Просрочка по кредиту — актуальная проблема для многих граждан. Каждый потенциальный заемщик при обращении в банк уверен, что сможет вносить ежемесячные платежи в погашение задолженности. Однако по факту каждый четвертый россиянин сталкивается с трудностями выполнения долговых обязательств в силу различных непредвиденных обстоятельств. Например, человек остался без источника постоянного дохода или попал в больницу. В таких случаях возникает просроченная кредиторская задолженность, которая влечет за собой неприятные последствия.
Рассмотрим основные причины возникновения задолженности и действия, которые можно предпринять при возникновении просрочки по кредиту.
Понятие просрочки и последствия
Для начала определимся, что такое просрочка по кредиту: это пропуск даты очередного платежа, что является нарушением условий кредитования, прописанных в договоре. Даже просрочка кредита на 1 день способна подпортить кредитную историю. При более длительных сроках в отношении должника применяются различные санкции: начисление пени и штрафов, передача сведений в службу безопасности, обращение в суд или продажа задолженности коллекторам. Методы взыскания задолженности у банков могут различаться и во много зависеть от взаимодействия должника с кредитором.
Виды просрочек по кредиту
- Незначительная
Под незначительной просрочкой подразумевается пропуск платежа на 1-3 дня. Некоторые банки прописывают в договоре право на начисление единовременного штрафа. Если подобные меры не предусмотрены, банк ограничивается напоминаниями о задолженности в виде СМС и звонков. Важно знать: при незначительной просрочке штрафы начисляются только по условиям договора.
2. Ситуационная
Срок просрочки кредита составляет от 10 дней до 1 месяца. Как правило, добросовестный заемщик не допускает такой ситуации по забывчивости или невнимательности — обычно это следствие трудных жизненных обстоятельств: например, временная потеря трудоспособности.
Сначала банк связывается с должником для выяснения причин. Не рекомендуется отклонять звонки банка. Здесь очень важно наладить доверительный контакт со специалистом. Лучшим решением в этой ситуации будет рассказать о возникших проблемах, уточнить сумму просроченной задолженности по кредиту и установить индивидуальный срок погашения. Если вы подойдете к решению вопроса грамотно и убедительно, четко обозначите сроки и всегда будете на связи с банком — до оговоренного срока вас не побеспокоят.
3. Проблемная
Если просрочка по кредиту составляет от 1-3 месяца, она уже считается проблемной. Это значит, что к делу подключается служба взыскания задолженности. Дальнейшее развитие ситуации во многом зависит от кредитора и его методов взыскания.
Что может сделать должник? Постарайтесь каждый месяц вносить хотя бы минимально возможную сумму задолженности по кредиту. Это повысит лояльность банка по отношению к должнику.
Помимо этого, вы можете попросить отменить штрафные санкции, сделать отсрочку или реструктуризацию долга. Продолжайте пытаться договариваться с банком, давая понять, что вы — не злостный должник.
4. Долгосрочная
Просроченная кредиторская задолженность более 3 месяцев. Крайняя стадия просрочки по кредиту, когда банк начинает готовиться к взысканию долга через суд, привлекая юристов и другие, специализирующиеся на взыскании долгосрочной дебиторской задолженности службы. Некоторые банки продают такой долг коллекторам.
Долгосрочная просрочка — это уже серьезный повод обратиться за помощью к юристу. В процессе разбирательства есть шанс договориться взыскать с должника лишь «тело» кредита, то есть, за исключением неустоек и штрафов. Такого решения можно добиться, если сумма штрафов уже превышает сумму долга. Часто специалист находит какие-либо ошибки и несоответствия в кредитном договоре. В любом случае, помощь специалиста на этапе долгосрочной просрочки может существенно смягчить условия выплаты.
Что делать при просрочке по кредиту
Если с вами случилась неприятность в виде кредитной просрочки, главное — не поддавайтесь панике, ведь не существует безвыходных ситуаций! Чтобы действовать грамотно, воспользуйтесь представленным ниже планом.
1. Отправить заявление на реструктуризацию долга
Если сумма и срок просрочки по кредиту еще не стали значительными, обращение в банк с просьбой о реструктуризации долгов может стать отличной возможностью выйти из сложившейся ситуации. Положительное решение в таком случае весьма вероятно и вам удастся снизить кредитную нагрузку, избавиться от штрафных санкций и избежать взыскания задолженности в судебном порядке.
Банк может предоставить вам консультацию:
- какие виды реструктуризации доступны вам;
- какие документы необходимо предоставить;
- какие способы решения проблемы также доступны вам.
