Очевидно, что любому банку выгодно продать дополнительные услуги клиенту, однако это происходит не всегда правомерно
20 июня 202020 июн 2020
44
Страховка при кредитовании
Кредитование – это договорные отношения, в которых одна сторона (заёмщик) получает от другой стороны (кредитора) денежные средства/товар и обязуется предоставить возмещение/вернуть ресурсы в бушующем. Страхование играет одну из немаловажных ролей в сфере кредитования. Страховка защищает имущественные интересы физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев. Но всегда ли она необходима? Не редко кредитные организации злоупотребляют должностными полномочиями и «навязывают» страховку всеми возможными способами. В данной статье рассмотрим виды страховок, выясним когда страхование необходимо, а когда можно от него отказаться.
Итак, сферу кредитования и страхования регулируют следующие нормативно-правовые акты:
1. Гражданский кодекс Российской Федерацией;
2. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
3. ФЗ «Об банках и банковской деятельности»;
4. ФЗ «О защите прав потребителей»;
5. ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;
6. ФЗ «Об организации страхового дела»;
7. ФЗ «О взаимном страховании»;
И многие другие ФЗ, акты Министерства Финансов и т.п.
Очевидно, что любому банку выгодно продать дополнительные услуги клиенту, однако это происходит не всегда правомерно. Так, многие кредиторы при заключение кредитного договора, говорят, что если не приобрести страховку, кредит могут не одобрить или напрямую отказывают в заключении договора.
Гражданский кодекс Российской Федерации закрепляет положение, согласно которому страхование жизни или здоровья осуществляется на добровольной основе, а ФЗ «О защиты прав потребителей» говорит о том, что навязывание дополнительных услуг, как обязательных, запрещается. Анализ законодательства позволяет выделить некоторые виды страхования, это:
1. Страхование на случай потери рабочего места и заработка;
2. Страхование на случай смерти, потери трудоспособности;
3. Титульное страхование;
4. Страхование имущества, которое выступает предметом залога;
5. Страхование отвественности на случай невозврата займа.
Из всех, вышеперечисленных видов, только один можно выделить как обязательный. Так, при ипотечном кредитовании, страхование имущества является необходимым условием. Данное требование закрепляет статья 31 ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)», особенность данного вида кредитования заключается в том, что имущество находится в залоге у банка до момента исполнения обязательства со стороны заёмщика.
В соответсвии с действующем законодательством от страховки при заключении кредитного договора можно отказаться (исключение – ипотечное кредитование), однако банк может в договоре предусмотреть последствия такого отказа. Этими последствиями могут быть – увеличение процентной ставки или отказ в заключении договора. Однако, в сфере страховых отношений имеет место быть период «охлаждения». Данное явление предусматривает, что заёмщик может отказаться от страховки и вернуть страховую премию или же ее часть. «Охлаждение» действует в течении 14 дней с момента заключения договора. По указанию Банка России кредитные организации обязаны указать данное условие (отказ от страховки в течении 14 дней) в договоре с заёмщиком.
Для отказа от страховки после вступления договора в силу, необходимо грамотно составить заявление с просьбой расторгнуть соглашение о страховании и приложить все необходимые документы: документ, удостоверяющий личность, кредитный договор, СНИЛС, страховой полис.
Страховка при кредитовании
Кредитование – это договорные отношения, в которых одна сторона (заёмщик) получает от другой стороны (кредитора) денежные средства/товар и обязуется предоставить возмещение/вернуть ресурсы в бушующем. Страхование играет одну из немаловажных ролей в сфере кредитования. Страховка защищает имущественные интересы физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев. Но всегда ли она необходима? Не редко кредитные организации злоупотребляют должностными полномочиями и «навязывают» страховку всеми возможными способами. В данной статье рассмотрим виды страховок, выясним когда страхование необходимо, а когда можно от него отказаться.
Итак, сферу кредитования и страхования регулируют следующие нормативно-правовые акты:
1. Гражданский кодекс Российской Федерацией;
2. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
3. ФЗ «Об банках и банковской деятельности»;
4. ФЗ «О защите прав потребителей»;
5. ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;
6. ФЗ «Об организации страхового дела»;
7. ФЗ «О взаимном страховании»;
И многие другие ФЗ, акты Министерства Финансов и т.п.
Очевидно, что любому банку выгодно продать дополнительные услуги клиенту, однако это происходит не всегда правомерно. Так, многие кредиторы при заключение кредитного договора, говорят, что если не приобрести страховку, кредит могут не одобрить или напрямую отказывают в заключении договора.
Гражданский кодекс Российской Федерации закрепляет положение, согласно которому страхование жизни или здоровья осуществляется на добровольной основе, а ФЗ «О защиты прав потребителей» говорит о том, что навязывание дополнительных услуг, как обязательных, запрещается. Анализ законодательства позволяет выделить некоторые виды страхования, это:
1. Страхование на случай потери рабочего места и заработка;
2. Страхование на случай смерти, потери трудоспособности;
3. Титульное страхование;
4. Страхование имущества, которое выступает предметом залога;
5. Страхование отвественности на случай невозврата займа.
Из всех, вышеперечисленных видов, только один можно выделить как обязательный. Так, при ипотечном кредитовании, страхование имущества является необходимым условием. Данное требование закрепляет статья 31 ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)», особенность данного вида кредитования заключается в том, что имущество находится в залоге у банка до момента исполнения обязательства со стороны заёмщика.
В соответсвии с действующем законодательством от страховки при заключении кредитного договора можно отказаться (исключение – ипотечное кредитование), однако банк может в договоре предусмотреть последствия такого отказа. Этими последствиями могут быть – увеличение процентной ставки или отказ в заключении договора. Однако, в сфере страховых отношений имеет место быть период «охлаждения». Данное явление предусматривает, что заёмщик может отказаться от страховки и вернуть страховую премию или же ее часть. «Охлаждение» действует в течении 14 дней с момента заключения договора. По указанию Банка России кредитные организации обязаны указать данное условие (отказ от страховки в течении 14 дней) в договоре с заёмщиком.
Для отказа от страховки после вступления договора в силу, необходимо грамотно составить заявление с просьбой расторгнуть соглашение о страховании и приложить все необходимые документы: документ, удостоверяющий личность, кредитный договор, СНИЛС, страховой полис.
