Чем дальше пенсионный возраст, тем меньше человек склонен задумываться о том, кто или что обеспечит ему безбедную старость. Даже если вам всего 25, остановитесь на секунду и задайте себе вопрос – кто обеспечит мою старость? Возможно, среди ваших ответов будет присутствовать один из наиболее распространенных, но далеко не самых правильных вариантов, о которых мы поговорим сегодня.
Проанализировав различные статистические опросы последних 15 лет, мы выделили 6 наиболее популярных решений/надежд будущих пенсионеров. Давайте разберемся, насколько они оправданны.
Один из популярных ответов – я не доживу до пенсии. Если у вас нет тяжелых хронических заболеваний, вероятнее всего доживете. В России наблюдается тенденция ускоренного роста продолжительности жизни. Ожидаемая продолжительность жизни доживших до 60 лет российских мужчин превышает в настоящий момент 16 лет, женщин - 21 год. Даже с учетом недавнего повышения пенсионного возраста, при сохранении текущих демографических тенденций, а также повышении качества здравоохранения уже в 2030 году мужчины в среднем будут проживать 14-16 лет на пенсии, а женщины 21-23 года.
Если вы надеетесь на поддержку детей в старости, задайте себе несколько вопросов.
- Будут ли они достаточно зарабатывать?
- Возможно, у них ипотека? Другие кредиты?
- Хватит ли им денег на обеспечение собственных детей?
- Будут ли доходы ваших детей стабильными?
- Смогут ли они сами откладывать себе на пенсию?
- Как сильно вы ограничите возможности ваших детей?
- Можете ли вы сопоставить ваши потенциальные траты с возможностями ваших детей?
Вы надеетесь открыть свой бизнес или уже его открыли?
- Сможете ли вы управлять бизнесом в пенсионном возрасте?
- Будет ли уровень доходов достаточным?
- Обеспечите ли вы полноценную защиту вашего бизнеса от различных рисков?
- Сможете ли сохранять конкурентоспособность в течение 20-30 лет?
Наиболее популярным ответом на вопрос «Как вы планируете обеспечивать свою старость?» является ответ «Буду продолжать работать». Но насколько это реально?
- Будет ли у вас физическая возможность работать в текущем темпе на текущей работе? Только 35% россиян оценивают свое здоровье как хорошее. Каждый 5-й в возрасте 55-65 лет считает свое здоровье плохим и только каждый 5-й не имеет хронических заболеваний;
- Продолжая работать в преклонном возрасте, вы должны быть готовы к тому, что ваши доходы могут снизиться. В среднем снижение доходов в возрасте 55-60 лет составляет 20-30% от пика, достигнутого в 35-40 лет;
- Все современные профессии требуют постоянного развития навыков, в особенности на руководящих должностях. Вы готовы постоянно учится и совершенствоваться в своей профессии, чтобы не уступать молодым?
- В среднем в России на должность руководителя претендуют 10-15 человек, т.е. шансы занять хороший пост, гарантирующий высокий достаток и стабильность не так высоки;
- В наше время высоки риски автоматизации и роботизации ряда видов деятельности. А искусственный интеллект уже может составить конкуренцию «белым воротничкам». Возможно, через 20-30 лет робот или искусственный интеллект заменят вас?
Все мы склонны надеяться на поддержку близких в сложных ситуациях. К сожалению, эти надежды далеко не всегда оправданны, когда речь идет о вашем личном пенсионном благополучии.
- Каждый второй брак в России заканчивается разводом;
- В текущей накопительной пенсионной системе права женщин на достойную старость ущемляются по сравнению с мужчинами;
- В случае развода затраты на воспитание детей, как правило, в большей степени остаются на плечах женщины, что ограничивает женщин в возможности формирования дополнительных накоплений.
Многие россияне все еще рассчитывают на государство, которое обеспечит их на пенсии. Но текущие демографические тенденции и динамика развития экономики не позволяют надеяться на достойный уровень социальной пенсии в России. Исторически социальная пенсия позволяла достичь коэффициента замещения около 30% при среднем уровне доходов. Если же ваша заработная плата превышает среднестатистическую, то ваш коэффициент замещения будет стремиться от 30% к 0%. Надежда только на эти выплаты несет в себе дополнительные риски в условиях неустойчивой экономики, кризисов и периодов высокой реальной инфляции потребительской корзины.
К сожалению, все вышеперечисленные популярные решения не столь состоятельны, как хотелось бы и едва ли позволят чувствовать себя защищено на пенсии. В такой ситуации единственным правильным решением является задуматься о том, как обеспечить себя самостоятельно, при помощи инструментов, доступных каждому…