2. Сбор и предоставление документов
Получив консультацию, вы будете знать, как действовать дальше. В случае положительного решения по вашему заявлению соберите и представьте документы по кредиторской задолженности: паспорт, кредитный договор, справка 2-НДФЛ.
Помимо этого могут потребоваться:
- трудовая книжка в случае просрочки по кредиту из-за увольнения;
- медицинская справка, если у вас были проблемы со здоровьем;
- справка из службы занятости о том, что вы безработный.
3. Ожидание решения банка
Заявление рассматривается в общей банковской практике в течение 1-7 дней. Ведь для них тоже нежелателен рост просроченной кредиторской задолженности.
4. Переоформление договора
При положительном рассмотрении заявки банк устанавливает для вас новый график платежей и переоформляет с вами кредитный договор. Для этого потребуется лично посетить банк. По графику платежей вы увидите свою кредитную нагрузку.
Внимательно ознакомьтесь с новыми условиями кредитования. В них обязательно должна быть указана информация о том, что прежний договор закрыт и не имеет юридической силы. В договоре обязательно должно быть указано, что принятие решения о повышении ставок в одностороннем порядке — невозможно. Если возникли вопросы, обязательно уточните «на берегу». Только после этого подписывайте договор кредитования по новым условиям.
Как действовать должнику: несколько советов
Очень важно в ситуации, когда имеется просрочка по кредиту, действовать правильно.
- Обращайтесь за помощью к профессиональным юристам.
Часто решение таких вопросов собственными силами становится невыполнимой задачей для человека. На помощь всегда придут специалисты, которые помогут найти выход из любой ситуации. Если не такой возможности, обращайтесь за консультацией на специализированные правовые сервисы. На них представлено много полезной информации, а также можно получить бесплатную консультацию по какому-либо вопросу.
- Оформите кредитную карту.
Некоторые банки могут выдать кредитную карту даже при имеющейся задолженности. Однако стоит учитывать, что использовать такие средства целесообразно лишь при условии, что вы точно знаете, когда поступают средства. Также не стоит забывать об окончании беспроцентного периода, иначе вместо того, чтобы облегчить погашение задолженности банку, вы только ухудшите ситуацию.
- Контактируйте с банком.
Игнорировать звонки и скрываться от кредиторов — это самое плохое, что можно сделать в данной ситуации. Не самое приятное занятие решать подобные вопросы, но это неизбежно, если вы хотите его действительно решить. Важно понимать, что банк — это юридическое лицо, у которого есть официальный кредитный договор, заключенный с вами, и закон будет на его стороне. Не откладывайте посещение банка — от ваших действий в данной ситуации будет зависеть очень и очень многое.
- Оформите банкротство.
Если просрочка по кредиту превышает 300 тыс. рубле и становится очевидным, что расплатиться со всеми долгами невозможно, физическое лицо вправе объявить себя банкротом. Это выход из ситуации, когда задолженность — действительно непосильная ноша.
Важно! Начать банкротство можно при любой сумме долга, однако гражданин ОБЯЗАН подать на банкротство в случае, если сумма просроченных долгов превышает 500 тыс. руб. Невыполнение этого требования может повлечь административную и уголовную ответственность!
Есть определенные нюансы: в течение 5 лет вы не сможете заниматься бизнесом и лишитесь имущества, находящегося в собственности на момент проведения процедуры банкротства (за исключением единственного жилья).
- Обратитесь в специализированную компанию.
Когда все сроки погашения задолженности вышли, кредитный отдел передал дело в суд или продал ваш долг коллекторам — обращайтесь за помощью в юридическую компанию «Иджис». Команда специалистов на законных основаниях решит вашу проблему, максимально сохранив ваше имущество и репутацию.
Мы сотрудничаем с физическими и юридическими лицами, работаем с любыми видами просрочки по кредиту. Поможем оформить банкротство, избавиться от штрафов и неустоек, защититься от давления коллекторов, представить ваши интересы в суде, отменить судебный приказ.
Начав сотрудничество с «Иджис», вы забудете о преследовании кредиторов, судебных приставов и коллекторов и сможете вздохнуть полной грудью! Мы найдем подходящее решение именно для вас.
Помните: из любой ситуации всегда найдется выход. Не опускайте руки и не отчаивайтесь! А мы окажем профессиональную всестороннюю поддержку.
#банкротство #списание долгов #просрочка по кредиту #суд #банкротство физлиц