Сидя в самоизоляции решил написать большой материал о том, в чем я неплохо разбираюсь - про банковские карты.
Немного предыстории.
С 2010 года я подсел на карты с процентом на остаток и кэшбэк по ним.
Теперь, когда я совершаю крупную покупку, я проверяю, какой картой лучше оплатить, чтобы получить максимальный кэшбэк.
Опираясь на свои траты, я завел несколько карт для получения от этих трат максимальной выгоды. Сегодня напишу о некоторых их них.
1. Универсальная карта СКБ-банка
Эта карта может быть интересна всем, кто ходит в супермаркеты и покупает одежду.
+ Бесплатное оформление неименной карты в отделении за 10 минут.
+ Бесплатное обслуживание при выполнении одного из условий ниже:
Вклад можно открыть на 1000 рублей, если вам 54+ лет, либо на 10000 рублей в остальных случаях.
+ Кэшбэк в начале месяца баллами 3-4-5% за выбранные категории и 1% за все остальные. Категории нужно менять самому каждые 2 месяца. Удобно планировать траты в определенных категориях в будущем. При открытии дают 150 баллов, еще 150 дадут за день рождения и 150 за открытие вклада дистанционно.
+ Баллами можно компенсировать операцию покупки или её часть при накоплении от 1 000 баллов. Но в категории, отличной от повышенного кэшбэка. 1 балл = 1 рубль.
+ Лимит заработка в месяц - 3 000 баллов.
+ Пополнение без проблем:
+ Процент на остаток от 30 до 300 тысяч рублей — 4,75% годовых, от 300 тысяч - 3%. Но нужно потратить 5 000 рублей по карте, иначе 0%.
Пример:
Петя потратил за 3 месяца в супермаркетах 37 534 рубля, за это время ему начислили 3% — 1126,02 балла. Затем он выбрал операцию за прошлый месяц, не относящуюся к категориям заработанного 3-5% кэшбэка (например, из категории Фастфуд/Рестораны), на сумму 1 232 рубля и компенсировал её частично на 1 126,02 рублей.
Минусы:
- — Условия бонусной программы периодически меняют, еще осенью было 5% за супермаркеты и бесплатное обслуживание без условий.
- — Кэшбэк начисляется ТОЛЬКО за покупки в РФ.
2. Просто кредитная карта от Ситибанка
Эта карта для всех, кто умеет обращаться с кредитными картами и любит халяву.
+ Бесплатное обслуживание, 50 дней льготный период.
+ С 16.04.2020 по 16.10.2020 акция при открытии карты — 120 дней льготного кредитования.
+ В подарок промокод от Яндекс.Еды на 500 рублей при оформлении карты до 30.09.2020.
+ Доставка карты до указанного адреса.
+ Иногда от банка приходят специальные предложения. Например, на самоизоляции в апреле и мае они давали кэшбэк 20% за оплату доставки еды или продуктов.
Недавно пришло смс, что дадут 3% кэшбэк за покупки на общую сумму от 10 до 100 тысяч рублей.
+ Главный плюс и лайфхак: если вы захотели закрыть карту и подали заявку, в течении 5 рабочих дней вам перезвонят и предложат оставить карту в обмен на кэшбэк 10% на все покупки в течении 3-х месяцев, максимум 1000 рублей в месяц.
Не знаю, как будет дальше, но мне и коллегам продлевают эту акцию уже более года. Я трачу чуть более 10000 тысяч в месяц по карте и в следующем месяце мне возвращают 1000 рублей.
Пример:
Петя оформил карту и купил себе телевизор за 50 000 рублей. Получив телевизор он заказал пиццу в Яндекс.Еде, применив купон на 500 рублей.
Через 3,5 месяца он вернул банку 50 000 рублей и ничего не заплатил сверху. Затем он позвонил и оставил заявку на закрытие карты. Через 5 дней ему позвонили и предложили продолжить пользоваться картой за кэшбэк 10% от трат.
Минусы:
- — Нельзя пополнять карту по номеру карты, только межбанковский перевод, либо через кассу/банкомат.
3. Дебетовая карта CitiOne+ от Ситибанка
Эта карта интересна тем, кто хочет положить от 300 000 до 400 000 рублей на вклад, но под нормальный в текущих реалиях процент и с возможностью снять деньги без потери процента.
А также просто для получения халявной 1000 рублей.
+ По акции — первый год обслуживания бесплатно.
+ БОНУС ДЛЯ ДЕРЖАТЕЛЕЙ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ: при оформлении до 30 июня 2020 года бонус до 3 000 рублей: 1 000 руб. за первую операцию по карте и еще 2000 руб. за перечисление зарплаты от 80 000 руб. или наличие от 300 000 рублей на счетах (включая накопительный).
