В связи с ухудшением экономической ситуации в нашей стране с 2014 года, все чаще стало встречаться такое понятие, как "санация банка". Рассмотрим, что это такое, плохо это или хорошо, что это значит для вкладчиков.
1. Что такое санация банка
Санация банка (от лат. "sanatio" — оздоровление, лечение) — это комплекс мер, которые направлены на поддержание работы банка (кредитного учреждения) от банкротства. Иногда говорят "санирование".
Проще говоря, санация банка — это непосредственная помощь организации (чаще всего финансовая, но может быть и другая). Если в помощи оказать, то это вызовет отзыв лицензии со стороны ЦБ, что фактически равносильно банкротству.
Примечание
Не стоит путать термины "ликвидация" и "санация" банка — это совершенно противоположные понятия.
Проблемный банк может самостоятельно обратиться за помощью к ЦБ. Решение помочь или не помочь принимает ЦБ на основании некоторых факторов:
- Реально ли вообще помочь банку. Если он находится в ситуации когда его бизнес после помощи все равно будет убыточным, то в санации откажут. Так поступили с банком "Югра", который использовался владельцами для кредитования своих бизнесов.
- Значимость банка для экономики страны. Если он входит в топ30 рейтинга банков по привлечению денег со стороны населения, то шансы на помощь очень велики. Потому что отзыв лицензии у основополагающих организаций страны грозит дестабилизации экономики, что ЦБ никак не может допустить.
К примеру, банку из топ-10 потребовалась санация. Если ЦБ откажет ему, то в этом случае последует целый ком неблагоприятных событий:
- Агентство по страхованию вкладов (АСВ) необходимо будет выплатить огромные суммы вкладчикам.
- Облигации выпущенные банком обесценятся. Все кто их приобретал (а это в том числе и другие банки) понесут прямые убытки, что вызовет проблемы уже у них. Образуется эффект "домино".
- Подорвет доверие к банковской системе среди населения и инвесторов. Возможен отток денег со вкладов. А для банка даже небольшой отток будет лишь усилит все остальные проблемы.
- Акции финансового сектора, скорее всего, будут проседать на таких новостях. А это в свою очередь может вызвать снижение всего фондового рынка
Санация банков производилась уже не раз. К примеру была оказана помощь следующим организациям:
- ФК Открытие (550 млрд. рублей)
- Банк Москвы (294,81 млрд. рублей)
- Траст (129 млрд. рублей)
- МосОблБанк (117 млрд. рублей)
- Балтийский банк (65,4 млрд. рублей)
- Российский капитал (36,59 млрд. рублей)
- Петровский
- Связь-Банк
- Глобэкс
- КИТ Финанс
- НОМОС-Банк-Сибирь
- Уралсиб
- Бинбанк
- Газэнергобанк
- Таврический
2. Как происходит санация
Перечислим основные нюансы санирования:
1Санацию банка может производить кто угодно (акционеры банка, кредиторы). Но не у всех есть миллиарды рублей, чтобы помочь кого-то вытащить из долговой ямы. Если организация крупная и важная для экономики страны, то решение о санировании принимает Центральный банк (Центробанк или ЦБ). Однако чаще всего банкам оказывают помощь через специальный фонд консолидации банковского сектора, а для небольших банков — агентство по страхованию вкладов
2Продолжаться санация должна не больше 18 месяцев. Однако банк может попросить продление еще на полгода через суд.
3Во время санации назначается временная администрация банка. Это делается, поскольку предыдущее руководство не в состоянии справится с текущей ситуацией.
3. Что значит санация банка для вкладчиков
Для вкладчиков банка санация является гораздо более предпочтительным вариантом, чем отзыв лицензии. Для физического лица никаких изменений в условиях договора не будут изменены. Все останется также.
Все средства вкладчика лежащие на банковском вкладе будут сохранены. Напомню, что в случае отзывы лицензии у банка вкладчику вернут сумму не более 1,4 млн. рублей.
Поэтому бежать в банк и досрочно закрывать все вклады не стоит. Даже, если отзовут лицензию, то АСВ выплатит сумму и проценты до дня отзыва лицензии, но это маловероятно.