужен свой опыт.
3. Никто не может обогнать индексы кроме десятка профессионалов по всему миру. На эту тему есть пари Баффета, погуглите.
4. Если есть успешная стратегия, то это просто регулярно инвестировать процент дохода в широкие индексы или инвестиции станут вашей работой.
Я не претендую на объективность – это мой крайне субъективный опыт. И не рекомендация. Но я надеюсь, когда вам поступит очередное «выгодное предложение», вы вспомните эти цифры и задумаетесь о том, какие есть подводные камни и возможно сохраните свои деньги для того, чтобы они стали семенами действительно стоящих инвестиций. ⠀