+ После открытия карты, до 31 июля 2020 года становится доступно открытие накопительного счета 6% годовых на сумму до 400 000 рублей.
+ Карту привезут бесплатно.
Пример:
Петя, имея кредитную карту Ситибанка, заказал дебетовую, затем открыл накопительный счёт 6% и перевёл туда 300 000 рублей (можно больше, но не более 400 000), купил по карте мороженое и получил суммарный бонус 3 000 рублей. Петя посмотрел, что ставки по вкладам небольшие и решил оставить деньги под 6% годовых, а в случае надобности снять их без потери процентов.
Минусы:
- — Для открытия карты потребуется справка 2НДФЛ, либо договор купли/продажи, либо договор о сдаче в аренду недвижимости, либо 2НДФЛ поручителя (борьба с отмыванием денег, она такая).
- — Не особо выгодные условия по обычному кэшбэку по картам, поэтому для повседневных трат не рассматривается.
- — Нельзя пополнять по номеру карты, только межбанковский перевод, либо через кассу/банкомат.
4. Opencard от банка Открытие
Подойдет тем, кто много тратит на путешествия (либо на транспорт/АЗС, либо на рестораны и фастфуд, либо красоту и здоровье).
+ Обслуживание бесплатное, но выпуск карты стоит 500 рублей, которые вернутся в виде баллов после суммарных трат по карте на 10 000 рублей.
+ Кэшбэк баллами либо до 3% (1+1+1)на всё, либо до 11% (1+5+5)на выбранную категорию при выполнении условий. Про выполнение условий ниже на скриншоте. Лимит начисления 3 000 баллов в месяц в выбранной категории и 15 000 по всем.
+ Повышенные категории можно менять каждый месяц.
+ До 30.06.2020 кэшбэк 2% за покупки онлайн.
+ Баллы можно потратить при накоплении от 1500 бонусов (1 балл = 1 рубль), но только на полную стоимость покупки (см. пример).
+ При открытии карты по ссылке в заголовке карты (да, это реферальная ссылка, но иного пути нет) вы получите бонус:
для дебетовой карты — 500 бонусов,
для кредитной карты — 2000 бонусов.
Нужно совершить любую покупку по карте от 100 рублей и бонус придёт в течении 30 дней.
+ Бесплатная доставка карты.
Подробнее о категориях можно почитать ТУТ
Минусы:
- — Нужно внимательно следить за MCC кодами операций, потому что не за все покупки могут начислять баллы. Что такое MCC-коды ниже напишу подробнее.
- — Нужно держать на карте 100 000 рублей для получения полных 11% кэшбэка, а процента на остаток нет. :(
Пример:
Петя оформил кредитную карту, заплатив 500 рублей. Петя выбрал категорию «Путешествия» и купил билеты в Сочи за 8 970 рублей, затем он забронировал отель за 17 543 рубля, а также арендовал машину за 6785 рублей. Суммарно он потратил 33 298 рублей. Потом оплатил в приложении квитанцию ЖКХ на сумму 3 895,61 рублей и сходил за продуктами на сумму 1 903 рубля.
В следующем месяце Петя получил 2500 баллов (2000 за друга и 500 возврат за выпуск карты), а также 6% — 1997,88 баллов за Путешествия и 1% — 19,03 за продукты. Итого у него стало 4516,91 баллов. Он компенсировал покупку в супермаркете на 1 903 рубля и у него осталось еще 2613,91 баллов.
Если бы Петя выполнил все условия для получения 11% кэшбэка, то он бы получил за путешествия максимум 3000 баллов.
ЭПИЛОГ
Раньше у меня еще была бесплатная кредитка Бин-банка с 5% кэшбэка, но их поглотило Открытие, и кредитка Связь-Банка с 7% на категорию "Дом/ремонт", благодаря которой я получил около 40 000 рублей кэшбэка (не завидуйте, ремонт в новостройке без отделки - те еще траты), но и их поглотил ПромСвязьБанк.
БОНУС ДЛЯ ТЕХ, КТО ДОШЕЛ ДО КОНЦА.
Это касается любых карт, где платят кэшбэк. Для того, чтобы проверить подпадает ваша покупка в категорию кэшбэка или нет, нужно знать её MCC-код. Он есть у всех операций.
В этом помогут сайты MCC-codes и MCC-Code — первый вырвался вперёд и там больше охват магазинов. Там вы сами можете добавлять информацию о кодах торговых точек.
Если было интересно — подпишитесь на канал или оставьте отзыв — это сподвигнет меня на новые статьи или на работу над ошибками :)