Согласно официальным данным Минфина, хотя бы один кредит сегодня есть у каждого третьего жителя России. И высокая закредитованность населения давно уже стала камнем преткновения между Минэкономом и Центробанком, которые никак не могут достичь единого мнения – есть ли на кредитном рынке пузырь или нет. Многие эксперты говорят, что кредиты оформляются зачастую бездумно, и используются они потом зачастую так же. Однако в отдельных ситуациях взять в долг у банка более чем рационально. Для вас мы отобрали 7 ситуаций, в которых взятый кредит действительно может спасти положение и сделать вашу жизнь немного легче и лучше.
Ситуация 1 – чтобы взять недвижимость по минимальной цене
Жилые дома строятся достаточно долго, однако чем ближе объект подходит к сдаче в эксплуатацию, тем дороже становятся квартиры в нем. Поэтому, чем раньше вы заключите договор с застройщиком и застолбите себе квадратные метры, тем дешевле они вам обойдутся.
В нашей практике было немало случаев, когда мы помогали клиентам взять ипотеку для покупки жилья еще на стадии котлована. Более того, есть у нас и такие клиенты, которые проделывали эту схему несколько раз: покупали в кредит квартиру еще на начальном этапе строительства и в течение года полностью закрывали ипотеку, переплатив банку минимум процентов. А прибавка цены жилплощади за это время составляла более 1 миллиона.
Разумеется, объект для такой покупки нужно выбирать очень внимательно, чтобы не нарваться на долгострой. Поэтому анализируйте рынок, смотрите новые предложения и выбирайте из них перспективные. Пока вложиться некуда, лучше просто копить деньги – их можно будет пустить на первоначальный взнос. А при появлении интересного объекта от надежного застройщика можно купить его, используя кредитный рычаг, быстро погасить займ – и в итоге получить больше выгод. Как показывает практика, схема вполне рабочая. Если она вас заинтересовала, запишитесь к нам на консультацию – мы поможем разобраться во всех тонкостях ипотеки для квартиры на стадии котлована.
Ситуация 2 – чтобы нарастить свой доход
Если вы используете в своей работе специализированное оснащение – кухонное оборудование, видеоаппаратуру, компьютерную технику, различные инструменты – то от его работоспособности и производительности напрямую зависит ваш доход. И если ваши рабочие инструменты выходят из строя, то вы попросту лишаетесь заработка. Однако на покупку новых деньги в заначке есть далеко не всегда. В этом случае кредит станет оптимальным решением. Оформляя займ на покупку рабочего инвентаря, вы не только возвращаете себе способность зарабатывать деньги, но и получаете возможность увеличить доход за счет большей производительности новой техники. И этот прирост способен компенсировать проценты, выплаченные банку. В дальнейшем же он станет дополнительными рублями в вашем кошельке. Поэтому, рассматривая вариант кредитования, честно ответьте себе: поможет ли такая покупка улучшить ваше благосостояние? И если да, то кредит здесь будет полностью оправдан.
Ситуация 3 – когда накопления не дают нужного результата
Разумеется, гораздо выгоднее и приятнее накопить на дорогостоящую и – что особо важно – нужную покупку своими силами. Однако собрать так нужную сумму на такие крупные траты, как приобретение квартиры, практически невозможно – на это потребуется слишком много лет, к тому же из-за инфляции и удорожания недвижимости откладываемую сумму придется регулярно увеличивать. Потому в подобных случаях без заемных средств не обойтись. Причем занимать приходится в подавляющем большинстве случаев у банков – мало у кого из нас есть родственники, способные одолжить пару миллионов на решение квартирного вопроса.
К тому же сейчас условия для оформления ипотеки складываются более чем благоприятные. Ставки сейчас практически рекордно низкие, а спрос на жилищные кредиты на фоне пандемии и падения доходов населения сейчас тоже очень низок. Следовательно, банки заинтересованы в клиентах, что позволяет претендовать на получение действительно выгодных условий. В то же время необходимость ответственно выбирать кредитные предложения не отменяется – в условиях может быть масса тонкостей и нюансов, разобраться в которых можно только с профессиональной помощью.
