Коронавирус не только подпортил нам здоровье и нервы, но серьезно опустошил наши карманы, а до конца этого года грозится сделать их еще тоньше. Надо сделать так, чтобы сбережения сами работали на нас? Рассказываем в этом материале!
Итак, самое главное, без чего даже не стоит ввязываться в науку инвестирования:
Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы!
Поэтому, не погружаясь в тонкости использования сложных финансовых инструментов, мы разберем для вас пять самых доступных направлений для инвестирования. И узнаем, какое из них сегодня обещает наилучшую доходность.
Депозит
Самый простой способ инвестировать деньги — банковский вклад. Однако его нельзя отнести к высокодоходным. Почему? По данным Центробанка, средний процент по вкладам физических лиц достиг минимума за последние десять лет и составляет сегодня 5-6%. За прошлый год ЦБ снизил ключевую ставку с 7,75 до 6,25% годовых, а в этом году – до 5,5%. Вслед за ней упала и доходность депозитов. Эксперты прогнозируют дальнейшее снижение ставок по вкладам.
Сегодня можно, например, имея 100 тысяч рублей, положить их в Сбербанк под 5.5% и через год заработать 5,5 тысяч рублей. Учитывая, что только по официальным данным годовая инфляция в России составляет 2,5%, из 5,5 тысяч нужно вычесть примерно половину. Хотя, конечно, больше, ведь реальная инфляция выше.
При таком раскладе, чтобы жить припеваючи «на проценты», надо положить в банк очень большую сумму. Например, чтобы с неба падало 100 тысяч в месяц, на счету нужно иметь более 20 млн рублей. Но теперь и это проблематично — процентные доходы по каждому вкладу свыше 1 млн рублей будут облагаться налогом в 13%. Налоговая нагрузка на банковские вложения начнет действовать с 2021 года.
Безусловно, есть и плюсы – в банке ваши сбережения защищены, так как действует система страхования вкладов. Если что — государство обещает вернуть вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1,4 млн рублей. Это максимум, который страхует Агентство по страхованию вкладов (АСБ).
Валюта
Стоило рублю ослабить свои позиции в марте 2020 года, как у многих снова появилась мысль перевести накопления из рублей в валюту, а именно – в доллары и евро.
Это вполне надежная инвестиция, если вы не планируете выводить деньги раньше, чем через два-три года. В длинной перспективе эти валюты всегда только растут к рублю. Но на короткой дистанции могут происходить обратные движения.
Игра на разнице курсов для непрофессионалов обычно оборачивается проигрышем — скорее всего, они опоздают, когда придет время продавать валюту. Единственный вариант не потерять деньги из-за банковских комиссий — открыть счет у брокера по минимальному тарифу и торговать валютой на бирже.
Не стоит также и затевать игры с малораспространенными валютами — непрофессионал и здесь практически всегда обречен на потерю денег.
Золото
Если вам приходит в голову создать личный золотой запас, построить свой собственный Форт Нокс и купаться в золоте как Скрудж Макдак, — то эта мысль, в целом, очень правильная.
Золото во все времена исправно выполняло функцию защиты активов от инфляции, так как у него высокий уровень корреляции с денежным рынком. Если в мировой экономике наступает кризис, фондовые рынки падают. В такой период инвесторы переходят из акций в золото. И цена на него, как правило, растёт.
Однако здесь речь совсем не идет о сережках из ювелирного магазина, который потом ломбард у вас купит только по цене лома, какими бы выдающимися в художественном отношении они ни были. Предметом серьезных инвестиций являются слитки, монеты, и так называемые обезличенные металлические счета.
Однако и здесь есть свои нюансы — покупая слиток золота, вы сразу платите НДС 18%. Инвестиционные монеты не облагаются НДС, но стоимость покупки превышает стоимость продажи примерно на 30%. Обезличенные металлические счета удобны для торговли на рынке. Там разница между ценой продажи и покупки актива ниже — около 10%. Но на такие счета не распространяется система страхования вкладов: если банк разорится, можно все потерять.
