Первый интерес к финансовому рынку возник в 2014 году, когда мой институтский товарищ начал беседу со слов: "Хочешь заработать?".
Я конечно же ответил, что хочу, подработки студенту не лишние, особенно на фоне финансового кризиса, когда нам урезали стипендии до минималок, отменили повышенные стипендии отличникам.
Его ответ тогда меня очень заинтересовал, он сказал, что о компании Мечел сейчас говорят, что она находится на грани банкротства, также он отметил, что государство почти наверняка не даст ему закрыться (про пример с Юкос я узнал намного позже, изучая все попадающие под руку материалы о фондовом рынке). Тогда мой товарищ отметил, что Мечел торгуется на бирже в районе 15 рублей и может со временем вырасти в 10 раз.
На сегодняшний день я понимаю, насколько безрассудная такая спекуляция, однако в 2014 году я этого не понимал. И тем не менее, как многие из вас знают, эта "фишка" выстрелила.
По счастливому стечению обстоятельств, незадолго до этого я потратил все свои сбережения на кровлю строящегося дома, которые были накоплены по принципу: 10% от любого дохода.
Говорю "по счастливому" по двум причинам. Во-первых, если бы мне удалось сорвать куш на первой сделке, я бы сформировал неправильное представление об фондовом рынке и непременно всё потерял и разочаровался в инвестировании. Во-вторых, из-за недостатка опыта и терпения я бы закрыл позицию при первых признаках положительного финансового результата. И уж во всяком случае точно не удержал бы позицию до уровней 180 рублей, даже частично.
Однако, тем же вечером я начал изучать, как всё это работает, и в скором времени опробовал терминал QUIK, создав демо-счёт у брокера "Открытие".
Конечно, демосчёт не даёт полное представление о торговле, но в механиках терминала я разобрался. В тоже время я начал снова копить деньги, пока что я хотел повременить с фондовым рынком и намеревался открыть счёт в банке "Югра" под 16%, но не успел.
Однако я "заболел" фондовым рынком, начал изучать теорию, истории известных инвесторов, рекомендуемые книги, финансовые новости, вести бумажную торговлю.
В 2015 году я закончил ВУЗ и отправился на службу в ВС РФ на 2 года. На этот момент сбережений у меня не было. Моё жалование составляло 19500 рублей, не считая премий за полевые выходы, материальной помощи и премии 1010.
Я открыл пополняемый банковский вклад в "Бинбанке" и начал с жалования откладывать что получалось, руководствуясь принципами: "Платить сначала себе" и "Откладывать не менее 10% дохода".
В свой первый отпуск в мае 2016 года я наконец открыл брокерский счёт. Выбрал брокера "Сбербанк", так как для меня было важно представительство в моём городе, кроме того там достаточно приемлемая комиссия для ожидаемых объёмов торгов. Наибольшую составляющую комиссионных составляла комиссия депозитария, составляющая на тот момент 149 рублей.
Так началось моё знакомство с фондовым рынком.
Ниже представлена таблица моего изменения счёта по месяцам:
В июне закрылся мой вклад в "Бинбанке" и я пополнил свой брокерский счёт.
В то время я пробовал разные инструменты, совершал мелкие сделки, которые, как видно из таблицы оказались убыточными.
Вот некоторые из совершённых мной сделок, это неполный перечень, только те, которые у меня обнаружились.
В это же время я наращивал позицию облигации ОФЗ 29011. После очередной выплаты купона в 2017 году доходность перестала меня устраивать и я вышел из этой позиции.
Ошибка:
- Одно из глупых инвестиционных решений, которое я предпринял, было шорт акций Аэрофлота перед дивидендной отсечкой. Я ожидал, что цена пойдёт вниз на величину большую, чем дивидендная отсечка. Но я не учёл одной детали. В данном случае на меня ложится обязанность оплатить дивиденды вместе с налогом в пользу инвестора, у которого были заимствованы акции. Кроме того, я получил прибыль с сделки, с которой также должен оплатить налог. Так что несмотря на кажущуюся прибыль я обнаружил, что стоимость портфеля по итогу уменьшилась.
В 2017 году я вернулся из армии, и около года не работал. Свой расчёт по увольнении я разделил на 12 частей и открыл в Сбербанк Онлайн 12 вкладов по 1700 каждый, таким образом, что каждый вклад закрывался каждый месяц. Это помогало мне контролировать расходы. По окончании этого года я ни разу не прибегнул к досрочному закрытию вклада.
Ошибка:
- Я почему-то игнорировал правило, чем выше риски, тем выше и доходность, это как раз и называется торговля на эмоциях. Одним словом, меня привлекла дивидендная доходность ГК "Роллман". Меня настораживало, что предыдущей выплаты дивидендов не было, но надежда, что выплаты будут в будущем меня не покидала. Затем регулятор объявил о нарушении правил ведения биржевых торгов ГК "Роллман" и котировки рухнули. Я понял, что позицию нужно закрывать и приняв волевое решение я ликвидировал позицию, зафиксировав огромный для себя убыток в 40000.
После этой сделки мой скилл контроля над эмоциями заметно прокачался. С тех пор я исправно слежу за тем, чтобы не торговать на всю котлету. У меня, кстати, ещё были после крупные позиции в рискованных инструментах, но только в объёмах, которые я мог потерять полностью, я имею ввиду свою позицию Мечел-ап.
Ниже вы видите изменение моего портфеля за 2018 год
Ошибка:
- Из таблицы отчётливо видна просадка. Я в расстроенных чувствах вывел часть средств, на которые совершил импульсивную, а как я посчитал в последствии еще и неподъёмную для безработнего покупку. Я купил поддержанный автомобиль. Цифры в таблице внесения ниже как раз на величину выводов. Никогда не принимайте решения на эмоциях! Особенно финансовые. И никогда не пилите курицу, несущую золотые яйца! Эта одна из самых страшных ошибок в инвестировании.
В июле 2018 года я всё-таки устроился на работу, искал я работу с февраля, к слову, но это и заметно по пополнениям моего портфеля.
Я всё также значительную часть активов держу в необлагаемых налогом облигациях. Только теперь я наращивал позицию корпоративной облигации Магаданской области вып.14.
После того, как данный выпуск дожил до экспликации, я переложил средства в облигации Оренбургской области.
На момент написания статьи я решил полностью отказаться от спекулятивных сделок. По этой де причине я перестал вести таблицы сделок с ценами купли/продажи.
Сейчас планирую наращивать долю дивидендных акций, тем самым уменьшив облигационную составляющую.
Ниже представлена диаграмма: структура портфеля на данный момент.
График изменения стоимости портфеля за весь период инвестирования.
Таким образом прирост моего портфеля составил 101 844 за 4 года, что составляет 17,46% за весь срок инвестирования, что соответствует 4,3% годовых.
Я думаю, что читателю ознакомление с моим опытом может оказаться полезным при планировании своего портфеля, возможно предостережёт от нежелательных подводных камней.