Из-за вирусного хаоса многие люди потеряли работу, или же их доходы существенно снизились. У заемщиков есть разные варианты: бороться, прятаться, плыть по течению, взять перерыв.
Кредитные каникулы по правилам 2019 года
Банк дает отсрочку платежей на срок до шести месяцев. Продолжительность срока выбирает заемщик, и он вправе вернуться к обычному графику погашения долга, когда пожелает и даже гасить часть платежей, оставаясь на каникулах.
Даются такие каникулы не каждому. Нужно иметь кредит менее 15 миллионов рублей, договор с банком, который не менялся по требованию клиента. Ипотека должна быть оформлена на единственное жилье.
Далее надобно доказать, что ситуация совсем плохая, например, доход упал на 30%, и половина оставшейся части уходит на ипотеку. Под параметры трудной жизненной ситуации, дающей право на налоговые каникулы, подпадает болезнь более двух месяцев, рождение ребенка, из-за чего доход тоже упал.
Банк поверит, если ему принести справку из центра занятости, больничный лист, справку о доходах, свидетельство о рождении ребенка и другие документы, доказывающие неплатежеспособность заемщика.
Кредитные каникулы по правилам 2020 года
Отсрочку на шесть месяцев дают вследствие пандемии. Все это время можно не платить, банк ничего не будет требовать и не станет начислять пеню. Процедура не освобождает от долгов, их просто можно отдать после перерыва.
Предоставляется такая льгота гражданам, которые оформили ипотеку до третьего апреля 2020 года на сумму менее 4,5 миллиона рублей в Москве, до трех миллионов в Санкт-Петербурге и Московской области, до двух миллионов в регионах.
Опять же, поблажка не всем. Заемщик должен доказать, что доходы упали на треть, что у него сейчас нет кредитных каникул. Коронавирусные каникулы оформляются онлайн, с предъявлением онлайн документов.
Реструктуризация
Если ничего не удалось доказать банку, тогда вариант – реструктуризация. Она подразумевает отсрочку платежей, снижение процентной ставки, уменьшение ежемесячного платежа, увеличение срока кредитования, списание штрафов и пеней. Детали надо выяснять в каждом банке.
Поплакаться придется, как и в случае с ипотечными каникулами. Надо отправить в банк жалостливое письмо, описать проблемы, приложить справки. Рекомендуется делать все это в письменном виде или по электронной почте, чтобы можно было обжаловать отказ в реструктуризации.
Рефинансирование
Это фактически новый заем, под более низкую ставку, чем ипотека, оформленная ранее. Банки редко рефинансируют кредиты своих заемщиков, но можно обратиться с такой просьбой в другой банк, оформить там кредит, погасить прежний и выплачивать новый на более выгодных условиях.