Ситуация 4 – для прокачки кредитной истории
Лояльность банков к заемщику во многом определяется не только качеством КИ, но и ее объемом. Другими словами, чтобы объективно оценить риски работы с вами, кредитор должен видеть, как вы погашали другие займы. И если это были только небольшие потребкредиты, то по ним будет достаточно сложно спрогнозировать, как вы будете возвращать автокредит или ипотеку. Кроме того, каждая беспроблемная ссуда повышает ваш скоринговый балл.
Поэтому имеет смысл периодически пользоваться заемными средствами, чтобы поддерживать свою кредитную историю «в тонусе». Однако к серьезным кредитам следует подходить максимально облегченным в долговом плане. Поэтому, если вы планируете взять, например, ипотеку, постарайтесь еще до поиска вариантов вернуть все другие займы, закрыть все лишние кредитки и карты рассрочки. Причем сделать это нужно заблаговременно, чтобы соответствующие сведения попали в БКИ.
Ситуация 5 – чтобы быстрее переехать в собственную квартиру
В нашей практике встречались клиенты, которые сумели взять квартиру без обращения в банк – и сталкивались с денежными проблемами, уже будучи собственником долгожданных квадратных метров. А ведь нужно еще вложиться в ремонт, в обстановку, в бытовую технику и т.д. И здесь есть 2 варианта: копить деньги, откладывая из зарплаты, или взять нужную сумму в долг у банка. Второй вариант будет гораздо привлекательнее по той причине, что на банковские деньги вы сможете купить сразу все необходимое для обустройства своего жилья – и, наконец, переехать в свою новую квартиру. Для этого будет достаточно простого потребительского займа – банки сегодня предлагают достаточно привлекательные условия, минимизирующие переплату и прочие неудобства.
Ситуация 6 – чтобы избежать обесценивания накоплений
Инфляция постепенно «съедает» ваши накопления, обесценивает их. Поэтому копить на какие-либо крупные траты – машину, отпуск, ремонт и т.д. – сегодня гораздо сложнее, чем 30-40 лет назад, когда экономика была более стабильной. Чтобы компенсировать такое обесценивание денег и обеспечить своим накоплениям объективный рост, придется откладывать больше. А это приведет к уменьшению свободных средств, что чревато падением уровня жизни.
Поэтому во многих ситуациях проще взять кредит на желаемую покупку. В этом случае вам не придется постоянно откладывать больше – сумма ежемесячных платежей в большинстве случаев фиксируется в договоре и не изменяется под влиянием инфляции, курса валют и других причин. Даже наоборот – из-за непрерывного процесса обесценивания денег кредитные платежи постепенно будут становиться для вашего бюджета все легче.
Ситуация 7 – для получения процентов и бонусов
Кредитная карта может оказаться не только стратегическим запасом финансов, но и средством заработка. Для этого она должна использоваться в связке с дебетовой картой, на которую начисляются проценты на остаток. Схема работает следующим образом: во время действия беспроцентного периода, который по отдельным картам достигает 120 дней, рассчитываемся кредиткой, а заработанные деньги складируем на дебетовый счет. Получается, что банковскими деньгами вы пользуетесь до 4 месяцев бесплатно, а за это время на ваши средства накапывает процент.
Таким образом, кредит – это однозначно полезный инструмент, но только тогда, когда им правильно пользуются. И задача специалистов ЛионКредит в том, чтобы помочь вам получить от банковских займов как можно больше профита при минимальных расходах!
Читайте также:
Чем плоха ипотека – 5 не самых приятных свойств жилищного кредита
Раздутая проблема: кредитов стало больше, но объёмы просрочки уменьшились вдвое