Что касается других драгоценных металлов, серебро обычно повторяет динамику золота. А вот поведение палладия и платины зависит от текущего спроса на них в промышленности.
Единственный реальный способ выгодно вложиться в драгоценные металлы — через брокера купить долю в биржевом инвестфонде или приобрести акции золотодобывающих компаний.
Квартира
Квадратные метры — любимое россиянами средство сохранения своих сбережений. Можно также сказать, их надежного бетонирования.
Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в центральных районах.
Схема проста: покупаем у надежного застройщика квартиру в еще не построенном доме, после сдачи — продаем подорожавшие на 15-25% квадратные метры. Еще один вариант — сдаем квартиру в аренду и ежемесячно получаем доход.
Однако квартира, как девушка, требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с арендатором). В кризисное время рынок аренды на 10-30% проседает по цене, арендаторы так и норовят сбить цену или вовсе съехать, а собственник каждый раз вынужден искать новых «клиентов» и нести расходы на клининг.
Не дремлет и налоговая. Чиновники с завидной регулярностью изобретают инструменты для регулировки арендного рынка. Сейчас хозяин сдаваемой квартиры может либо платить налог с полученной прибыли по ставке 13%; либо оформить ИП и купить патент. Цены на патент в Петербурге зависят от метража квартиры: до 70 кв.м. — 26 000 руб. 70 — 150 кв.м. — 56 000 руб. Свыше 150 кв.м. — 87 000 рублей.
А вот если ни один из вариантов арендодателя не устроил и доказана незаконная сдача квартиры в аренду (чему нередко охотно способствуют любознательные соседи, управляющие компании, да и сами арендаторы, по каким-либо причинам недовольные условиями аренды) собственника жилплощади ожидают негативные последствия. Например, штрафы.
Апартаменты
Главное отличие сервисных апартаментов от квартир — это как раз способность генерировать доход, а управляющая компания при этом избавляет собственника от необходимости искать арендаторов, содержать в чистоте номера. Именно управляющая компания — гарант высокой доходности апартаментов. Она постоянно мониторит рынок, следит за динамикой спроса и в зависимости от этого предлагает долгосрочную или краткосрочную аренду в рамках одних и тех же юнитов. Это сложная операционная задача, так как каждый из видов аренды предполагает разный подход с точки зрения организации сервиса.
Один из самых успешных проектов апартаментов в Санкт-Петербурге — «город отелей» VALO Hotel City. Богатая инфраструктура отеля обеспечивает, по сравнению с обыкновенным жилым комплексом, гораздо более комфортное проживание. На выбор гостям VALO предлагаются три ресторана, лобби-бары, два конференц-центра, бассейн 25 м со SPA-зоной, три фитнес-зоны, коворкинг с лекторием и мультимедийным залом.
Если добавить к этому круглосуточное обслуживание апартаментов, службу клининга, химчистку и прачечную, завтраки по системе «шведский стол» и доставку еды в номер, — мы получим совершенно лишенное бытовых проблем существование.
Здесь вы можете приобрести юнит от 4,2 млн рублей с мебелью и доходной программой, которая позволит вам получать регулярный пассивный доход — не менее 9% годовых.
Управляющая компания Valo Service предлагает инвесторам, которые рассматривают приобретение апартаментов VALO, три доходные программы:
- «VALO Classic +»: доходность программы – от 40 000 рублей в месяц, этот тип программы предусматривает среднесрочную аренду.
- «VALO Progressive»: доходность программы – от 40 500 рублей в месяц, тип аренды – краткосрочная.
- «VALO Mercure»: принесет инвестору в месяц 43 500 рублей, тип аренды – краткосрочная.
Все, что требуется от инвестора, который вкладывает свои деньги в апартаменты, – выбрать интересующую программу доходности и оформить покупку на этапе строительства. Инвестиции в апарт-отели – это инвестиции в будущее! Подробнее о проекте VALO вы можете узнать на официальном сайте проекта по ссылке: https://valo-hotel.ru/