Всем ИнвестПривет!
Сегодня о кредитах, куда же без них.
У большинства есть кредиты, и если ставка по ним выше 12%, то тогда оптимальный вариант инвестиций, это досрочное погашение своего кредита/кредитов.
Итак, какие бывают варианты?
1. Несколько кредитов.
А)Тогда гасить нужно быстрее тот, где самая высокая % ставка. При этом не допускать просрочки по другим.
⠀
Б) объединить все кредиты в один, и платить уже его. Это значительно снижает среднюю % ставку по кредитам и, соответственно, ежемесячный платеж.
⠀
Это основные варианты, в конкретных ситуациях бывают нюансы, лучше такие ситуации(несколько кредитов) проработать с финансовым консультантом, чтобы он выработал для вас оптимальную стратегию гашения, поверьте, окупится за 3-4 месяца максимум. Мы в Клубе Правильных Инвесторов готовы вам помочь
⠀
2. Когда кредит всего один. Обычно это Ипотека, но по сути значения не имеет.
⠀
Что делать в таком случае?
⠀
А) попробовать рефинансировать и снизить ставку. За последние 12 месяцев ставки снизились, и есть смысл это делать.
Б) если можете без рисков инвестировать под % больший, чем % ставка по кредиту. Инвестируйте. Без риска, это вклады до 1,4 млн в 1 банке, это облигации федерального займа ОФЗ, в идеале через ИИС.
В) досрочно платить кредит.
⠀
При этом при досрочном частичном погашении в большинстве банков есть выбор снижать сумму платежа или снижать срок кредита. Какой вариант выбрать?
Для меня выбор однозначный. Сокращать сумму платежа!! Да, именно сумму, а не срок!!
⠀
Причина очень проста, что может случиться в жизни не известно. А если что-то случится, поверьте, лучше иметь ежемесячный платёж в 13 тыс и кредит на 10 лет, чем 21 тыс и кредит на 5 лет.
Поэтому всегда сокращаем сумму.
⠀
Так будет больше переплата , скажет кто-то из вас.
Нет, не будет. Если у вас платёж 13 тыс, а вы платите ежемесячно по 21 тыс. То через год, у вас будет независимо от выбора снижения суммы платежа или срока кредита одинаковая выплаченная сумма и одинаковый долг перед банком.
⠀
А теперь, ключевая мысль этого поста!!
⠀
Если у вас ещё нет ИИС ( индивидуального инвестиционного счёта), при этом есть кредит по которому ставка не выше 12% годовых (если выше, рефинансируйте!! в Клубе Правильных Инвесторов подскажем как и где) и вы досрочно гасите этот кредит + у вас есть официальная работа (вы платите НДФЛ), чтобы получать вычет по НДФЛ.
То, остановитесь с досрочным гашением!!
⠀
Откройте ИИС, вносите на него всю сумму, которую планировали направить на досрочное погашение, покупайте на нем ОФЗ. И получайте доходность 12% годовых.
⠀
Как открыть ИИС, завести туда деньги и начать инвестировать, у нас есть семинар/вебинар "ИИС. Как правильно стартовать на бирже с гарантированной доходностью 20% в первый год". продолжительностью 3 часа, где подробно расскажу про ИИС и как начать инвестировать без риска. Поможем открыть счет и начать инвестировать. Гарантия доходности, как при вкладе в банке (даже надежнее)
⠀
Зачем это?
Вы начнёте формировать свой капитал, у вас появится «подушка безопасности»
⠀
Проверено на себе, лучше иметь кредит в 1,5 млн и 1 млн руб своих денег.
Чем кредит в 0,5 млн.руб и без денег. При условии, что % по кредиту не превышают дохода в % от инвестиций.
У меня дважды были в жизни ситуации, когда я сам не следовал этому правилу. И оба раза я от этого получал финансовые потери.
Обсудим?