В апреле рынок кредитования рухнул почти в два раза
Нерабочий и карантинный апрель очень серьезно повлиял на все сферы жизни, в том числе кредитование. Рассказываем о том, на чем жители Тверской области экономили больше.
Как мы жили до коронавируса
Об этом рассказывает статистика отделения Тверь ГУ Банка России по ЦФО. По данным за первый квартал 2020 года, накопленный ссудный портфель физических лиц в регионе составил 142,3 млрд рублей. На ипотечные кредиты приходится 63,1 млрд рублей.
В первом квартале 2020 года жители Тверской области получили в банках кредиты на сумму 26,6 млрд рублей. Это на 16% больше, чем годом ранее.
На потребительские нужды жителями региона получено 21,1 млрд рублей кредитов, что на 19,1% больше, чем в январе – марте 2019 года. На ипотечные жилищные кредиты приходилось
5,5 млрд рублей. Годом ранее объем кредитования населения на приобретение жилья составлял 5,2 млрд рублей. Прирост составил 5,7%.
Потребительские кредиты
Статистики по Тверской области за апрель – май пока еще нет. Но можно понять, как меняется ситуация, глядя на федеральные цифры. По данным Национального бюро кредитных историй, в апреле 2020-го банки выдали 580 тысяч потребительских кредитов, что на 60% меньше, чем за аналогичный период 2019 года. Активно росла доля онлайн-кредитов. В первую очередь через мобильные приложения банков.
Интересно, что при этом зафиксирован рекордный средний размер потребительского кредита – 236,3 тысячи рублей. Разумеется, такой «средний чек» получен в первую очередь за счет Москвы, где в кредит в среднем брали более 510 тысяч рублей. В Подмосковье – 365 тысяч, а в Санкт-Петербурге – 395 тысяч рублей.
При этом Центральный банк РФ зафиксировал рекордную долговую нагрузку на россиян. Доля обязательных платежей по кредитам достигла 10,9% от располагаемых доходов.
Ассоциация коллекторов НАПКА, в свою очередь, опубликовала неутешительный прогноз: в этом году порядка 40% банковских заемщиков будут допускать просрочку по своим кредитным обязательствам. Это очень большая цифра. До коронавируса она составляла всего 3–5%. Впрочем, этот пессимистичный сценарий может и не реализоваться.
Ипотеку поддержит государство
По данным ЦБ РФ, в апреле по стране выдано ипотечных кредитов на сумму 203,4 млрд рублей, что на 15% меньше, чем за апрель прошлого года. Но в целом за год рынок даже вырос на 12%. Это объясняется тем, что в марте выдано ипотечных кредитов на общую сумму 305,5 млрд рублей, что на 36% больше, чем было в марте 2019-го.
По данным корпорации «ДОМ.РФ», в среднем на оформление ипотеки уходит до двух месяцев, так что реальные масштабы падения рынка мы увидим только в июле – августе.
Отметим, что средний размер ипотеки в апреле снизился на 8% и достиг уровня 2,39 млн рублей. Люди предпочитают платить больший первоначальный взнос, чтобы уменьшить размер ипотеки, время выплаты и объем переплаты. В среднем по стране ипотеку выплачивают за восемь лет.
Рынок спасет государственная ипотека под 6,5% годовых. Уже подано более 70 тысяч заявок на получение такого ипотечного кредита. Первоначальный взнос – не менее 20%. Одобрено 48,2 тысячи, а выдано 10,2 тысячи кредитов на общую сумму более
26,5 млрд рублей. Отметим, что получить льготную ипотеку смогут порядка 250 тысяч семей. Для этого государство заложило в федеральном бюджете
740 млрд рублей.
Впрочем, во многих крупных банках страны есть ипотека со ставкой менее 6% для жилья в новостройках и с чуть большим процентом для вторичного рынка.
Машины для медиков
А вот рынок автокредитования рухнул в апреле сразу на 80%. Чтобы его хоть как-то поддержать, государство запустило с 1 июня обновленную программу автокредитования. Теперь она доступна для медицинских работников и семей с одним несовершеннолетним ребенком. Максимальная цена автомобиля выросла с 1 до 1,5 млн рублей. Общий объем финансирования государственных программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в 2020 году составит 17 млрд рублей. Заявку на получение автокредита можно оформить уже с 1 июня.
Андрей Сабынин