Вопрос весьма актуальный, поскольку выплата зарплаты в конверте в России достаточно распространена. Ответ на него целиком и полностью зависит от банка, в котором хотелось бы оформить кредит.
Для банка выдать кредит клиенту, который не может подтвердить доход – рискованно. Тем не менее, это возможно.
Где справки не нужны.
Кредитная карта. Почти каждый банк имеет линейку кредитных продуктов, не требующих подтверждения доходов. Например – кредитные карты. Есть предложения по оформлению их онлайн, даже без посещения офиса. Если кредитный лимит карты перекрывает нужную сумму, можно остановиться на этом варианте. Как правило, кредитные карты имеют дополнительный бонус – льготный период, когда можно не платить проценты. Необходимо помнить, что при нарушении сроков внесения ежемесячных взносов, процент резко повышается, и кредит становится обременительным.
Иногда банки, ориентируясь на уже существующую кредитную историю, сами предлагают оформить кредит. Такое предложение можно получить в SMS рассылке или по электронной почте. Даже если с банком раньше не сотрудничали. В этом случае кредит на указанную сумму уже одобрен, и справка о зарплате может не понадобиться. Такой вариант кредитного договора более прозрачен и предпочтителен.
Если деньги нужны на покупку конкретного товара, можно оформить экспресс-кредит. В этом случае для оформления кредита понадобятся только два документа, подтверждающих личность, один из них – паспорт. Вторым может быть водительское удостоверение или СНИЛС. Проверка банком платёжеспособности заёмщика в этом случае проводится с помощью специальной программы, которая оценивает и информацию из кредитной истории, и возраст, и многие другие факторы. Но вероятность получить кредит достаточно большая.
Замена формы справки.
С недавнего времени, в конкуренции за потенциального клиента, большинство банков снизили свои требования к заёмщику. Получить достаточно большую сумму в кредит можно и без справки 2-НДФЛ. Некоторые банки согласны принять справку «по форме банка», оформленную в бухгалтерии компании, в которой работает потенциальный заёмщик. Узнать, возможен ли такой вариант, можно ознакомившись с условиями выдачи кредита конкретным банком.
Увеличение срока кредитования.
Когда речь идёт о "серой" зарплате, подразумевается, что какая-то часть выплачивается официально, но она не высока. Как правило, соответствует требуемой государством минимальной зарплате. Можно постараться оформить в банке кредит на максимальный срок. Тогда ежемесячные выплаты будут маленькими, и банк может устроить справка об официальном доходе. Но надо понимать, что чем больше срок кредитования, тем больше переплата по кредиту.
Заключение.
Вариантов получения кредита при "серой" зарплате может быть несколько. Многое зависит от желаемой суммы кредита. Но всегда надо помнить о том, что чем проще взять кредит, тем менее выгодны его условия.